我國商業銀行操作風險現存問題及控制策略論文
摘要:2007年金融危機給銀行業帶來了巨大的沖擊，造成了重大損失。描述我國銀行業的實際情況，分析當前我國商業銀行在操作風險管理方面存在的問題，并提出控制我國商業銀行操作風險的管理策略。
關鍵詞:商業銀行;操作風險;管理
一、我國商業銀行操作風險存在問題的分析
(一)對操作風險的認識不足，重視不夠
基本上，一些銀行的工作人員都認為操作風險相對于信用風險和市場風險而言，對銀行業穩健運行的影響不大。但卻不知道操作風險所具有復雜性和難以控制的特點，一旦操作風險肆無忌憚的爆發，對銀行業必將造成很大的動蕩。一直以來信用風險都被認為是銀行風險中最大以及最重要的風險，所以平時對于風險的管理，以及規章的制定都是圍繞信用風險展開的，而忽略了操作風險大的管理策略，而且運用管理信用風險的方法來治理操作風險是行不通的，而且正是因為具有操作風險的無法預測的特性，就更加難以操控，使其對銀行造成高風險的概率變大，危害更加嚴重。
(二)我國商業銀行的管理體制孕育了操作風險
目前，中國商業銀行一般來說都實行總分行制度，從總行到基層網點經營機構都要經過三至四個層次，過多的管理層級既容易誘發操作風險，又增加了操作風險管理的難度。操作的環節越多，發生的可能性就越大，實現有效的操作風險管理就越難。①首先，多級管理模式使得各層級難以對操作風險的特性、度量和控制達成共識，不易在認識一致的基礎上實現操作風險管理目標。其次，多級管理模式使風險信息難以快速、真實、有效的傳遞，極有可能出現對操作風險事件應對不及時，或雖有措施卻得不到有效執行的情況。此外，多環節的多級管理模式本身給操作又增添了一系列風險隱患，給操作風險管理帶來諸多問題。
這種多級管理、層層授權的管理制度，使操作風險管理過于分散，風險的決策者與風險的最終承擔者相分離，往往造成銀行強烈的追求經濟業績而忽略了對操作風險的管理，引發操作風險。
(三)內部人員的管理存在漏洞
統計表明，絕大多數操作風險的發生都跟人的因素有關。因此，操作風險管理某種程度上就是對人的管理。令人遺憾的是，國內商業銀行還沒有將對人的管理真正納入操作風險管理范疇。
面對一些容易出現操作風險的崗位，由于對人的準入關把控不嚴、考評關不夠科學，更沒有從操作風險防控角度進行特殊考察，很可能出現不合格的人進入并引發風險的情況。從操作風險管理角度來說，既然人的因素是最大的風險，對人的管理就成為重中之重，這就涉及到人員的準入把控、考評、監控以及懲處等內容，但這些職能在很大程度上并不能由操作風險管理部門或相關部門決定，這也使得操作風險管理只能從查問題角度處理人，而不能從風險管理角度管理人。②(四)內部控制機制不完善這些主要表現在操作危機管理職責分散，缺乏負責統一協調和完善內部控制制度的機構，大多是分散地由各職能部門制定和執行。操作危機有人員，系統，流程和外部事件等四類因素引起，幾乎涉及商業銀行的各個部門。但從目前商業銀行管理來看，不同類型的操作微機由不同的部門負責。各職能部門既是制度的制定者，又是制度的管理者，又是制度的管理者，并且不同職能部門之間往往缺乏有效的溝通，從而容易導致政出多門卻各自為政，使內控制度缺乏整體性和協調性。
二、改進我國商業銀行操作風險的管理策略
(一)增加對操作風險的認識，重視操作風險
員工們應該意識到操作風險的難以預測性，要做好事前的防范措施，不應該在發生了操作風險之后才進行控制，因為那時候操作風險雖小，但其對于銀行的損失將是巨大的，這幾年發生的操作銀行大案就是很好的例證。操作性目標不只針對經營活動，而且包括其他各種活動;信息性目標中包括管理信息，明確要求實現財務和管理信息的可靠性、完整性和及時性。我國的金融企業應該適應形勢，轉變觀念，從內控的三大目標出發，檢查是否建立了健全的內控制度，確保業務操作能根據決策層制定的政策、規定、內控程序等以謹慎的方式進行，這是防范操作風險的重要手段。
(二)完善銀行內部控制體系
長期以來，我國商業銀行的組織架構都是按照行政區劃分分支機構的，一直延續著“總行--分行—市分行—縣支行—基層網點”的金字塔式組織架構，這種組織架構就不利于總行進行有效的管理。基層和分支機構的不重視操作風險或者因為自己的利益而創造了操作風險，就難以讓上層進行有效監管和治理，所以才會有那么多的地方銀行的操作大案的發生。所以，我們要建立扁平化矩陣式組織架構，實行矩陣式管理原則，操作風險管理條線和業務管理條線嚴格執行水平向的信息反饋和風險處理職能，只希望可以在風險暴露的第一時間內控制和緩解風險。進行有效的操作風險內部控制體系，才會更好的防范操作風險的發生，規范商業銀行的經營。
(三)加強對商業銀行員工的管理
眾所周知，著名的巴林銀行大案和日本大和銀行紐約分行的案子都是由于銀行內部人員的違規操作才造成的損失，所以加強對商業銀行內部人員的管理是十分重要的。要經常組織員工開展政治學習，提高思想認識，增強服務意識，引導員工正確對待手中權力，自居抵制拜金主義思想的侵蝕，在全行要數以良好的風氣。避免人為性、突發性風險的產生。并且還要加強對員工的心理引導，以求實現讓員工徹底消除犯罪的念頭，這樣才會更好的防范操作風險的發生。商業銀行在加大違規懲處的同時，還應該制定一套行之有效的獎勵激勵機制，調動廣大職工自覺和規操作和與違規操作做斗爭的積極性，將對人員的管理納入全面監管的體系。③對于那些經營管理好，防范風險或堵截案件有功的單位和個人。給予一定的物質獎勵和精神獎勵。并且對于那些誒監管人員在監管工作中，認真負責，及時發現風險隱患，堵塞漏洞的有功人員，也要給予獎勵，從績效考核和激勵機制上促進全行關心操作風險的防范、加強對操作風險管理。
(四)構建操作風險管理文化，提高操作風險管理技術
商業銀行必須自上而下倡導、建立、執行操作風險管理的文化。以董事會和高級管理層為代表的銀行高層人員首先提高對操作風險的認識程度，把操作微機作為微機管理的核心內容和基礎工作。要在全行內部倡導操作風險管理理念，把操作風險管理作為事關銀行業務水平發展的重要工作進行宣傳。培養和提高每一個人的操作風險意識，使其掌握識別，分析、度量和控制操作風險的基本方法。落實操作風險管理到每一個員工身上，加強監督和考評，創建一個濃厚的操作風險管理文化。此外，還要對現有的制度、程序和方法進行合理的整合優化，并要積極引進國外商業銀行構建內部控制體系的先進理念和方法，對內部人員的職能和流程加以規范和統一，便于執行操作，提高整個銀行對于操作風險管理的技術和方法，有利于商業銀行對操作風險進行管理。④
參考文獻:〔1〕韓文亮.現代商業銀行管理，中國金融出版社，2007年8月第1版，第36頁.
〔2〕Bank for International Settlement，Sound Practices for the Man-agement and Supervision of Operational Risk，February 2003.
〔3〕徐學鋒.商業銀行風險管理新論，中國金融出版社，2009年8月第一版，第246頁.
〔4〕張吉光.國內銀行操作風險大案頻發的原因及對策分析，金融發展與研究第11期，第64頁.
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