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2025保險公估人考試知識點：業務管理
在各個領域，我們都不可避免地要接觸到考試題，考試題是參考者回顧所學知識和技能的重要參考資料。還在為找參考考試題而苦惱嗎？以下是小編為大家收集的2025保險公估人考試知識點：業務管理，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
一、保險公司的投保管理
投保人的基本權利：
1、獲得準確保險信息的權利
2、保證安全的權利
3、自由選擇保險險種的權利
4、申訴、控告所遭受不良待遇的權利
5、要求開發和改進險種的權利
6、獲得良好售后服務的權利等
保險人提供的服務有：
1、幫助投保人分析自己所面臨的風險考試大論壇
2、幫助投保人確定自己的保險需求
3、幫助投保人估算投保費用
4、幫助投保人制定具體的保險計劃
投保人的投保選擇
(一)選擇保險中介人
(二)選擇保險公司
1、保險公司的類型
2、保險公司的險種和價格
3、保險公司的償付能力和經營狀況
考察保險公司償付能力的方法
1、察看保險監管機構或評級機構對保險公司的評定結果
2、對保險公司的年終報表進行直接分析
凈資產與負債的比率1：1，說明有足夠的償付能力
保險費與凈資產的比率不超過2：1視為安全
保險公司當年自留保險費不得超過資本金加公積金的4倍
保險公司的利潤來源
1、承保利潤
2、投資利潤
4、保險公司的服務
二、保險公司的承保管理
(一)審核投保申請
1、審核投保人的資格
2、審核保險標的
3、審核保險費率
(二)控制保險責任
1、控制逆選擇
2、控制保險責任
3、控制人為風險
(三)承保管理的程序
1、接受投保單
2、審核驗險
1>審核
2>驗險
<1>財產保險
3、接受業務
4、繕制單證
1>單證相符
2>保險合同要素明確
3>數字準確
4>復核簽章，手續齊備。
(四)續保
三、保險公司的理賠管理
保險公司的理賠原則
(一)恪守信用原則
(二)實事求是原則
(三)公平合理原則
保險公司的理賠程序
1、損失通知
2、審核保險責任
3、進行損失調查
4、賠償給付保險金
5、損余處理
6、代位追償
四、保險資金運用
保險資金運用也稱保險投資
我國從1980年恢復國內保險業務
我國保險資金運用的三個階段
1、1980-1987，無資金運用階段
2、1987-1995，無序資金運用階段考試大
3、1995年10月起，逐步規范階段
1998年起允許同業拆借、買賣中國保監會指定的中央企業債券
保險資金的構成
1、自有資本金
2、非壽險責任準備金
1>保費準備金
2>賠款準備金
1、未決賠款準備金
2、已發生未報告賠款準備金
3、已決未付賠款準備金
3>總準備金
3、壽險責任準備金
是指保險人把投保人歷年繳納的純保費和利息收入積累起來，作為將來保險給付和退保給付的責任
保險資金運用的原則
(一)安全性原則
(二)收益性原則
(三)流動性原則
保險資金運用的形式
1、購買債券
2、投資股票
3、投資不動產
4、用作貸款
5、銀行存款
保險資金運用效益分析
(一)資金運用率
(二)資金運用盈利率
五、再保險業務管理
(一)再保險及其特征
再保險的特征
1、再保險是保險人之間的一種業務經營活動
2、再保險合同是一種獨立合同
再保險與原保險的區別
1、合同主體不同
2、保險標的不同
3、合同性質不同
(二)再保險的業務種類
1、比例再保險
1>成數分保
2>溢額分保
2、非比例再保險
1>超額賠款再保險
2>超額賠付率再保險
3>超額賠款再保險費率的厘定
(三)再保險業務的安排
1、臨時再保險
2、固定再保險
3、預約再保險
(四)再保險合同及其內容
(一)再保險合同的含義
(二)比例再保險合同的主要內容
1、共命運條款
2、過失或疏忽條款
3、仲裁條款
(三)非比例再保險合同的主要內容
1、責任恢復條款
2、最后損失條款
3、一次事故特殊擴展條款或稱“小時”條款
4、任何一次事故條款
5、最高責任下限額條款
6、分層再保險條款
7、通貨膨脹條款
(五)再保險經營實務
一、業務管理核心框架與監管依據
1. 監管體系與法律基礎
核心法規：以《保險法》《資產評估法》《保險公估人監管規定》《保險公估基本準則》為根本遵循，國家金融監督管理總局及其派出機構履行監管職責。
適用范圍：涵蓋保險標的評估、勘驗、鑒定、估損、理算及風險評估等業務，法定公估（法律規定需強制公估的公共利益事項）需嚴格依法委托。
機構責任：公估人需建立 “職責明晰、強化追責、風險可控” 的內部管理制度與服務質量控制體系，對從業人員執業行為承擔監督責任。
2. 業務開展基本原則
獨立性原則：公估人及從業人員需獨立調查評估，不得預設結論、受外部干涉，禁止從事與自身有利害關系的業務。
合規性原則：不得與非法保險及中介機構發生業務往來，公估委托合同 / 委托書需明確權利義務、保密條款、違約責任等核心內容。
專業勝任原則：從業人員需具備對應專業能力，機構需通過崗前培訓與后續教育保障團隊專業水平。
二、業務全流程管理規范（四大核心環節）
1. 委托關系確立階段
受理前核查：需明確委托人權利義務、公估目的、對象范圍、費用標準、報告提交方式等 7 項核心事項，同時評估自身專業能力、獨立性及業務風險，不滿足條件則不得受理。
合同簽訂要求：必須簽訂委托合同或取得公估委托書，約定信息保密、合理使用、爭議解決等內容，禁止違反法規的委托約定。
客戶告知義務：需制作包含機構備案信息、業務范圍、投訴渠道等內容的《客戶告知書》，在展業、查勘等環節出示并獲取客戶簽收憑證（書面或電子），同時通過官網公開告知書內容。
2. 查勘評估實施階段
人員配置要求：普通公估業務需指定至少 2 名執業登記從業人員；法定公估業務需指定至少 2 名對應專業類別的公估師承辦。
資料處理規范：從業人員需出具資料清單，要求委托人提供真實、完整、合法的權屬證明、財務信息等資料；對資料需履行核查驗證義務，確保來源合法、內容可靠。
特殊情況處理：委托人拒絕或虛假提供資料的，公估人有權拒絕履行合同；缺乏特定專業能力時，需通過聘請專業機構或專家彌補短板。
3. 公估報告管理階段
編制要求：以勘驗、評定結果為依據，結論需客觀反映事實，不得摻雜主觀臆斷；報告需包含委托人信息、公估過程、評估方法、結論依據等核心要素。
審核流程：實行內部審核制度，需經多級復核確保報告合規性、準確性，審核記錄需納入業務檔案。
異議處理：委托人對報告有異議的，需在規定期限內復核并書面答復，復核過程需留存完整記錄。
4. 結案與檔案管理階段
結案標準：公估報告交付委托人且費用結清后，完成結案流程；需在規定時限內整理歸集檔案，檔案需包含委托合同、查勘記錄、資料憑證、公估報告、審核記錄等。
檔案保存要求：遵循《資產評估法》及監管規定，紙質檔案需防潮防火，電子檔案需加密備份，保存期限不少于法定最低年限（通常為 10 年）。
三、人員管理與風險防控
1. 從業人員執業管理
執業登記制度：從業人員必須通過所屬公估機構辦理執業登記，且僅限在一家機構登記；變更所屬機構時，原機構需注銷登記，新機構需重新登記。
資格與培訓要求：需通過全國統一公估師資格考試；機構需組織崗前培訓（含法規、實操技能）及后續教育，可委托行業自律組織實施培訓。
職業道德規范：需遵守 “守法遵規、獨立執業、客觀公正、誠實守信、保守秘密” 等 10 項準則，禁止損害職業形象的行為。
2. 業務風險防控體系
合規風險防控：定期開展法規培訓與合規自查，重點排查 “無資質執業、虛假報告、利益輸送” 等違規行為，建立違規行為追責機制。
操作風險防控：規范業務流程各環節操作標準，對查勘、評估等關鍵環節實行雙人負責制；引入信息化系統監控業務全流程，減少人為失誤。
信用風險防控：建立委托人信用評估機制，對存在多次違約記錄的委托人限制受理業務；投保職業責任保險，轉移執業過失導致的賠償風險。
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