供應鏈金融存在的風險和管理

時間：2025-10-13 11:05:30 賽賽供應鏈我要投稿

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供應鏈金融存在的風險和管理

　　供應鏈金融的發展不僅解決了中小企業融資難的問題，而且促進了核心企業以及銀行自身業務的擴展以及穩定性。但是其風險還是有的，下面小編為大家整理了關于供應鏈金融存在的風險和管理，一起來看看吧。

　　供應鏈金融運作存在的風險

　　(一)核心企業與中小企業的經營風險

　　核心企業作為整個供應鏈金融的關鍵所在，其經營狀況是否穩定、資金鏈是否連貫直接影響著中小企業的運營壓力以及銀行的業務成果，因此，如果核心企業的經營狀況出現問題將使得整個具體的供應鏈金融業務處于癱瘓狀態。但是，實務中由于市場競爭的激烈以及核心企業對外披露財務信息的可信度等原因，核心企業往往存在著一些潛在的經營風險，進而對供應鏈金融中上下游的中小企業帶來連鎖性的惡性反映。此外，由于供應鏈上的中小企業是一些發展不太穩定、負債率很高、運作存在多方面問題的企業，其經營風險往往更大。一旦其經營風險爆發，將會給銀行以及第三方物流企業帶來一定的威脅，破壞供應鏈金融的穩定性。

　　(二)質押物與抵押物存在的風險

　　供應鏈金融系統不僅僅關系到資金的運作，還與實務市場有著緊密的結合，系統中相關的抵押物與質押物也是風險存在之處。首先，在有第三方物流企業進行運輸的過程中，或者相關企業進行倉儲的過程中，物品會由于自然原因或者人為原因而產生不合理的損耗，尤其是對于保兌倉的模式。其次，在實務當中，由于第三方物流企業往往也是中小型企業，其監管力度并不是太到位，因此會產生與供應鏈上下游的企業相互串通，對抵押物和質押物進行相應的處理，給核心企業和銀行帶來風險。再者，由于市場環境是多變的，質押物或者抵押物的市場價值往往會隨著環境的變化而變化，產生相應的市場風險。最后，整個供應鏈系統中存在著很多法律問題，對于質押物或者抵押物的所有權以及相關合同的履行也存在著相應的風險。

　　(三)核心企業與中小型企業的合作風險

　　雖然整個供應鏈金融的運作是以銀行為主導，但是關鍵部分還是在核心企業與中小型企業的運營以及兩者之間的合作穩定性。如果核心企業與上下游之間的中小型企業之間的合作相對穩定，那么供應鏈金融操作的風險就會相應降低。實務中，往往由于核心企業在資源方面處于強勢地位，中小型企業處于相對弱勢地位，給中小企業的供貨與銷貨都帶來很大的壓力，造成信息嚴重不對稱，使得中小型企業與銀行處于被動的地位，帶來較大的信貸風險。

　　針對供應鏈金融風險所建立的風險控制

　　(一)建立完善的企業授信控制制度

　　針對核心企業與中小企業的經營風險，銀行應當從源頭控制，建立準入供應鏈金融系統的授信制度，即不僅評價準入企業的經營規模和財務狀況，還要從整體發展戰略看企業的金融信用如何。中信銀行自2009年正式推出“中心供應鏈金融”以后，對準入的企業進行了分等級的評價。對于核心企業采取嚴格考核的標準，分別從其人、財、物進行全面考核;對于中小型企業則采用審慎準入的考核標準，因為系統中中小型企業本來就是貸款存在一定問題的企業，所以對其準入要求相對核心企業來說較低;對于信用度較低、經營能力較差、管理不完善的第三方物流企業，銀行則采用禁止準入的原則來對待。通過這種分等級、分對象的授信制度，中信銀行建立了相對穩定的供應鏈金融模式。

　　(二)建立完善的質押物或擔保物管理制度

　　質押物或抵押物作為整個供應鏈金融的實物部分，需要供應鏈中的每一環節對其價值降低的風險進行防范。首先，第三方物流企業需要完善運輸設施，對質押物或者擔保物進行良好的保管，采取措施避免不合理的物品損耗。其次，加強供應鏈金融系統的道德建設。供應鏈系統中存在著核心企業與銀行之間的道德風險以及核心企業與上下游中小企業之間的道德風險，最終都是有損銀行的利益的。銀行作為整個系統中掌控大局的關鍵環節，應當嚴格監督各個實物環節的運作，避免發生管理層與管理層之間的舞弊行為。再者，建立質押物或者擔保物價值評估，對于有減值跡象的物品進行及時的處理。最后，要明確質押物或者擔保物的所有權，對合同規定事項要進行詳細了解與分析，避免物品上存在的法律風險。

　　(三)建立完善的電子化信息平臺

　　對于合作風險，信息不對稱是其風險加劇的主要原因之一。浦發銀行通過建立完善的電子化信息平臺來規避這類風險，以使供應鏈金融達到穩定運作狀態。浦發銀行通過專業的電子化信息系統，對行業管理、客戶管理、商品管理、產品實現全面覆蓋，同時將流程、業務模式以及渠道縱向的貫穿于整個信息系統，實現信息系統的自動風險預警機制。通過建立這樣一個全方位的信息系統，解決了信息時效性以及準確性帶來的問題，并且能夠有效的降低供應鏈金融運作的成本。

　　供應鏈金融中信用風險的影響因素

　　在供應鏈金融中，影響信用風險的因素主要包括資本、能力和品德。

　　（1）其中資金就是企業的金融財富，是企業購買各種生產經營活動中需要資源的資金。一個企業想要良好的發展就必然離不開資金的支持，如果企業的金融財富不足，就很容易導致財務信用缺失和償還能力不足等信用風險，進而影響企業的發展。所以，企業擁有充足的資本是企業奠定信用基礎的前提，而資本也成為影響信用風險的重要因素。

　　（2）能力也是影響企業供應鏈金融中信用風險的一個常見因素，是指企業擁有的實力，一般來說，企業的實力越強，那么企業承擔信用風險的能力也越強，相反，如果企業的實力不足，那么就會更容易出現信用風險和信用問題。企業的經營活動、基本情況、發展前景以及盈利狀況都是體現企業實力的指標，企業只有這些方面都良好，才能穩定發展和持續發展，那么還款可能性就會增大，償還能力越強，違約的可能性就越小。由于企業是要在未來還款的，因此企業的發展前景也影響了企業的信用風險。

　　（3）品德也是影響供應鏈金融信用風險的因素，除了經濟實力之外，企業還要擁有良好的形象和職業道德才能獲得持久發展，而誠信又是最為關鍵的，在企業的經濟交易中，如果企業守信，能夠按時還款，沒有拖欠賬款的記錄那么就說明企業的誠信良好，相反，就會影響企業的信用，給企業帶來信用風險。

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