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            理財規劃的策略

            時間:2024-09-04 22:05:45 理財規劃師 我要投稿

            理財規劃的策略

              成功理財規劃是有計劃、有步驟、持續地執行并能及時調整的理財方案。下面是yjbys小編為大家帶來的理財規劃的策略,歡迎閱讀。

              理財規劃的策略

              在明確客戶理財目標、理財偏好、財務情況等因素后,您對客戶個人或其家庭應有一個整體性的評估。評估主要包括:

              (1)客戶個人或家庭風險承擔能力評估;

              (2)預期理財結果評估;

              (3)理財期間長短的評估。

              在充分評估的基礎上,根據理財的三性原則,即流動性、安全性和變現性,設定對客戶最合適的理財策略,建立理財工具的.合理組合。之后還要隨時注意分析宏觀經濟以及市場行情的變化,隨時修訂理財策略組合。若遇到個人家庭狀況有大的變動,可以按照原先考慮的步驟再重新來一次。

              根據您對客戶所作的理財需求分析和理財行為偏好測試,在正確處理保障與理財的基礎上,可以給出客戶以下幾種理財策略:

              (一)保本型理財策略

              該理財策略的目標是保本:一是保證本金不減少,二是理財所得資金可以抵御通貨膨脹的壓力,比較適合風險承受能力比較低的理財者,如上面所說的超級保守型和有點保守型家庭。主要理財工具是儲蓄、國債和保障型險種。參考理財組合:儲蓄和保險占70%,債券占20%,其他占10%。

              (二)穩定一增長型理財策略

              該理財策略的目標是在穩定收入的基礎上尋求資本的增值,比較適合具備一定風險承受能力的理財者,如上述的理想型理財者。主要理財工具是分紅保險、國債、基金。儲蓄和保險占40%,債券占20%,基金和股票占20%,其他理財占20%。

              (三)高收益型理財策略

              該理財策略的目標是獲取高收益,比較適合具備較高風險承受能力的理財者,如上述的沖動型理財者。主要理財工具有股票、基金、投資連接保險等,如有足夠的資金還可以買房、炒外匯。參考理財組合:儲蓄保險20%,債券和股票占60%,外匯、房地產等占20%。

              無論是何種理財組合,每個家庭必須擁有保險計劃,只不過不同的理財組合中保險所占的比例和類別有所不同而已。隨著理財型產品的出現,保險已不僅僅具有保本安全的功能,它還兼有理財的功能,成為家庭實現資本增值的理想理財工具。


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