理財方案【優秀】
為了確保工作或事情順利進行，常常需要提前制定一份優秀的方案，方案是從目的、要求、方式、方法、進度等方面進行安排的書面計劃。那么優秀的方案是什么樣的呢？以下是小編為大家整理的理財方案，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
理財方案1
在經濟社會發展過程中，人們的收入增加，理財產品的暴利等因素，給理財產品帶來了良好的市長/市場發展前景。各種理財產品機構如雨后春筍般蓬勃發展。在這種激烈的市長/市場競爭條件下，優秀的理財產品營銷計劃書是引人注目的必要條件。
理財產品銷售方案怎么辦？理財產品的促銷活動可以采取多種方式，根據營銷理論，促銷活動一般可以分為兩類。一種是人力促銷，即利用促銷員進行營銷。第二類是非人員銷售，包括廣告促銷、銷售宣傳和宣傳三種具體形式。在我國目前的條件下，證券公司應把人力促銷和非人力銷售有機結合起來，根據投資者類型開展不同的促銷活動。
理財產品銷售方案一般集中在以下幾點：
理財產品銷售方案
1.廣告商：證券公司本身對理財產品展開促銷活動，主要致力于廣告，對消費者本身進行了相當大的宣傳和介紹，那么作為證券公司，我們廣告中最重要的任務是包裝自己，宣傳自己。營銷學上不可忽視的力量是品牌效應。當你相信我們的時候，你會選擇另一家公司嗎？一般廣告的效果至少需要6個月到1年以上才能測量或感受到。因此，我們只有結合有效的評價才能獲得廣告投資的收益率。
2.營業宣傳和宣傳獎：以推介會、座談會、報紙、網上路演等方式組織對投資者的采訪，通過理財經理的《炫現說法》，幫助投資者提高對證券公司投資理念和經營思路的了解，判斷理財產品未來的增長潛力，幫助投資者認可理財產品的投資價值。開展投資者教育活動是幫助投資者了解證券理財產品。二是幫助投資者了解自己。第三，要幫助投資者了解市場。第四，要幫助投資者了解理財產品的發展歷史。第五，要幫助投資者了解證券公司。
建立互信的模式，讓投資者安心地把錢交給我們理財。具體來說，通過燈箱、電視、報紙、網絡、宣傳資料、戶外廣告等，可以有機會參加對部分投資者的'當前購買、抽獎和為期7天的旅行學習活動。呼吁大家的誠意。這種促銷方式最適合許多中小投資者。以綜合銷售促進及宣傳等手段，努力與投資者進行全方位、廣泛、持續的交流溝通。
3.職員經銷商：對于機構投資者、中高收入層等大客戶，我公司成立了具備專業素質的直銷團隊，通過一對一的人力促銷，可以達到最高的營銷效果。對前10名的顧客實行費率下調優惠政策。
理財方案2
1 貨幣兌換類似于定投基金
換匯是每個留學生都必須考慮的問題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢?受外幣匯率以及不同國家留學生政策的影響，出國留學的總費用也在不斷變化。如何根據外匯匯率的變動合理購匯、降低留學的成本也是不得不考慮的問題。其實這個問題有點類似于在投資上的定投基金，只不過投資基金是為了穩定收益，而定投外匯是為了穩定留學成本。如果要長期以一定量購進外匯，這就要求留學生持續關注外匯走勢，為自己的留學費用做預算。中國銀行太原某支行一負責人介紹，近年來人民幣的持續升值導致去美、英、澳、加等國的留學費用相對降低，這或許也是留學人數不斷攀升的原因之一，因為大家都覺得現在留學很劃算。
2 確保簽證存款應在一年前啟動
留學是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面。留學專家夏甜告訴記者，為留學預備的存款，不只是留學期間在國外的花費，部分國外學校在申請時就會要求留學生遞交一定的存款證明，通常對存款時間的'要求為半年。如果沒有提前完成必要的資金準備，將會影響最終的留學，盡早做好資金規劃就顯得很有必要了。
在獲得錄取通知書之后，進入申請簽證的階段，存款證明對于簽證的通過至關重要。一般情況下，留學生需要提供6個月至1年的銀行存款證明資料，根據要求存入銀行，包括定期、活期儲蓄存款及憑證式國債。因此，夏甜建議，最好在申請簽證的一年前就啟動用于留學的存折，并且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬的大額存入。因為大規模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼，簽證的動機也顯得過于急躁。
3 留學決定倉促申請留學貸款過關
如果留學決定做得比較倉促，沒有足夠的存款時長或者數額不足，又該如何過關?可以通過辦理留學貸款的方式來彌補。留學專家夏甜介紹，一般來說，留學貸款的額度不能超過學校的報名費、一年內的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣，貸款的期限最長不超過6年。澳大利亞、新西蘭等國家都比較認可貸款證明，很多銀行也都推出了專門的出國留學貸款產品。夏甜提醒，如果要申請留學貸款，最好要從申請學校的時候就開始準備，這樣可以幫助留學生順利申辦簽證。
4 辦理雙幣信用卡免除兌換損失
現在不少銀行都推出了留學生雙幣信用卡，這種卡多以美元結算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失，也可以讓家人在國內用人民幣還款。
這類信用卡大多有主副兩張卡，留學生持副卡在境外消費，父母在國內直接用主卡人民幣自動購匯還款，還可以設定附屬卡的消費額度，每筆消費都有短信提醒。另外，留學生們在國外消費的賬單，銀行會每月按時寄回，這樣父母在家就可以了解孩子在國外的消費情況。需要提醒的是，在國外取現不劃算，銀行會按取款金額收取一定的手續費。
5 預設境外賬戶解決國外取現
留學生們還可以在境內預先開設一個海外賬戶，將留學期間所需要的學費、生活費等資金提前匯到這個賬戶，到境外激活一下就可以直接使用了。留學專家郭梅介紹。
這項業務主要是由境內銀行與海外分支機構合作，幫助留學生提前辦理境外銀行賬戶。一般來說，只要在出境前通過境內銀行向境外分支機構遞交開戶申請材料，海外行審核通過后，就會預先開設在境外銀行的賬戶。這種海外留學生賬戶沒有最低存款要求，也不會收取賬戶管理費。對于初次出國留學的學生是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國外人生地疏，再尋找銀行開戶的困擾。郭梅說。
6 外幣現金適量攜帶為妙
中國出入境管理局規定，中國公民出境最多攜帶1萬美元的等值外幣，并且只要超過5000美元，就要申領外幣攜帶證。帶過多的外幣現鈔也會有較大的遺失風險，現金數量大概在學費和生活費總和的10%左右比較合適。在很多留學機構的出國指南上都有這樣的提醒，建議留學生們，如果準備出國后才開賬戶，那就需要攜帶適量的現金以備過渡階段使用，因為賬戶往往需要兩到三周才能順利開通。
除了上述的匯款方式外，還有幾種即時匯款的渠道，例如西聯匯款、速匯金以及BTS。這些匯款方式可以在10分鐘左右的時間內到賬，匯款人在匯款時指定一個代理此項業務的取款點，取款人則可以根據密碼到指定取款點取款。
7 留學保險為留學多做一份保障
另外，辦理相關金融服務后，留學生們最好能夠購買留學保險。在美國做一個簡單的闌尾炎手術就需要3000多美金，比國內要高很多。所以保險必不可少，可以為留學期間的健康和財產多做一份保障。留學專家劉飛介紹，一般情況下醫療保險需要在就讀地購買;人身保險則可以在國內購買，這樣父母在國內與保險公司溝通也方便。在孩子出國前，家長需要梳理已購買的保險，例如長期的保終身的險種、分紅險以及投資類的保險需要繼續付下去。而短期的意外醫療、住院補貼、意外傷害等一次性的保險，可以退掉。因為這類保險一般保期是一年，而且對于國外發生的事件無法保障。劉飛介紹，有些學校在留學計劃中就為留學生提供了代購當地保險的服務，而有些國家在辦理留學簽證時就要求出國人員先行購買規定數額的保險。所以家長及留學生在辦理手續前，需要詳細了解目的地國家的簽證要求。
理財方案3
首先感謝您到招商銀行財富管理中心進行咨詢并進行理財規劃。 理財規劃是招商銀行財富管理中心為我行金葵花客戶提供的服務。本理財報告用來幫助您明確財務需求及目標，幫助您對理財事務進行更好地決策。本理財報告是在您提供的資料基礎上，并基于通常可接受的假設、合理的估計，綜合考慮您的資產負債狀況、理財目標、現金收支以及理財對策而制訂的，推算出的結果可能與您真實情況存有一定的誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們為您更好地量身定制個人理財計劃，提供更好的個人理財服務。如因您隱瞞真實情況、提供虛假或錯誤信息而造成的損失我行及我本人將不承擔任何責任。作為我行尊敬的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴格保密。
所有的理財規劃分析都基于您目前的家庭情況、財務狀況、生活環境、未來目標和計劃、您對一些金融參數的假設、中華人民共和國目前生效的法律（含地方法規）以及目前所處的經濟形勢，以上內容都有可能發生變化。我們建議您定期評估您的目標和計劃，特別是在人生階段發生較大變化的時候，如更換工作、創建企業等等。 對本理財報告中涉及的金融產品，提供產品的金融機構享有對這些產品的最終解釋權。同時，除了確定收益率的金融產品外（如存款、債券），本理財報告不保證分析過程中所采用金融產品的收益。我行的'理財建議為參考性質的，其不代表我行對實現理財目標的保證。 我們的職責是準確評估您的財務需求，并在此基礎上為您提供高
質量的財務建議和長期的服務。您如果有任何疑問，歡迎您隨時向您的客戶經理或者招商銀行財富管理中心咨詢。
招商銀行股份有限公司
一、方案摘要
(一)
張紅女士基本資料
張紅女士一家正處于屬于典型的家庭成長期。妻子張紅，30歲，醫生。丈夫朱先生，30歲，外企工程師。夫婦二人月稅后收入6000元，每年底還有一次性獎金30000元。3個月后，夫婦二人的孩子即將出世。夫婦現有貸款購買的自有住房一套，約價值500，000元，六年后將還清貸款。夫婦二人對自己的資產進行了簡單分配，但投資區品種僅限于定期存款，并且保險品種較少，不能合理的抵御未來可能帶來的各種風險。
(二) 預期目標
在對張女士家的基本情況進行了解，并綜合了張紅女士及朱先生
的個人意見之后，我們提出了這個理財方案，主要對您家的現金、投資、子女教育、養老規劃以及風險保障等五個方面進行了規劃，希望達到獲得較大的投資收益，為您兒子未來的教育和您及您丈夫未來的養老提供保障，取得更好的生活保障，穩定無憂。
(三)
理財建議
1. 合理配置現金及投資以獲得更高收益； 2. 為即將出生的孩子的成長和教育預備準備金； 3. 規劃夫婦二人的養老及全家人的保障；
張女士家屬于中等收入之家，夫婦二人的工作也比較穩定，家庭的資產狀況也比較良好，如果嚴格按照我們為您制定的這個理財計劃執行的話，相信能夠達到您預期的理財目標。 (四)
理財原則：
確保家庭生活質量不下降的前提下，通過合理的理財策略實現20年內家庭財富的穩定增值，為退休后的生活準備充足的養老、醫護基金。
二、當前財務狀況
資產負債表
現金流量表
注：由于案例中未提供定期存款存款時間，所以存款收益在此暫時忽略不計。
（一）財務比率分析
結余比率：結余/收入=24000/102000=0.23
理財方案4
（一）活動目的：
通過本次活動的開展提高大學生的個人理財觀，財富觀，使大學生們學會合理的分配使用自己的財產，獨立生活，學會依靠自己去思考、判斷、選擇和行動，樹立自信、自律、自立、自強的精神。在生活中不斷磨礪，提高獨立生活的能力和勇氣，在實踐中積累理財能力；
通過此次活動使大學生們了解一定的個人理財技巧和手段，讓他們在自己的日常生活中能夠井井有條的合理安排自己的開支。
管理學院的目標是培養卓越的領導者，而且，院訓也是“學習管理就是學習成功”，所以，管理院的同學更應該懂得基本的理財之道。并且，蘭州大學網絡職場發展協會旨在通過此次的講座來貫徹協會的宗旨。通過，進行理財的講座使協會的全體成員對“錢生錢”有一個初步的認識，使其在未來走入職場中可以很好的進行理財。
（二）活動意義：
1、通過此次活動的開展，可以讓大學生學會科學、合理的.理財，讓個人理財走進大學生的生活，并使之成為大學生的習慣。
2、就像院訓說的“學習管理就是學習成功”，懂得基本的理財，可以培養我們的理財意識，為未來做一個卓越的領導者做準備。
3、綠航商貿有限責任公司研投部的經理將會與大學生面對面進行交流與活動，從自己的實際生活經驗及自己的專業背景出發，和大家一道分享證券投資市場知識與股票投資的實戰經驗與技巧。可以使同學們在理財的道路上少走彎路。
4、蘭州大學網絡職場發展協會的宗旨是親近職場，舉辦本次的講座可以為同學們在未來職場上更好的發展。
三、活動內容
（一）活動時間及地點：
活動時間：20xx年4月13日（星期六）（具體時間待定）
活動地點:教學樓（具體教室待定）
備注：此次講座只是第一場，如有可能我們將在每周末都進行一次這樣的講座。
（二）活動對象：
收聽觀眾：主要是蘭州大學榆中校區1-3年級本科生。
參加人員：騰訊網絡職場發展協會會員、綠航商貿有限責任公司經理、蘭州大學學生聽眾。
（三）前期準備：
于3月30日前組建活動專門的項目部，并于3月30日召開項目部部門例會，確定講座實施方案，研究活動細節，各部門成員就相關問題提出自己的想法，力求做到新穎獨特，吸人眼球，完成活動。
理財方案5
告別中學時代，邁進大學殿堂，人生的歷程翻開了新的一頁，人生道路跨入新的階段。大學是一個轉折點，是我們在校讀書與踏入社會謀生的轉折點，在這個點我們滿懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來發展將在這里奠基。面對新的或者說突變的生活環境，我們也許會遇到不適和困惑。
眾所周知，08年發生了許多大事，其中一件與大家生活息息相關的就是金融危機。放眼大學，近幾年在校園里“經濟危機”也是非常常見的。一到學期末“經濟危機”就在校園里蔓延開來，很多同學都要靠借款度日、回家。這種情況我是親身經歷，快要放假的時候就有不少同學跟我借錢。所以“大學生理財問題”越來越被同學關注。如何杜絕上半個月“富翁”，下半個月“負翁”的局面?
其實理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人投資理財而腰纏萬貫的不是沒有而是很少，但是通過理財而實現財富積累、實現自身價值和投資目標還是可以普遍實現的。個人投資與理財課給我的啟迪是沒有合理、科學的理財，我們的生活將不是盡善盡美的。大學生精神財富相對富有，物質財富則相對匱乏，所以投資理財是很重要的生活技能。制定一套科學合理的個人理財方案，培養科學的消費觀與正確的理財觀念，在生活成長的同時灌輸點滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實。
一、個人財務狀況分析
本人生活費大部分來自家庭，小部分靠自己打寒暑假工等兼職(大概3000元)。今年拿到學校二等獎學金(750元)和國家勵志獎學金(5000元)(以上獎學金還沒有下發)。每月生活費合計900元。
1.基本費用：(生活伙食費)充飯卡每月450元;(網費)30元;(宿舍水電費)50元;(手機費用)50元——合計580;
2.購買書籍零食飲料等合計50元;
3.同學應酬，娛樂活動，生活用品，畢業旅游繳費等合計250元。(大約每月還有20元以上的剩余)
二、理財目標
在保證自己有合理的生活基礎上，在個人觀念上逐漸培養自立獨立能力，養成記錄日常記賬的良好習慣，科學的消費觀，會制定出合理正確的個人理財方案，用發展的眼光看問題。
1.按照每個月最少50元盈余計算，整年存蓄600元以上，作為下一年的投資準備金;
2.每年過年時長輩給的利是錢，可以結合意愿作出合理的理財投資，給自己的人生設計多份少少的人生保障。
三、發展理財規劃與理財目標分析
不同的人、不同的家庭、不同的企業、不同的國家，投資理財的目的、目標與期望值不同。同樣的人、同樣的家庭、同樣的企業、同樣的國家，在不同的階段，投資理財的目的、目標與期望值也很有可能不同。
以下為本人對于投資理財要求與理解：
1.堅持編制個人的賬本，每天把個人的消費情況作登記，分類成多個消費項目，每月根據本月花銷情況做出分析。
2.在分析記賬的同時，一定會有平時消費不合理的情況，要加以標記，列出正確的消費理念，逐步培養科學的消費觀念。
3.利是錢、生活費盈余部分根據個人能力，選擇投資方案。
4.本方案為本人在未來五年內的投資理財方案，我會把本階段想要的愿望和目標全部羅列出來。接著就是量化這些希望和理想。
5.明確每月需存入多少錢、每年需達到多少投資收益等。設定次級目標，我們就會知道每天需努力的方向了。
6.關于要做到理智地投資，那么理財目標的.設定還需與家庭的經濟狀況與風險承受能力等要素相適應，才能確保目標的可行性。理財，需要科學規劃;因人而異、因時而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。
本人生活在不是很富裕的家庭，父母都是農民，辛苦掙錢養活我們姐弟五個人并供我們上學，非常辛苦。在本人還不會掙錢的情況下，為了規避風險。本投資理財方案將會很保守!本人將會采用——國債投資和基金投資。根據我了解：目前國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發展重點。由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
這兩種投資方式相對于儲蓄投資利益較高，相對于股票這個技術層面的理財方式更為保險。
四、正確的投資心態
1.理財投資要端正自己的心態。對于高收益的投資方式，自然存在著高風險，所以在選擇自己的'投資理財方式的時候，一定要根據自身的條件選擇適合自己的方式。不要執著于輸贏，我們要輸得起!
2.不要輕信網絡博客、論壇上投資權證的建議。要學會并養成自己獨立思考的習慣。有些網站為了提高網站的流量，時常會在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨立的市場人士的意見，同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息，當投資失利時，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應輕信非專業意見而貿然投資。
3.避免將全部資金投資于同一投資項目，這樣會導致自己承受過高的風險。事實上，投資者應根據自己的投資目標和風險承受能力，將投資于權證的資金比重限制在適當的水平，并根據市況進行調整。
理財方案6
一、教學背景分析
【課標要求】
解析銀行存貸行為，比較債券、股票的異同，解釋利潤、利息、股息等回報形式，說明不同的投資行為。
【學情分析】
學生對投資理財比較感興趣，同時具有較強的獲取和整合資源的能力，適合采取課下分組，合作探究。學生通過閱讀書本、查找資料等方式整理儲蓄、股票和債券的基本知識，為制定合理的理財方案做好準備。
二、教學目標
【情感態度與價值觀】
1．通過分年齡段的模擬理財活動，調動學生參與經濟生活的熱情和積極性。
2．通過分年齡段的模擬理財活動，引導學生樹立投資理財與風險防范的意識。
3．通過模擬理財活動和對股票、債券等相關知識的講解，培養學生積極投資的觀念。
【能力目標】
1．通過模擬理財活動，引導學生自覺比較、發現儲蓄、股票投資、債券投資的異同。
2．通過對學生理財方案的評析，引導學生在不同情境下做出合理的投資理財選擇，培養學生知識遷移運用的能力。
【知識目標】學生在整理資料及參與模擬理財活動中：
1．了解儲蓄存款含義、分類、利息的計算，儲蓄具有穩健、低風險的特點。
2．了解股票含義、股票投資收入的構成、影響股價變動的因素及股市的風險性。
3．了解債券的含義、知道國債、金融債券、企業債券三種債券的異同。
三、教學重點與難點
【教學重點】儲蓄、股票、債券等投資理財方式的回報方式及特點。
【教學難點】影響股票價格變動的因素及股市的風險性。
四、教學方法與學法
【教學方法】建立模擬任務、體驗式教學、合作探究；多媒體輔助教學。
【學習方法】基于任務的學習方式( projectbased learning)。在教師建立的模擬任務中，學生自主查閱、整合教材知識，合作探究，學會在變動的情境中運用所學知識解決問題。
五、課前準備
發放任務條、并以PPT的形式公布各組任務條內容，明確各組任務。具體如下：
A組：假定你們是中國工商銀行海淀支行儲蓄部的工作人員。請依據書本第45-47頁相關內容，介紹儲蓄業務的優點及獲利方式，推薦儲蓄業務，以爭取潛在的客戶資源。
B組：假定你們是中信證券公司的工作人員。請依據書本P48-P49有關股票相關內容，介紹股票投資的優點及獲利方式，推薦股票業務，以爭取潛在的客戶資源。
C組：假定你們是中國工商銀行海淀支行承銷債券的工作人員。請依據書本P49-P50相關內容，介紹債券投資的優點及獲利方式，推薦債券投資，以爭取潛在的客戶資源。
D組：你們年輕有為，年齡25-30歲，現持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎之上，審慎制定投資方案，并說明理由。
E組：你們人在中年，年齡40 45歲，現持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎之上，審慎制定投資方案，并說明理由。
F組：你們一生辛勤奮斗，年齡65-70歲，現持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎之上，審慎制定投資方案，并說明理由。
教師幫助學生理解任務，指導學生搜索、整合資料，形成科學性與可讀性兼備的課堂探究展示成果，并將其轉化為重要的課堂教學資源。
六、教學過程
環節一：創設情境導入新課
【教師活動】
1．PPT出示“努力跑贏CPI”、“理財是個問題”兩張漫畫圖片。
2．設問：伴隨著中國經濟的快速發展，人們的收入不斷增多，越來越多的百姓有了投資理財的需求。與此同時，企業的快步發展也急需擴大融資渠道。在此背景下，投資理財成為人們共同關注的話題，也成為每個人都應該掌握的一項發展技能。那可以通過哪些投資理財的方式讓我們手中的錢保值增值呢？回憶一下，在你的家庭生活中，父母是怎么做的？
【學生活動】學生根據生活經驗，答出儲蓄、炒股、投資房地產、購買基金等。
【設計意圖】從學生生活實際出發，導入新課，引導學生對本課所要介紹的儲蓄、股票、債券等理財方式有初步的感性認識。
【教師活動】（過渡）剛剛同學們提到父母有很多不錯的投資理財方式。過去同學們是無財可理，那如果現在你的手中有了30萬，面對種類繁多的理財項目，你會怎樣選擇，你會制定什么樣的`理財方案呢，這個理財方案又是不是合理的呢？今天我們就通過一個模擬理財活動體驗一下。
環節二：建立模擬任務激發學習動力
【教師活動】
提活動要求：(1)按課前確定的分組開展活動。(2)按任務條指定角色完成相應任務。
【學生活動】
1．ABC三組同學按任務條指令，準備介紹儲蓄存款、股票投資、債券投資的相關資料，課上派代表分享。
2．DEF三組同學在聽完ABC組發言后，按任務條提示，集體討論并制定理財方案，并派代表公布方案及理由。
【設計意圖】1．通過創設生動、具體的生活情境，賦予學生具體的身份角色，建立具有可控制的挑戰性的模擬理財任務，激發學生探究動力。2．該活動中，無論是ABC組模擬理財師，還是DEF組模擬投資者，都要求學生深入了解儲蓄、股票、債券等投資理財方式的優劣點，有助于教學目標的實現。3．對模擬投資者在年齡上做有區分度的劃分，培養學生在變動的情境中運用所學知識解決問題的能力。4．學生在準備過程中所形成的集體探究成果將會轉化為課堂教學資源，為之后的教學討論環節做準備。
環節三：小組合作展示 突破教學重點
【學生活動】
1．A組代表以幽默詼諧的語言風格介紹儲蓄類型、利息計算及其穩健的特點。
2．B組代表從股神巴菲特的股市收益談起，介紹股票的基本常識，股票高收益的投資特點及健全股票市場對企業發展的意義。
3．C組代表介紹債券的分類，從收益和風險兩個角度介紹不同類型債券的特點，從穩健安全投資的角度重點介紹了國債。
4．DEF組代表公布他們在了解各種理財方式后制定的理財方案。
5．全班共同討論DEF三組理財方案是否合理。
【教師活動】
1．在各組代表介紹之后，簡單歸納并板書各理財方式的收益方式及特點。
2．針對學生發言中偏重于各理財方式的優點，教師在細節處繼續追問，引導學生思考各種理財方式的不足。
3．組織全班討論DEF組理財方案是否合理，并說明原因。
【設計意圖】1．引導學生在角色體驗中，深入了解并掌握有關儲蓄、股票、債券的基礎知識，突破教學重點。2．引導學生用辯證的眼光看待每一種投資方式。3．通過制定不同年齡段的理財方案，培養學生運用所學知識，在不同條件下解決問題的能力，活化了知識的運用，并在評價他人理財方案是否合理中，加深對所學內容的理解。
環節四：引導深入探究突破教學難點
【教師活動】
1．（過渡）在大家制定的理財方案中，我們看到不同年齡段的人群、因為面對的生活情境不同、需求不同、心理狀態不同，做出了不同的理財方案，反觀現實生活也是如此。值得肯定的是大家沒有盲目地追求收益，制定了多元組合式的理財方案。剛剛三組投資者都提到了股票投資的風險性，那股票投資的風險性到底在哪呢？
2．通過對茅臺股價持續下跌、銀行上調儲蓄利率及光大證券烏龍指事件的分析講解，使學生了解影響股價變動的因素。具體操作如下：
(1) PPT出示材料：酒鬼酒被爆塑化劑超標2.6倍，受此事件影響，整個白酒行業萎靡不振。中央出臺改進工作作風八項規定之后，天價的茅臺從云端跌落，卻仍滯銷，公司業績大滑坡。
(2)設問1：你估計茅臺股價會發生什么變化，為什么？
明確答案：受國家政策、輿論導向、公司經營狀況影響，人們的預期股息下降，減少對股票的購買，引起股價下降。
設問2：如果你手中正好持有貴州茅臺的股票，你們打算怎么辦，可以退給公司嗎？
明確答案：股東不能要求公司返還出資，可以等待公司破產清算，或者是通過股票交易轉手給他人。為了方便股票交易，出現了證券交易所，我國現有上海證券交易所和深圳證券交易所。如果一家公司的股票能夠在股票交易所交易，我們就稱其為上市公司。在我國，上市需要經過證監會的批準。
(3)PPT出示材料：自央行允許金融機構將一年期存款利率浮動上限調整為基準利率的10%后，四大國有銀行將一年期利率上調8%，北京、上海地區各商業銀行也陸續跟進，上調其存款利率。
設問3：此番銀行上調利率，你估計會對股價產生什么影響，為什么？
明確答案：利率上升之后，一部分資金從股市轉而投向銀行儲蓄，造成股票價格的普遍下降。所以，利率的變化會影響到股票的價格。從之前的這兩個案例中，我們可以得到關于股票價格的一個一般性規律：股票價格與預期股息正相關，與銀行利率反相關。
(4)小結：從這兩個案例中，我們可以得到關于股票價格的一般性規律：股票價格與預期股息正相關，與銀行利率反相關。此外，20xx年光大證券烏龍指事件發生之后，投資者人氣渙散，紛紛拋售，四個交易日內，股價從停牌時的12. 12元下跌到9. 84元累計市值損失達77.9億。從中，我們可以看到大眾心理及很多不可控因素也會影響到股價變動。除上述一些原因，經濟全球化使得世界各國的聯系更加密切，美國納斯達克指數、標普指數、日本的日經指數，我國香港地區恒生指數的變化等也會對我國A股市場產生影響。總之，影響股票價格的因素太多了，因此，股票價格的波動具有很大的不確定性，因此我們說炒股是一種風險較高的投資方式，入市需謹慎。20xx年獲得諾貝爾經濟學獎的三位經濟學家的研究也從側面證明了，要精確預測短期內的股市走向幾乎是不可能的事情，但是卻可以預測更長期的走勢，例如在未來三年至五年內的走勢。從這個角度說，股票投資仍不失為一個很好的理財方式。而且盡管股市風險很大，但如前所說，股票市場的發展對于資金融通，提高資金使用效率，推動企業發展具有重要作用。
【學生活動】1．閱讀材料，在老師層層設問下積極思考、回答問題。
【設計意圖】1．通過對新聞熱點的分析，引導學生思考影響股價變動的因素，理解股票投資的風險性，增強了教學深度；由此引申出股票流通、上市公司、證監會等內容，擴大了教學的廣度。2．借助20xx諾貝爾經濟學獎獲得者的研究成果，一方面說明股票投資的風險性，另一方面明確健全股市的重要意義，引導學生做到一分為二全面看問題。
【小結】今天我們通過一組模擬活動，深入了解了投資理財。經濟學是關于如何力求經濟的學問，即“花最少的錢干最多的事”。對于投資者來說，就是要以最令人滿足或能獲得最大收益的方式來使用我們手中掌握的經濟資源。
世界是復雜的，現象是多樣的。選擇何種理財方式，既要考慮不同理財方式的特點，又要考慮自身的實際，合理規避風險提高資金的使用效率。而針對投資風險的另一種理財方式——商業保險，我們將在下節課繼續討論。
理財方案7
理財規劃方案：
家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業單位，兒子2歲。
康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。
康先生有五險一金，商業保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。
家庭理財分析：
康先生家庭在保障方面存在風險。
太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費用的。
兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。
同時，在生活品質提升方面也存在風險。
康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養老金大約只有工作時的三分之一，生活品質會有所下降，康先生和太太需要補充養老規劃。
康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標準“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領到生存保險金。
康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。
※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元;當康先生因意外導致身故或全殘時，其子將每年獲得養育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(3300元)的權利。
康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。
※抵交保費：兒子在2至15歲期間一共可領到生存金62506元，可抵交“天天向上大學教育金累積式分紅保險C款”及附加險的保費。
※大學教育金：兒子在18至21歲期間一共可領到教育金加生存金合計9萬元。
※康先生及太太的養老金：當兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領取33、7萬元，平均每年可補充養老金1、25萬元。
※旅游年金、健身基金：當康先生的.兒子在50至75歲期間，可以領取101、4萬元，平均每年可領4萬元，可作為旅游、健身基金。
※頤養天年：當康先生兒子在76至90歲期間，可以領到231、7萬元，平均每年領取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。
※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產。
注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于所列數字。
理財方案8
資產配置分析和理財建議
家庭理財目標分析：根據目標的緊迫性，我們將理財目標重新排序
1.希望為女兒準備一年半以后出國留學的資金。
2.準備夫妻雙方5年后退休的養老金；
3.希望為家庭準備充足的保險保障，以應付突然出現的風險。
家庭現有金融資產狀況
目前，王先生資金主要存放在保險、存款和開放式基金3個部分，暫不考慮流動性較差的保險資金部分，王先生家庭的金融資產中，人民幣存款占45%，港幣存款占3%，美元存款占6%，基金占45%。收益低的存款比例有些偏高。
投資風格分析
首先，王先生有自己的事業，每年有可觀的收入，經過多年的打拼，夫妻積累了一定的資產，這使他的家庭具有較好的風險承受能力。但考慮到年齡因素，王先生計劃5年后退休，退休后由于沒有工作收入，風險承受能力將降低。因此，綜合分析看出，王先生的家庭風險承受能力雖然較高，屬于中等偏上，但因為他個人性格較保守，不愿意承受高風險，因此比較適合作穩健型投資。
具體理財建議?
（一）教育金規劃
王先生準備送女兒大學畢業后到美國或英國留學，需要準備足夠的教育費。費用參見表5。
目前王先生的外幣資產完全可以滿足女兒出國留學的基本需要，此部分資金建議作穩健投資，比如銀行的外匯理財產品。
（二）夫妻養老金規劃
1．養老金需求分析：按退休后生活30年計算
（1）5年后退休，退休后每月生活支出約2萬元，減去固定收入6000元/月（包括王先生5000元，洛女士1000元），夫妻倆一年合計需要16.8萬元，若按3%的通貨膨脹率計算，我們估算他們退休后每年生活支出平均需要20萬元/年，才可以維持目前的生活水平。由于前期所買的保險每年可得3萬元的年金，則王先生的養老金需要缺口是17萬元/年，按退休后生活30年計算，共需要約為500萬元。
（2）退休后每年去1到2次旅行，約需要4萬元/年，到70歲以前，費用合計60萬元。
（3）退休后還有部分保險未供完，整個家庭合計未供的保費余額為40萬元。
（4）據統計，按照現在的支出水平計算，在不生大毛病的前提下，退休人員每年花在醫療上的支出大約為20xx元左右，但醫療費用的上漲速度還是相當快的，預計退休后每人每年的醫療支出約3000元，兩個人30年合計約為20萬元。此外，一個重大疾病的花費約在10萬～30萬元左右，考慮到王先生夫妻倆各有30萬元左右的重大疾病保險，隨著醫療費用的上升，建議每人再準備15萬元左右的重大疾病費用即可，則王先生夫妻倆退休后的需要準備的醫療費用合計約為50萬元
綜上所述，王先生需要準備養老金650萬元左右
2.養老金需求來源分析
（1）目前王先生的存款加上開放式基金市值共1000萬元。
（2）夫妻倆在退休前可得到3個保險的滿期金，總額為40萬元，另外，在60歲～80歲期間，所購買的保險產品陸續到期，到時可得60萬元左右的滿期金。
（3）王先生在退休前每年預計凈收入50萬元，5年合計250萬元。
綜上所述：王先生可用于養老的資金共1350萬元。參見表6。
3.養老金規劃：
⑴資金分配
如前面分析可知，王先生現有的投資及收入足以應付養老需要。在沒有其他大額理財目標的前提下，王先生目前1100萬元的資產可以分成兩部分來考慮：一部分是550萬元的養老備用金（等于650萬元減去100萬元保險滿期金），另一部分是550萬元的閑置資金。除此之外，未來五年內每年50萬元的工作收入也可看作是閑置資金的'積累。
⑵養老金投資安排
由于養老是人的基本需求，所以養老資金的投資不能承受過高的風險；同時根據前面的風險承受能力測試可知，王先生屬于保守型投資者；還有就是王先生離退休只有5年時間，這三點都決定了550萬元的養老備用金必須做穩健型的投資，建議其中80%（約440萬元資金）配置在貨幣市場基金、人民幣理財產品、中期國債或債券基金等保守理財工具中，20%（約110萬元資金）配置于平衡型基金等稍微進取一點的投資工具中。
在規劃好養老金的配置后，剩下的550萬元閑置資金以及未來5年每年的收入，由于暫時沒有固定的用途，可以看作長期的增值資金，這筆資金投資的好壞對王先生的生活并不會造成直接影響，因此這類資金的投資可以承受較高的風險。目前持有基金正好作為閑置資產的投資看待，但由于涉及基金品種過多，需要適當清理一下。
理財方案9
選擇這門選修課是我正確的一個選擇，我覺得對我以后的生活有很大的影響，使我平時在消費方面很有幫助。
首先，我知道了，錢要花在刀刃上，作為學生應該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的T型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要為一時的消費而不顧消費的數量，要有足夠的準備，以免以后急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態度。
其次，如果我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅可以減少開支，而且可以培養自己的理財能力，為將來的生活奠定良好的基礎。該花的就花，能省下的就盡量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規劃和計劃。有句諺語講，吃不窮，穿不窮，計劃不周要受窮，不適合自己的理財方式，堅決拋棄。
還有，在入保險方面不要認為給孩子入保險就是為孩子著想的，如果有深遠的打算的話，就應該先選擇給家長入保險，這也是我在個人理財課上學到的有用的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢。
總的來說，大學生學習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，并不是花一時的功夫就可以學好，或是光學習理論就能夠畢業的事情，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗于成功，才能真正的看出一個人是否真正學到了點什么，或是根本就不適合于直接去投資理財，當然對于這種人，他們應該學習把自己的資金交給什么樣的人去管理了，以后的人生要面對各種各樣的情況，讓我們共同參與社會主義市場經濟的建設與發展，因為市場需要有才干有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節余，成為真正的理財高手，為未來的學習和生活做好充分的準備。
第一，制定理財目標。對此應有很多方面的考慮，首先這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標?這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以后買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想象一下，住在這個房子里會是一個什么樣的狀況，這樣有助于實現你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。
第二，回顧自己的資產狀況。什么叫回顧資產狀況?就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產，再一個你未來會有多少收入，這都屬于有多少財可理的范疇的問題。看一下你的資產是不是符合自身的需求，你的'資產負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務杠桿讓自己的財務結構更加合理，這都是回顧資產狀況。
第三，了解自己的風險偏好。有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進取的人，你如何才能正確評價你的風險偏好呢?有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進取非常高風險的，只能說明你沒有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進取的人等等。最后，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。
第四，進行合理的資產分配。這個資產分配是戰略性的，是在非常理性的狀態下做出的資產分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產都放在股票上。應該首先把資產做一個很好的分配，比如說從戰略的角度講，只拿30%的資產做股票投資，不管別人怎么說，就固定在30%，20%的資產放在銀行里，這就是一種戰略性的資產分配。
理財方案10
一、指導思想
著力解決教育系統財務管理規范問題，將市教育局機關（含直屬二級機構）及市直學校預算內、預算外資金及其他往來款項等全部納入核算中心統一管理，進一步規范教育經費管理，防止教育經費被挪用、擠占、截留和浪費等現象發生，合理配置和利用教育資源，從源頭上制止和防范消極腐敗現象，推動教育事業持續健康發展。
二、基本原則
（一）資金使用權屬不變的原則。實行會計集中統一核算后，市直學校資金的權屬不變，內部理財機制不變，單位年度收支、預算編制職責不變。
（二）資金審批權屬不變的原則。屬于市直學校財權和事權范圍內的支出，仍由各學校實行校長“一支筆”審批。
（三）債權債務關系不變的原則。各學校的債權、債務關系不變，仍由各學校享有和承擔。
（四）統一部署、統一實施的原則。從20xx年1月1日起，資金實行集中管理，分校核算，專款專用，內部結算，超支不補，結余留用，強化監督，定期審計，按月通報。
三、實施范圍
市教育局機關（含直屬二級機構，下同）及市直學校預算內、預算外資金及其他往來款項等全部納入核算中心統一管理。
四、管理體制
市教育局成立“市教育經費核算中心”（以下簡稱“核算中心”）。在市教育局計劃財務審計科加掛一塊牌子，隸屬于計劃財務審計科的領導，核算中心內部設主任、副主任、主管會計、會計、初審、復核、統計等崗位。在市教育局的領導下，接受市財政、審計等部門的指導和監督，統一管理人員和經費，統一核算制度，確保教育經費集中核算工作的規范、高效、便捷。
五、方案內容
市教育局機關和市直學校所有收支均由市教育經費核算中心實行會計集中核算。核算中心集中核算各單位的財務，加強對各單位的財務監督；市教育局機關和市直學校負責日常財務管理及其他基礎性工作，指定財務人員負責報賬，實行賬務公開。
（一）統一賬戶。核算中心設立“市教育經費核算中心”銀行帳戶和零余額帳戶。自納入核算中心之日起，按集中統一核算的原則，各單位資金均納入核算中心帳戶，資金使用權仍歸單位所有。
（二）收入：按照規定，各單位向學生收取的收費和代收費款項及其他收入，統一使用財政票據，實行“票款分離”，通過金融機構全部上繳市財政非稅收入專戶。
（三）支出：預算內通過零余額帳戶支付的資金，各單位網上申請并按程序審核后，屬于財政直接支付的資金，由核算中心審核后開具“市教育經費核算中心直接支付審批單”，連同單位出具的“財政直接支付申請書”送市財政局國庫支付中心辦理直接支付手續；屬于財政授權支付的資金，由核算中心審核后通過核算中心零余額賬戶支付。
預算外資金，各單位使用資金時應按收入進度、根據資金性質，上報用款計劃，由核算中心初審、匯總報市財政局相關業務科室審核后，市財政局國庫支付中心把資金轉入核算中心帳戶，由核算中心進行支付。
教育費附加、地方教育附加費、土地出讓金用于教育部分等教育資金的`支出，由財政、教育根據有關規定編制預算使用計劃后，按國庫集中支付制度相關規定執行。
按規定需政府采購的項目，原則上各單位應于每年1月份和7月份將采購申請上報核算中心，由核算中心統一到市政府采購中心辦理采購手續。
（四）工資、住房公積金、醫療保險金、失業保險金、醫療救助金等仍按原渠道發放或繳納。
（五）各單位的日常公用支出實行備用金制度。備用金數額按學校規模核定。負責報賬的財務人員持原始憑證按規定時間到核算中心集中辦理支付手續，特殊情況可隨時報銷。凡屬現金支付范圍以外的支出，均通過核算中心辦理轉賬、匯兌。
（六）核算中心根據會計集中核算的原則按單位分設賬簿，單獨核算，各單位的憑證審核、資金結算、賬簿登記、報表等會計核算事宜由核算中心辦理；核算中心按月向市財政局報送會計報表及其他會計資料。
（七）納入集中統一會計核算后，各單位的會計檔案由核算中心統一編目、立卷、歸檔、保管，兩年后退還原單位，各單位按會計檔案管理規定妥善保管。納入集中統一會計核算前的會計檔案，由單位按照會計檔案管理規定自行妥善保管。
（八）核算中心自覺接受審計、財政等部門的審計監督，及時提供各種會計資料。
（九）核算中心制定教育經費管理的相關辦法和制度，切實加強對教育經費的管理，并對市直學校財務工作給予指導。
六、實施步驟
“市教育經費核算中心”的運行分以下六個階段實施，各階段工作可交叉或同時進行，確保從20xx年1月份全面實施。
（一）制定方案階段。深入開展調查研究，學習考察外地先進經驗，制定實施方案和有關配套措施，報請上級領導審定。成立“市教育經費核算中心”機構，確定人員崗位和辦公地點，配置辦公設備、裝修辦公設施等前期準備工作。
（二）宣傳發動階段。印發宣傳資料和有關文件，召開動員會議，利用各種有效形式進行宣傳發動。
（三）清查清理階段。各單位要在20xx年1月上旬與市財政局國庫支付中心核對、處理好賬務，認真清理資金，清理核對好固定資產，按規定填寫移交清冊（移交清冊由市教育經費核算中心統一制定）。
（四）核算移交階段。從20xx年1月1日起，由市審計局監督，市財政局、市教育局和市直各學校開始辦理核算業務移交工作。
（五）具體實施階段。確定各單位報賬人員和崗位職責，按實施方案和業務操作規程的要求從20xx年1月份開始實施對各單位財務收支核算管理。
理財方案11
越來越多的中國女性開始拒絕生育，于是不要小孩的丁克家庭數量日漸龐大。據統計，中國大中型城市已出現60萬個“丁克家庭”。“養兒防老”的傳統觀念的突破，使得提前儲備養老金、在收入高峰期為自己制定一份充足完善的養老規劃，對于丁克家庭來說顯得尤為重要。鑒于年老后除了日常生活開銷，醫療費用的支出將占較大的比例。遵照這樣的常規，銀行的理財專家為一對沒有生育計劃的白領夫婦制訂了這樣的養老計劃———
家庭財務現狀
今年36歲的成先生是南京一家外貿公司的部門主管，33歲的妻子在一公司從事營銷工作。結婚已有9年還沒要小孩，屬于現代社會中標準的的“丁克家庭”。
由于工作的原因，兩個人聚少離多，但收入卻不錯，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生經常出差補貼家庭月收入總額達到8500元。目前沒有孩子，夫婦倆的開銷又不大，每月的生活費在1000元左右就夠了。由于還有20萬元的房屋貸款尚未還清，加上日常生活中的水、電、煤氣等費用需要支出2500元。這樣，他們每月還有5000多元的結余。加上兩人的年終獎金約15000元。這樣一年下來的節余為75000元。
家庭財務診斷
1.家庭資產配置
目前，成先生家有現金和定期存款5萬元，“外匯寶”有2萬美元，20萬元股票目前處于被套階段，近期有再加一點資金到股市的打算。持有開放式基金，約10萬元，除了去年購買了5萬元的貨幣基金外，今年上半年，他又追加了2萬元的博時基金和1萬元招商先鋒基金。
2.家庭保障情況
除了單位提供一定金額的醫療及養老保險外，成先生和妻子的單位又分別為他們兩個人上了保障額為10萬元和5萬元的意外保險。除此之外，沒有任何的商業保險。這點上可以看出成先生夫婦保險意識還是不夠。針對成先生夫婦的情況，安排家庭的保險計劃時，要考慮增強抵抗意外及重大疾病風險的能力。
家庭理財目標
1.成先生是偏愛投資的人，股票、基金和外匯統統都涉足，不過這幾年因為股票方面的損失，綜合下來收益不算高。希望投資回報率最好能在10%以上。
2.作為“丁克家庭”將來養老的'錢是必備的，除了上述通過不斷地投資讓家庭的資產保值與增值外，成先生一直在盤算著如何通過保險保障來抵御未來疾病的風險，希望專家能推薦一些養老和重疾保險方面的品種供他們選擇。
專家理財分析
從成先生夫婦的收入情況來看，這個家屬于小康之上的幸福家庭，而從成先生夫婦的生活需求來說，也是一種比較時尚的享受型生活。因此，對于這樣一個家庭而言，設計一份合理、較實際的理財計劃很有必要。專家建議，成先生的理財目標應定位于“基于小康，平衡風險，確保晚年舒心”。
理財方案12
方案一：“階梯跳躍式”匯率掛鉤存款。客戶與銀行確定一個匯率區間，若存期內市場匯率未觸及過該區間上下限，則客戶獲得較高的收益率（利息），否則取得較低的保底收益率（利息）。這種結構性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內的結構性存款。有的銀行把它叫做“匯率觸發型存款”。如：3個月歐元/美元匯率觸發型存款，期限3個月，匯率上下限1.1750－1.1150，如果存期內歐元/美元匯率一直位于1.1750－1.1150之間，則執行3.5％的高利率，如果存期內任意一天的歐元/美元匯率超出1.1750－1.1150，則執行0.25％的低利率，計息方式為到期日隨本金一次性支付，利息＝“本金×利率×實際天數/360”。
方案二：線性收益匯率掛鉤性存款。客戶與銀行協定一個執行匯率和敲出匯率，按照到期時的市場匯率計算客戶的最終收益率（利率）。這種結構性存款，在保證資金安全的前提下，有保底收益率和最高收益率之分，適合短期一年內的結構性存款。
方案三：匯率區間累積增值存款。如6個月美元/日元匯率區間累積增值存款。存期6個月，匯率上下限為112.65－108.15，利率＝2.1％×區間天數/總天數；區間天數為存款期間美元/日元匯率位于匯率上下限之間的天數，若逢星期六、星期日或其他非倫敦工作日，則該日的美元/日元匯率被定義為緊接該日的前一個倫敦工作日的美元/日元匯率；利息支付方式為到期日隨本金一次性支付。
方案四：兩得貨幣存款（dual deposit）。客戶在銀行存入一筆外匯定期存款（USD or HKD），同時選擇一種掛鉤貨幣，向銀行出讓一個外匯期權（將到期提取本金貨幣的選擇權交給銀行），從而在獲得稅后存款利息外，還可獲得銀行支付的期權費，實現利息和期權費收入的雙重收益。在操作中，銀行會根據客戶所選擇的那組貨幣報出一個協定匯率，如果期權到期日掛鉤貨幣的即期匯率不低于協定匯率，客戶的存款本息將以存款貨幣收回；如果到期日掛鉤貨幣的即期匯率低于協定匯率，客戶的存款本息將按協定匯率折成掛鉤貨幣收回。
方案五：人民幣匯率掛鉤存款。如果客戶預測將來人民幣貶值不超過1USD=8.30RMB的匯率水平，可以和銀行簽訂“與人民幣匯率掛鉤的結構性存款協議”，則若存期內市場變化在1美元兌換8.30元人民幣以內，客戶得到高于市場利率的收益率（較高的利率）；如果市場變化到1美元兌換8.30人民幣以上，客戶的本金將按當時的人民幣匯率折算支付。
方案六：目標收益提前終止型存款。如10年期目標收益提前終止型存款。存期10年，第一年利率為9％，第二年至第十年的利率為9％－2×6個月的LIBOR，但最低為0，利息每半年支付一次，目標總收益為10％，在存款期內如果總收益達到或超過10％，則存款提前終止，銀行償還本息。例如：（1）如果一年半后6個月LIBOR不超過3.5％，則第三個半年客戶將獲得不少于2％的年利率，加上第一年的9％，總收益達到或超過10％，存款終止，客戶實際存款期限為1年半，年收益為6.67％。（2）如果一年半后6個月LIBOR超過3.5％ ，但1年半后和兩年后6個月LIBOR平均值不超過4％，則第二年客戶將獲得不少于1％的年利率，加上第一年的9％，總收益達到或超過10％，存款終止，客戶實際存款期限為2年，年收益為5％。（3）如果一年半后和兩年后6個月LIBOR平均值超過4％，但1年半后、兩年后和兩年半后的6個月LIBOR平均值不超過4.165％，則第一年后的1.5年內客戶將獲得不少于存款本金1％的年息，加上第一年的9％，總收益達到或超過10％，存款終止，客戶實際存款期限為2.5年，年收益為4％。
方案七：逆浮動利率結構性存款。如逆浮動利率美元存款。存款期限3年，第一年固定利率4.2％，其余兩年利率為9％－6個月LIBOR，每半年結息一次。銀行有權在每半年行使一次提前終止存款的權利。（浮動利率但收益封頂的結構性存款）。該產品100％保本，有優于市場利率的收益機會，但存款者的收益將隨LIBOR的上升而遞減。
方案八：浮動利率但收益封頂型結構性存款。存款期限5年，利率為浮動利率，每半年結息一次，利率為6個月LIBOR加0.75％，但利率封頂在6.5％，即如果5年內6個月LIBOR上漲超過5.75％（5.75％＋0.75％＝6.5％），存款人也只能拿到6.5％的收益。該存款銀行在滿一年后有提前終止的權利。該產品100％保本，有優于市場利率的收益機會，但如果5年內LIBOR上漲超過6.5％，存款者將損失超出部分的收益。
方案九：利率封頂漸進型存款。也稱“遞增封頂浮動利率存款”。如3年期遞增封頂浮動利率存款，存期3年，封頂利率第一年2.6％，第二年3.6％，第三年4.62％；如果3個月LIBOR＋0.6％不大于相應年份的利率上限，則執行3個月LIBOR＋0.6％，反之，則執行封頂利率。
方案十：可提前終止結構性存款。存款期限兩年，票面利率為固定利率3.3％（一般的一年期定期存款，利率最高在LIBOR2.43％的水平），每年付息一次，銀行有權在存款期限滿一年時提前終止該筆存款。該產品100％保本，有第一年高息保證，但若一年期滿時利率上漲較大，銀行決定不終止該筆存款，則客戶將面臨市場利率與結構性存款利率的差額損失。
方案十一：收益遞增型結構性存款。如2年期收益遞增型結構性存款，存款期限2年，票面利率為第一季度2.5％，以后每季增加0.25％，按季付息，銀行有權在存款第一個季度結息時提前終止該筆存款。再如5年期收益遞增型外匯存款，存款期限5年，每年付息一次，收益逐年增加，第一年存款為固定利率4％，以后4年每年增加0.5％的收益，銀行有權在一年后提前終止該筆存款。該產品100％保本，有優于市場利率的收益機會，但若市場利率上升的速度高于約定利率的增長速度，則客戶將損失超出部分的收益。
方案十二：利率區間累積增值存款。該產品與LIBOR利率區間掛鉤，存款期限x年，每季度結息一次，每一年存款利率都按約定期限LIBOR在某一約定區間的天數計息，如果LIBOR利率超過約定的利率區間，該日不計息。這種結構性存款，本金無風險，比較適合國內成熟性客戶安排長期結構性存款。如2年期利率區間累積增值存款。存期2年，利率＝4.3％×區間天數/總天數；利率區間：第一年0－2％，第二年0－3％；付息方式為按季付息；每三個月末銀行有提前償還存款本息的權利。
方案十三：與美國國債掛鉤的結構性存款。客戶選定存款期限和美國30年期國債收益率區間，到期時，如果美國國債收益率在協定區間內，則客戶可以得到最高收益率（最高利率）；如果美國國債收益率超出協定區間，則客戶可得到最低收益率（保本利率）。這種結構性存款，本金無風險，比較適合國內成熟性客戶安排長期結構性存款。
方案十四：國債貨幣兩得存款。客戶可以選擇與指定債券相連系的結構性存款，在到期日，如果指定債券價格低于協議價格，銀行償還客戶本金將會被以協議價格支付指定債券。這種結構性存款，適用于國內持有外幣債券的客戶。
方案十五：與股票指數掛鉤的.結構性存款。這是銀行為國內客戶推出的新型金融產品，和美國股票指數相聯系，如道瓊斯工業指數、納斯達克指數、標準普耳指數，存款收益率隨美國股票指數的變動而變動。
方案十六：與某一信用實體掛鉤的結構性存款。如信用關聯存款。該存款與某一信用實體的信用事件掛鉤，如某存款存期1年，和X公司掛鉤，掛鉤事件為X公司破產或無法清償其債務，票面利率為3個月LIBOR+1%(或2％)，則存期內，若沒有發生信用事件，存款人獲得按票面利率支付的利息和本金；若發生信用事件，投資者將獲得票面金額為投資本金的信用實體發行的債券或按市價計算的等值現金。
方案十七：CDO投資理財方案。CDO業務是債務抵押證券業務（colleteralized debt obligation）,是以資產證券化技術為基礎，對債券、貸款等資產進行結構性重組后產生的創新產品。目前中國農業銀行與高盛、雷曼兄弟公司合作，在國內首家開展了CDO業務，投資CDO產品組合，年收益率一般高達兩位數。
方案十八：穩健型受托理財方案：是商業銀行接受客戶委托，按照適當的投資組合方式幫助客戶進行外匯理財，在這種投資組合方案中，風險大的金融產品所占比重較小，風險小的金融產品所占比重較大，體現收益與風險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期穩健型理財計劃”，在這種投資組合中，債券市場產品不高于40％，保持約5％的現金，其他為貨幣市場和外匯市場產品，收益率預測為0.6875％－2％。
方案十九：成長型受托理財方案。是商業銀行接受客戶委托，按照適當的投資組合方式幫助客戶進行外匯理財，在這種投資組合方案中，風險大的金融產品所占比重較高，風險小的金融產品所占比重較小，體現收益與風險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期成長型理財計劃”，在這種投資組合中，債券市場產品不高于50％，保持約5％的現金，其他為貨幣市場產品，收益率預測為0－4％。
方案二十：進取型受托理財方案。是商業銀行接受客戶委托，按照適當的投資組合方式幫助客戶進行外匯理財，在這種投資組合中，銀行進一步細分產品組合的形式和內容，以滿足不同風險偏好的投資者的需要。如民生銀行推出的“安心理財計劃”，在這種投資組合中，60％為美國國債，40％為穩健性結構性產品，其中：30％選擇收益遞增的結構性存款和與利率掛鉤的結構性存款，10％選擇與美元掛鉤的結構性產品，收益率高于同期銀行存款利率。
以上外匯理財方案，是目前國內商業銀行推出的主要外匯理財產品，除此之外，投資者還可以通過炒作B股、買賣外匯進行保值、增值。在實際操作過程中，上述理財產品涉及的幣種、期限、匯率、利率和掛鉤對象等是可以變化的，不同時期、不同銀行提供的報價也是有差別的，投資者最好接受商業銀行外匯理財師的咨詢服務，在理財顧問的幫助下，選擇適合自身目標收益和風險承受能力的理財產品。
理財方案13
為更好地培養隊員勤儉節約、艱苦奮斗的道德品質，引導隊員通過自己的辛勤勞動所得購買隊章、隊報或向需要幫助的小伙伴伸出援助之手，讓隊員從中學會節約、學會付出、學會服務、學會感恩。特制定本活動方案。
一：活動時間：
20xx年10月起長期堅持開展下去
二、活動啟動
1、廣泛宣傳、發出號召：各學校大隊部可利用國旗下講話時間或廣播站時間向全體隊員發出倡議：宣讀由松北中心校少先大隊部提出的倡議書，號召隊員們不向家長要一分錢，用自己的雙手創造財富，變廢為寶，組建紅領巾回收公司，用自己的辛勤勞動所得購買《爭章手冊》，隊章、隊報等，并把多余的錢攢起來，作為紅領巾愛心基金，去幫助需要幫助的小伙伴。
2、成立大隊變廢為寶中轉站及紅領巾愛心基金會：各校成立變廢為寶中轉站，各中隊成立廢品收集站，在隊員中公開招聘站長及其他工作人員，請中隊輔導員參與帳目的管理和監督，隊員們把用自己辛勤汗水賺來的.錢存起來，適時為班級購買隊章、隊報，同時多余的錢存入大隊部的紅領巾愛心基金中，用來幫助需要幫助的小伙伴。
三、活動建議：
各中隊積極開展“雛鷹回收行動”，動員身邊的每個人節約每一張紙，把舊報刊雜志收集起來，或者將喝過的可樂瓶、飲料瓶等物品收集起來，統一回收、變賣。
每個班級里設一個回收箱（最好由學校統一規格、統一制作、統一指定擺放位置），并由專門同學管理回收箱，回收箱滿后再指定時間將物品送往大隊部變廢為寶中轉站，由大隊中轉站管理并計好回收物數量，大隊中轉站定期將回收物賣掉后將所得款物再記入各中隊帳。各中隊回收款將用于學校表彰及中隊表彰
大隊中轉站每周五12：00——13：00接收各中隊回收物。
崗位設置：
大隊部：站長一名（負責記賬）清點員2名（協助站長完成工作）
各中隊：站長一名（記好本班賬目）管理監督員2名
四、激勵辦法：
1、學校定期公布各中隊帳目并進行評比，將積極表彰在本次活動中表現突出的中隊及個人，并通過學校廣播進行宣傳。
2、向表現突出的隊員頒發節約章、愛心章等特色章目。
五、活動要求：
1、希望各校認真落實通知要求，結合學校實際部署實施，做好宣傳、教育工作，廣泛動員、深入開展，確保活動順利有序的進行。
2、進一步加強隊員活動期間的安全教育、文明禮儀教育、勤儉節約教育；培養隊員之間互幫互助、團結協作的精神，讓文明、節約之風吹進校園的每個角落，吹進隊員的心中。
xx中心校
20xx年9月25日
理財方案14
一、序言
針對目前市場上投資種類繁多，投資者對理財產品風險掌控和承受能力的限制，迫使我們盡快對廣大投資者選擇一種風險接近于零的理財產品——黃金投資!
隨著我們由傳統的首飾型金店向傳統型金店的轉變，也使我們需要更負責任的對廣大投資者建立其黃金理財的理念和增強黃金理財的意識。通過講座的形式讓廣大的投資者從知道黃金理財到了解黃金理財，從而樹立起“藏金與民，富民強國”概念，達到黃金產品(金條和金幣)銷售的`目的。根據目前實際情況，讓投資者真正了解黃金理財是我們金融拓展部責無旁貸的職業使命，為此作出黃金講座的計劃。
二、講座目的、主題
1、目的
讓廣大投資者了解到黃金理財的必要性和重要性，使天一金行成為溫州投資者做黃金理財的唯一選擇。并且造最廣泛的對黃金投資的心理需求和消費需求。
2、主題
天一金行介紹黃金理財知識講座
三、講座時間安排
20xx年x月x號(周x)
四、講座地點
待定
五、講座參加人選
公司原有大客戶，自有積累客戶。
六、講座整體流程
1、準備工作
DV拍攝與刻錄。主要內容：公司的介紹，黃金投資街頭隨機采風以及成交客戶的訪問。
參會禮品準備：今世福廣告手提袋、今世福最新雜志、頤合黃金資料、信箋紙、今世福廣告筆
邀請函、黃金銷售托管合同、會議流程單制作。
2、講座具體流程
第一部分：DV播放。天一金行介紹及黃金投資訪問，包括街頭采訪和成交客戶的訪問。
第二部分：主持人介紹公司發展歷程和公司現況等。介紹專家老師，以及老師講演(理財講座)，黃金的歷史、發展、黃金基本知識、今后預期及與其他投資渠道的比較，優勢所在，預期收益。
第三部分：黃金投資優惠活動方案的介紹及金銀幣定制業務的開展，彰顯公司品質啊，體現公司實力等。
第四部分：各投資顧問針對自己客戶進行答疑，簽合同成交，或店面直接成交。
4、顧問資料夾：黃金相關資料。
七、工作要求
1、公司領導給予支持與重視，相關部門予以配合。
2、加強分工協作，緊密配合，強調團隊的整體形象與利益。
3、公司與部門同事以積極態度做好前期準備工作，電話和短信雙管齊下的手段完成邀約工作。
八、費用
1、DV費用
2、場地費用
3、老師費用
九、預期效果
會議營銷在市場銷售是一種成熟的銷售方式，提高企業形象，提升公司品牌的宣傳。但在我部門尚屬首次。此次講座能夠加深了新老客戶對我們天一金行的認識。顯示了公司在黃金理財的專業性和優質的服務，對公司產生信任和依靠，從而促使銷售的完成和一定程度上起到了宣傳的作用，促使客戶達到可持續開發的目的，轉變成公司的忠實客戶。
十、附記
1、前期物料準備、制作及協調
2、客戶邀請(金融拓展部團隊)
3、黃金分析師邀請(xxx)
4、商定主持人(xxxx)
3、活動現場(xxxxxx)
十一、附件《隨機采訪問題》
理財方案15
財方案(二)
1.投資規劃
做好投資規劃前應該至少準備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應急備用金，從現有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益。現有基金賬戶3萬元重新調整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養組合”，其中標準成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產品。
2.還貸規劃
若商業貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創業基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預計5年后就可把商業貸款部分還完。
3.教育金規劃
國內實行九年義務教育，預計小學平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學費，重點中學費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學教育才是教育投資的主陣地。
如果是公立大學本科，一般每年的學費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學的需要總開支為188600元，民辦大學的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現結果約50萬元。
按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準備，提前購買一份教育險或基金定投進行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。
4.創業金規劃
該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現在存款，屆時可以存夠創業啟動資金15萬元。
5.養老規劃
30年后，社保養老金替代率30%—40%是較實際狀態。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養老規劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投20xx元，若年收益率9%，投資25年后，養老金預計可超過200萬元，是補充養老金的最佳投資渠道之一。
我在網站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。
我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫保和商業保險，身體健康。
財產情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應急金2萬元。
其他開銷：一是各項生活費，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的'收益率，從本月起暫停，現賬戶市值3萬元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補貼，公司還有醫療商業險補充;四是車險每年3500元;五是贍養父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。
理財目標：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養老等做準備，能夠承受中低風險理財產品。
1.每年理財最低目標：跑贏通脹，能夠略有小成;
2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業部分全還掉即可);
3.明年準備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規劃;
4.2年后存夠創業啟動資金15萬元(3個月內能夠到位);
5.55歲退休時需要有中上水平的養老保障。
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