淺談商業銀行對地方經濟發展的作用論文
摘要：近年來，隨著市場化的競爭越來越激烈，企業和地方的生存和發展壓力是越來越大，對市場的前景感到擔憂。而這根本的原因就是經濟實力的問題。解決好經濟問題，地方經濟同樣能夠得到發展。本文將對商業銀行對地方經濟發展的作用進行討論。
前言：
隨著我國經濟金融形勢的發展變化，商業銀行與地方經濟相互依存和相互支持以及共同發展的關系，表現得越來越明顯，以至于商業銀行在地方經濟發展中扮演著越來越重要的角色。與此同時，地方經濟也是商業銀行發展與安全的重要依托，一方面商業銀行在支持著地方經濟，另一方面在一定程度上更好地促進商業銀行本身的發展。這樣就要求地方政府在中間做好地方經濟和商業銀行同步發展的協調作用，實現地方經濟發展的同時，也在對商業銀行自身的競爭力進行提升。本文將著力對商業銀行在促進對地方經濟發展的作用進行討論。
一、商業銀行有確保地方經濟穩定發展平衡的作用
商業銀行是中國銀行業的重要組成部分，而且是以經營存款、放款，辦理轉帳結算為主營業務，并且是以盈利為主要經營目標的金融機構。而對于我國商業銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣，這就要求我國商業銀行組織結構可分為單一行制、總分行制、連鎖銀行制、控股公司制，而我國一般采取的是總分行制，也就是說法律允許商業銀行在全國范圍或一定區域內設立分支行，各分行不具有獨立法人資格，整個銀行對外是一個獨立法人。并且實行一級法人體制，實行“自我的約束、自負盈虧、自求平衡、自我發展”的經營體制特點。這樣一種經營體制特點的好處就是商業銀行能夠減小政府的財政壓力，如商業銀行如果經營不善，導致出現支付風險，使得發生擠兌，就會迫使通過市政府向人行申請緊急求助貸款來解決，必然導致增加市財政的壓力，從而直接影響全市經濟金融運行秩序穩定發展。在經濟調控方面，商業銀行對地方經濟有明顯的增強其調控能力的作用。因為政府高效配置資源和調動資金的基本手段，關鍵也是這兩個最重要的方面：一是通過財政手段；二是通過金融手段。據了解，當國企改革的深入以及政企分開措施的到位及政府職能的改變，以至于財政控制的份額就會越來越小；相反，金融手段（包括股票、債券、銀行）控制的資金份額的力度就會越來越大。對某市的一份調查資料顯示，如果該地方政府的財政收入有12億元，則該市的各家銀行吸收存款就不止120億元，呈10倍以上的資金份額控制。
所以說，在地方上設立商業銀行，對于地方經濟的調控能力是顯著的，因為通過政府的調控，可以帶動地方的民營經濟的發展。這里有多方面的影響經濟的發展，一方面是地方政府以最大股東的所有者身份的約束以及中央銀行關于城商行只能在所在城市市區范圍內服務的政策性約束。另一面是公司化、企業管理追求效益最大化的約束。在這兩方面約束的作用下，使得商業銀行的自身利益和地方企業的利益最終也是地方政府的利益，政府以最大努力扶持地方的優勢企業以及優勢產業來發展，從而不斷地培育地方新的經濟增長點而奮力開拓，并且將貸款投向的失誤真正的減少到最低限度，以達到資產質量最優和利潤最大化的目標。從另一個層面上來說，政府、企業、銀行這幾者之間其根本利益的意義是完全一致的。
二、商業銀行能夠增加地方借貸能力和對國有資產進行保值
商業銀行由于是企業的經營模式，更多的是涉及到地方的小企業、個體戶等方面的借貸，不同于我國四家國有獨資商業銀行的業務，他們更多的傾向于大城市、大企業。這四家銀行的借貸并不利于地方上經濟的發展，而這些商業銀行，如于中信實業銀行、光大銀行等銀行以企業模式，商業化原則進入市場，對個體戶，小企業的開放，都有利于他們的發展，同時也有利于地方經濟的發展。在國有資產保值方面也是在不斷的增值。國有金融資產的本質就是全民所有的資產。其本質決定了國有金融資產存在、保護和經營的意義。也就是在服從全體社會成員利益要求的前提下，并且按照社會經濟發展的長遠和整體需要， 通過形成比私人經濟更高的市場競爭效率優勢， 提升微觀經濟組織資源配置的效率，提升整個社會資源配置的效率， 更好地滿足社會全體成員需要的目標。而商業銀行的產權明晰，所有權屬就是全體股東。不同于國有銀行資產所有者虛擬和城市信用社股本虛設，使得對經營者無任何硬性方面的約束作用。也就是說當商業銀行保證商行資產在無條件剛性增值時，同時就確保了國有資產在不斷增值。
三、商業銀行已經成為中小企業融資難的重要手段
隨著經濟的發展，中小企業越來越多，其作用是越來越大，據調查顯示，我國經工商注冊登記的中小企業占全國注冊企業總數的99%左右，其中中小企業創造的最終產品和服務相當于國內生產總值的60%左右，中小企業納稅稅金占50%左右；中小企業還提供了大約75%的城鎮就業機會，吸納了75%以上的農村轉移勞動力；發明專利占全國的66%，研發的新產品占全國的82%。在這些數據中，我們可以這樣說，中小企業已經是我國經濟發展和社會穩定的重要支柱。所以說提高對中小企業的借貸是非常有必要的，那么商業銀行對于中小企業的借貸應該比有其他商業銀行無可比擬的優勢。因為商業銀行更接近中小企業這一區位優勢，使其他們能夠充分地與中小企業接觸，并且能夠熟悉其資信與經營狀況，使得在監督上容易，能有效避免信息不對稱所帶來的逆向選擇和道德風險，在風險控制中有更多的信息優勢。所以說商業銀行在對中小企業借貸時，應該建立健全小企業借貸創新機制，而且應該進一步完善風險定價、獨立核算、高效審批、專業培訓和違約信息通報等運行機制，進行單獨核算，單獨考核，單獨安排信貸規模，同時增加對小企業貸款額度，使得滿足以符合產業和環保政策的有市場、有技術、有發展前景企業的流動資金狀況的要求。
參考文獻：
[1]宋波，《我國地方商業銀行發展研究》[D]南京師范大學， 2006.
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[3]朱寧，《微小企業獲得商業銀行融資的幾個現實路徑》[J]. 現代商業， 2010， (03).
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