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2015銀行從業資格《法律法規》模擬試題帶答案
一、單選題
第1題 2008年5月12日，四川省汶川縣發生地震，各國對我國的捐贈應該記人國際收支中的 的( )。
A.資本項目
B.貿易收支
C.單方面轉移
D.勞務收支
正確答案:C解析： 國際收支包括經常項目和資本項目，其中經常項目包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，因此，“捐贈”屬于經常項目中的單方面轉移。故選C。
第2題 以下機構從業人員中，必須遵守銀行業從業人員職業操守的不包括( )。
A.信托公司工作人員
B.基金管理公司工作人員
C.企業集團財務公司工作人員
D.村鎮銀行工作人員
正確答案:B解析： 銀行業從業人員職業操守是銀行業從業人員遵守的職業操守，基金管理公司不屬于銀行業金融機構，其工作人員不必遵守銀行業從業人員職業操守。ACD選項中工作人員均為銀行業金融機構的工作人員，必須遵守銀行業從業人員職業操守。故選B。
第3題 監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析和評價，這是銀監會監管措施中的( )。
A.信息披露監管
B.監管談話
C.非現場監管
D.現場檢查
正確答案:D解析： “信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息;“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話;“非現場監管”主要是在收集數據資料的基礎上分析評價;“現場檢查”主要是在實地查閱資料和訪談的基礎上分析評價。故選D。
第4題 我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的( )。
A.培植階段
B.處置階段
C.融合階段
D.清洗階段
正確答案:B解析： 處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。故選B。
第5題 國務院反洗錢行政主管部門是( )。
A.中國人民銀行
B.中國保險監督管理委員會
C.中國證券監督管理委員會
D.中國銀行業監督管理委員會
正確答案:A解析： 《金融機構反洗錢規定》規定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。故選A。
二、多選題
第1題 商業銀行操作風險的表現包括( )。
A.內部欺詐
B.業務中斷
C.系統失靈
D.外部欺詐
E.實物資產損壞
正確答案:A,B,C,D,E解析： 商業銀行操作風險的七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題，實物資產損壞，業務中斷和系統失靈，執行、交割及流程管理不完善。故選ABCDE。
第2題 根據所附單據的不同，托收分為( )。
A.光票托收
B.進口托收
C.出口托收
D.票據托收
E.跟單托收
正確答案:A,E解析： 根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，故稱“光票”;跟單托收則附有金融單據和發票等商業單據。故選AE。
第3題 下列屬于銀行市場風險的有( )。
A.利率風險
B.匯率風險
C.流動性風險
D.股票價格風險
E.商品價格風險
正確答案:A,B,D,E解析： 市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。故選ABDE。
第4題 民事法律行為包括公民或者法人( )民事權利和民事義務的合法行為。
A.設立
B.變更
C.終止
D.代理
E.中止
正確答案:A,B,C解析： 民事法律行為指公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。故選ABC。
第5題 下列屬于貸款業務審核內容的有( )。
A.擔保的質量和法律效力
B.借款人的信用等級
C.預測借款人的現金流量
D.關聯企業之間的互保情況
E.擔保人的信用等級
正確答案:A,B,C,D解析： 貸款業務審核的內容有：①擔保的質量和法律效力;②借款人的信用等級;③預測借款人的現金流量;④關聯企業之間的互保情況。故選ABCD。
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