2016年銀行從業《法律法規與綜合能力》考前練習
為了幫助各位考生們更好地進行2016年下半年銀行從業資格考試的備考工作，應屆畢業生小編今天為大家分享以下2016年銀行從業《法律法規與綜合能力》考前練習，希望對大家有幫助!
練習一：
1.( )是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在風險損失的一種風險管理策略。
A.風險管理
B.風險識別
C.風險控制
D.風險對沖
D【解析】風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在風險損失的一種風險管理策略。故本題選D。
2.( )向銀行申請辦理承兌和貼現時，承兌行和貼現機構應按照支付結算制度的相關規定，對商業匯票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。
A.背書人
B.出票人
C.承兌人
D.法人
B【解析】出票人(持票人)向銀行申請辦理承兌和貼現時，承兌行和貼現機構應按照支付結算制度的相關規定，對商業匯票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。故本題選B。38.存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是( )。
A.臨時存款賬戶
B.專用存款賬戶
C.基本存款賬戶
D.一般存款賬戶
C【解析】基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。故本題選C。
3.有利于合規風險管理的基本制度不包括( )。
A.建立對管理人員合規績效的考核制度
B.建立有效的合規問責制度
C.建立誠信舉報制度
D.完善約束激勵機制
D【解析】有利于合規風險管理的基本制度主要包括三項：一是建立對管理人員合規績效的考核制度;二是建立有效的合規問責制度;三是建立誠信舉報制度。故本題選D。
4.銀行某企業客戶需要在很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，以下最適宜的匯款方式為( )。
A.電匯
B.票匯
C.信匯
D.押匯
A【解析】電匯業務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人。其特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。故本題選A。
5.下列關于銀行宏觀經濟運行環境的說法中，錯誤的是( )。
A.GDP表示的是國內生產總值
B.宏觀經濟發展的總體目標是經濟增長
C.經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長
D.在國內生產總值的定義中區分國內生產和國外生產，一般以“常住居民”為標準
B【解析】經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡，B選項說法錯誤。國內生產總值(GDP)，是指一國(或地區)所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，A選項說法正確。經濟增長，是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長，C選項說法正確。在國內生產總值的定義中區分國內生產和國外生產，一般以“常住居民”為標準，D選項說法正確。故本題選B。
6.中國保險業協會是經中國保險監督管理委員會審查同意并在中華人民共和國民政部登記注冊的中國保險業的全國性自律組織，是非營利性社會團體法人。中國保險業協會成立于( )。
A.1999年12月
B.2000年5月
C.2000年8月
D.2001年2月
D【解析】中國保險業協會是經中國保險監督管理委員會審查同意并在中華人民共和國民政部登記注冊的中國保險業的全國性自律組織，是非營利性社會團體法人。中國保險業協會成立于2001年2月。故本題選D。
7.職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，非法占有( )，數額較大的行為。
A.本單位的財物
B.其他機構他人的財物
C.公共財物
D.以上都對
A【解析】職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。故本題選A。
8.下列選項中的金融犯罪主體屬于特殊主體的是( )。
A.違法發放貸款罪
B.票據詐騙罪
C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪
D.偽造、變造金融票證罪
A【解析】A選項，違法發放貸款罪的主體為特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。其他選項犯罪主體為一般主體。故本題選A。
9.公司成立的日期是( )。
A.發起人發起的日期
B.發起人提交申請的日期
C.公司營業執照簽發的日期
D.公司第一天正式營業的日期
C【解析】設立公司必須履行公司設立的程序。根據《中華人民共和國公司法》的規定，設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記。工商行政管理機關對符合《中華人民共和國公司法》規定條件的，予以登記，發給公司營業執照。公司營業執照的簽發日期，即為公司成立日期。同時，也即為公司取得法人資格的日期。故本題選C。
10.下列不屬于銀行業從業人員應當遵守的行業自律規范的是( )。
A.《銀行業從業人員職業操守》
B.《中國銀行業自律公約》
C.《中華人民共和國銀行業監督管理法》
D.《中國銀行業反商業賄賂承諾》
C【解析】銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。自律規范是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業規范及公約，如中國銀行業協會制定的《中國銀行業自律公約》《中國銀行業反商業賄賂承諾》以及《銀行業從業人員職業操守》等。C選項的《中華人民共和國銀行業監督管理法》屬于法律，不屬于自律規范。故本題選C。
11.( )是指當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應量的增加會降低利率，借貸成本下降，進而會促使企業增加投資支出和消費者增加對耐用品的消費支出。
A.利率渠道
B.信貸渠道
C.資產價格渠道
D.匯率渠道
A【解析】利率渠道是指當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應量的增加會降低利率，借貸成本下降，進而會促使企業增加投資支出和消費者增加對耐用品的消費支出。投資和消費的增加會引起社會總需求的增加，從而導致總產出的增加。故本題選A。
12.金融風險造成的損失不包括( )。
A.預期損失
B.非預期損失
C.非極端損失
D.極端損失
C【解析】金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失三種類型。故本題選C。
13.對于開放度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大的影響。主要表現在出口_______，外資流入減少，導致國內供給______、需求減少，產品價格下降。( )
A.增加;增加
B.增加;減少
C.下降;增加
D.下降;減少
C【解析】對于開放度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大的影響。主要表現在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降。故本題選C。
14.( )，主要是貨幣工資的增長超過勞動生產率的增長，引起生產成本的增加，企業就會因為人力成本的加大而提高產品價格，以維持盈利水平，導致物價上漲;物價上漲后，又會引起工人要求提高工資，再次引起物價上漲，往往造成工資—物價螺旋式上升。A.需求拉上型通貨膨脹
B.工資推進的通貨膨脹
C.利潤推進的通貨膨脹
D.結構型通貨膨脹
B【解析】工資推進的通貨膨脹，主要是貨幣工資的增長超過勞動生產率的增長，引起生產成本的增加，企業就會因為人力成本的加大而提高產品價格，以維持盈利水平，導致物價上漲：物價上漲后，又會引起工人要求提高工資，再次引起物價上漲，往往造成工資—物價螺旋式上升。故本題選B。
練習二：
1.失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，其中，勞動力人口是指年齡在( )具有勞動能力的人的全體。
A.14周歲以上
B.16周歲以上
C.18周歲以下
D.18周歲以上
B【解析】失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。故本題選B。
2.在經濟周期( )階段，失業率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升。
A.繁榮階段
B.衰退階段
C.蕭條階段
D.復蘇階段
A【解析】經濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復蘇階段。其中，繁榮階段的特征表現為：(1)失業率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升。(2)市場預期好轉，企業投資意愿增強。(3)生產發展迅速，企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業銀行的資產規模和利潤也處于最高水平。故本題選A。
3.在正常情況下，利息率與貨幣需求的關系是( )。
A.正相關關系
B.負相關關系
C.平衡關系
D.無關
B【解析】在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少;利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系。故本題選B。
4.通貨膨脹對生產和流通的影響不包括( )。
A.不利于生產正常發展
B.打亂了正常的商品流通秩序
C.會出現商品搶購、囤積居奇等現象，會進一步加劇市場供需矛盾
D.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配
D【解析】D項屬于通貨膨脹對分配和消費的影響。故本題選D。
5.下列關于發行市場和流通市場的說法中，正確的是( )。
A.流通市場也稱為一級市場
B.證券發行通過公募方式進行
C.發行市場是債券、股票等金融工具初次發行、供投資者認購投資的市場
D.發行市場也稱為二級市場，發行過程一般需要通過中間機構即證券經紀人辦理C【解析】A項，流通市場也稱為二級市場;B項，證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行;C項敘述正確;D項，發行市場也稱為一級市場，發行過程一般需要通過中間機構即證券經紀人辦理。故本題選C。
6.( )，國家開發銀行整體改制為國家開發銀行股份有限公司。
A.2003年10月
B.2006年10月
C.2007年9月
D.2008年12月
D【解析】國家開發銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業。2008年2月，國家開發銀行改革方案獲國務院批準。2008年l2月，國家開發銀行整體改制為國家開發銀行股份有限公司。故本題選D。
7.中國進出口銀行的主要業務范圍不包括( )。
A.辦理出口信貸和進口信貸
B.辦理對外承包工程和境外投資貸款
C.辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業務
D.提供對外擔保
C【解析】中國進出口銀行的主要業務范圍包括：(1)辦理出口信貸和進口信貸。(2)辦理對外承包工程和境外投資貸款。(3)辦理中國政府對外優惠貸款。(4)提供對外擔保。(5)轉貸外國政府和金融機構提供的貸款。(6)辦理本行貸款項下國際國內結算業務和企業存款業務。(7)在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金。(8)辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內銀團貸款。(9)從事人民幣同業拆借和債券回購。(10)從事自營外匯資金交易和經批準的代客外匯資金交易。(11)辦理與本行業務相關的資信調查、咨詢、評估和見證業務。(12)經批準或受委托的其他業務。C項屬于國家開發銀行經營和辦理的業務。故本題選C。
8.根據規定，貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的( )。
A.2%
B.5%
C.10%
D.15%
C【解析】貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的l0%。故本題選C。
9.( )也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。
A.信用證
B.押匯
C.保理
D.福費廷
D【解析】福費廷也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。故本題選D。
10.下列關于中間業務的特點的說法中，錯誤的是( )。
A.運用銀行的自有資金
B.不承擔或不直接承擔市場風險
C.以收取服務費(手續費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益
D.種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升
A【解析】中間業務相比于傳統業務而言，具有以下特點：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務。(4)以收取服務費(手續費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升。故本題選A。
11.下列關于劃線支票的說法中，正確的是( )。
A.劃線支票只能轉賬
B.劃線支票只能取現
C.劃線支票既可以轉賬，也可以取現
D.劃線支票屬于廢票，不能使用
A【解析】在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現。故本題選A。
12.私人銀行客戶是指金融凈資產達到( )萬元人民幣及以上的銀行客戶。
A.500
B.600
C.700
D.800
B【解析】私人銀行客戶是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。故本題選B。
13.商業銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構，其劃分依據是( )。
A.企業法人角度
B.內部管理模式
C.管理會計角度
D.銀行盈利模式
A【解析】從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構。故本題選A。
14.監事會對( )負責。
A.股東大會
B.董事會
C.合規部門
D.高管層
A【解析】監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。故本題選A。
15.風險提示要求銀行從業人員做到( )。
A.推薦對自己業績或獎金有利的產品，忽視客戶的需要
B.僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞
C.刻意回避或提供虛假信息
D.對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示
D【解析】在風險提示中，從業人員的下述做法明顯不妥：(1)因個人利益驅動，著力推薦對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要。(2)僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞。(3)不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款。(4)對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。故本題選D。
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