2017初級銀行業考試《公司信貸》第一章考點內容

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2017初級銀行業考試《公司信貸》第一章考點內容

　　【考點一】

　　1.信貸的含義最為寬泛。

　　2.教材提及的直接融資和間接融資，從嚴格意義上講是指融資的方式。凡是通過中介機構的融資就是間接融資;凡是資金提供方和資金需求方直接接洽的就是直接融資。

　　3.信貸本身是個中性詞;站在銀行角度看就是銀行信貸，站在公司的角度看就是公司信貸;內容都一樣。

　　4.如果將銀行資產、負債業務都算在內，就是廣義的銀行信貸含義;如果只是提及銀行的資產業務或某些表外業務，則是狹義的銀行信貸含義。

　　5.賒欠從銀行角度來講，就是給公司提供類似透支的資金便利;而從公司的角度來說，就是提供或利用賒銷。

　　主要信貸產品介紹：

　　貸款貸款是指商業銀行或其他信用機構以一定的利率和按期歸還為條件，將貨幣資金使用權轉讓給其他資金需求者的信用活動。

　　承兌承兌是銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。

　　擔保擔保是銀行根據申請人要求，向受益人承諾債務人不履行債務或符合約定條件時，銀行按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務或者承擔責任的行為。

　　信用證信用證是一種由開證銀行根據信用證相關法律規范應申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內憑符合規定的單據付款的書面文件。信用證包括國際信用證和國內信用證。

　　信貸承諾信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來一定時期內按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。

　　注：

　　①信貸定義的展開講解

　　②信貸承諾：實質性信貸承諾;非實質性信貸承諾

　　【考點二】

　　1.交易對象

　　2.信貸產品

　　信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式。

　　主要包括：

　　①貸款

　　②承兌

　　③信用支持

　　④擔保/保函

　　⑤信用證

　　⑥承諾

　　3.信貸金額

　　信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產品數額。

　　4.信貸期限

　　(1)信貸期限有廣義和狹義兩種。

　　①狹義的信貸期限是指從具體信貸產品發放到約定的最后還款或清償的期限。

　　②廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間。

　　③在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。

　　1.各期具體含義

　　提款期

　　提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止，期間借款人可按照合同約定分次提款。

　　寬限期

　　寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規定的第一筆還款日為止的期間。在寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，至還款期才向借款企業收取。

　　還款期

　　還款期是指從借款合同規定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間

　　2.補充說明

　　①簽訂合同→建立額度→提款

　　②有時會出現貸款全部還清，但合同尚未到期失效的情況。

　　(2)《貸款通則》有關期限的相關規定

　　①貸款期限根據借款人的生產經營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。

　　②自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報中國人民銀行備案。

　　自營貸款的含義后面會介紹。

　　③票據貼現的貼現期限最長不得超過6個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。

　　之所以不超過6個月，這是因為銀行承兌匯票的最長期限就是6個月。

　　④不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。