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初級銀行從業考試《公司信貸》考試測試題
信譽貸款是現在人生活的一種新型生活方式，那么公司貸款是怎樣的呢?下面是小編提供的銀行從業考試《公司信貸》考試測試題，大家可以參考練習。
一、單選題(共90題，合計45分)
1()利用警兆指標合成的風險指數進行預警
A.統計預警法
B.紅色預警法
C.指數預警法
D.黑色預警法
[正確答案]C
試題解析:指數預警法利用警兆指標合成的風險指數進行預警。
2以下關于流動比率和企業資產的變現能力關系的說法中，正確的是()
A.流動比率越高，說明企業資產的變現能力越強
B.流動比率越高，說明企業資產的變現能力越弱
C.流動比率越低，說明企業資產的變現能力越強
D.流動比率與企業資產的變現能力沒有關系
[正確答案]A
系統解析:一般來說，流動比率越高，說明企業資產的變現能力越強;反之亦成立。
3設備采購和更新融資需求的關注點不包括()
A.時機選擇，宏觀經濟情況和行業展望
B.應收賬款的質量與壞賬準備情況
C.未實現的生產能力
D.資本注入
[正確答案]B
系統解析:設備采購和更新融資需求應關注：①時機選擇，宏觀經濟情況和行業展望;②未實現的生產能力;③其他提供資金的途徑：長期授信、資本注入、出售資產;④其他因素可能對資金的影響。
4保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業務檔案和風險評審檔案分別提供擬銷毀清單，貸款業務檔案交業務經辦部門及風險管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由()在正式清單上審批簽字。
A.風險管理部門及行長辦公室兩方負責人
B.業務經辦部門及風險管理部門兩方負責人
C.業務經辦部門、風險管理部門及行長辦公室三方負責人
D.業務經辦部門及行長辦公室
[正確答案]C
系統解析:保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業務檔案和風險評審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業務經辦部門及風險管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業務經辦部門、風險管理部門及行長辦公室三方負責人在正式清單上審批簽字;后者交風險管理部門鑒定，由風險管理部門及行長辦公室負責人審批簽字
5在銀行流動資金貸前調查報告中，借款人財務狀況不包括()
A.資產負債比率
B.供應商和分銷渠道
C.流動資金數額和周轉速度
D.存貨凈值和周轉速度
[正確答案]B
系統解析:借款人財務狀況一般應包括以下內容：根據財務報表分析資產負債比率及流動資產和流動負債結構的近三年變化情況、未來變動趨勢，側重分析借款人的短期償債能力;流動資金數額和周轉速度;存貨數量、凈值、周轉速度、變現能力、呆滯積壓庫存物資情況;應收賬款金額、周轉速度、數額較大或賬齡較長的國內外應收賬款情況，相互拖欠款項及處理情況;對外投資情況，在建工程與固定資產的分布情況;虧損掛賬、待處理流動資產損失、不合理資金占用及清收等情況。
6銀行進行信貸市場細分的根本依據為()
A.客戶需求的共通性
B.客戶需求的差異性
C.信貸產品的共同性
D.信貸產品的差異性
[正確答案]B
系統解析:客戶需求具有差異性，因而需要將不同需求的客戶進行區分對待，這也是銀行市場細分的根本依據。
7商業銀行不可接受的財產質押為()
A.出質人所有的、依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他動產
B.依法可以轉讓的基金份額、股權
C.依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作中的財產權等知識產權
D.租用的財產
[正確答案]D
系統解析:商業銀行不可接受的財產質押包括：①所有權、使用權不明或有爭議的財產;②法律法規禁止流通的財產或者不可轉讓的財產;③國家機關的財產;④依法被查封、扣押、監管的財產;⑤珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產;⑥租用的財產;⑦其他依法不得質押的其他財產。
8短期貸款報審材料中，借款人近三年的經財政部門或會計師事務所審計的財務報表不包括()
A.資產負債表
B.損益表
C.現金流量表
D.財務狀況變動表
[正確答案]C
系統解析:借款人近三年的經財政部門或會計師事務所審計的財務報表包括資產負債表、損益表和財務狀況變動表。
9所有者權益代表投資者對企業()所有權。
A.全部資產
B.全部負債
C.凈資產
D.流動資產
[正確答案]C
試題解析:參考答案:C
系統解析:所有者權益代表投資者對企業凈資產的所有權。凈資產是借款人全部資產減去全部負債的凈額。它由兩部分組成：一部分是投資者投入的資本金;另一部分是在生產經營過程中形成的資本公積金、盈余公積金和未分配利潤。
10根據《民事訴訟法》的規定，申請執行期限，()
A.從法律文書規定履行期間的最后一日起計算;法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算
B.從法律文書規定履行期間的最后一日起計算;法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的第一日起計算
C.從法律文書規定履行期間的第一日起計算;法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的第一日起計算
D.從法律文書規定履行期間的第一日起計算;法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算
[正確答案]A
系統解析:根據《民事訴訟法》規定，申請執行期限，從法律文書規定履行期間的最后一日起計算;法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算。
11下列屬于與銀行往來的異常現象的是()
A.經營性凈現金流量持續為負值
B.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風險
C.不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現象
D.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付
[正確答案]B
試題解析:系統解析:與銀行往來異常現象包括以下幾個方面：①借款人在銀行的存款有較大幅度下降;②在多家銀行開戶(公司開戶數明顯超過其經營需要);③對短期貸款依賴較多，要求貸款展期;④還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款;⑤貸款超過了借款人的合理支付能力;⑥借款人有抽逃資金的現象，并尋求貸款;⑦借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風險。
12各國破產法都有和解制度，但把和解與整頓結合起來，則為()所獨創。
A.中國
B.美國
C.英國
D.法國
[正確答案]A
系統解析:各國破產法雖都有和解制度，但把和解與整頓結合起來，則為中國所獨創。
13影響銀行市場營銷活動的經濟與技術環境不包括()
A.消費潮流
B.財政政策
C.社會習慣
D.市場前景
[正確答案]C
試題解析:參考答案:C
系統解析:經濟與技術環境包括當地、本國和世界的經濟形勢，如經濟增長速度、循環周期、市場前景、物價水平、投資意向、消費潮流、進出口貿易、外匯匯率、資本移動和企業組織等;政府各項經濟政策，如財政政策、稅收政策、產業政策和外匯政策等;技術變革和應用狀況，如通訊、電子計算機產業和國際互聯網的發展，日益改變著客戶對信貸等金融業務的要求。
14計算經營活動現金流量的直接法是從()出發，將損益表中的項目與資產負債表中的有關項目逐一對應，逐項調整為以現金為基礎的項目。
A.凈收益
B.銷售收入
C.銷售成本
D.現金及現金等價物
[正確答案]B
試題解析:系統解析:經營活動現金流量的計算方法有直接法和間接法。直接法又稱為“自上而下”法，即從銷售收入出發，將損益表中的項目與資產負債表有關項目逐一對應，逐項調整為以現金為基礎的項目。
15“同行業競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產品、購買者和供應商”是決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期內在吸引力，這是()
A.波特理論
B.5Cs系統
C.5Ps亞當斯密理論
D.SWOT分析方法
[正確答案]A
系統解析:波特認為有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力。這五個群體是同行業競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產品、購買者和供應商。細分市場的吸引力分析就是對這五種威脅銀行長期贏利的主要因素作出評估。
16根據抵(質)押品管理內容，以下說法錯誤的是()
A.如發現抵押人的行為將造成抵押物價值的減少，應要求抵押人立即停止其行為
B.如發現抵押物價值非正常減少，應及時查明原因，采取有效措施
C.經商業銀行同意，抵押人可以買賣雙方協定價格全部轉讓抵押物
D.經辦人員應定期檢查抵押物的存續狀況及占有、使用、轉讓、出租及其他處置行為
[正確答案]C
系統解析:抵押物不能轉讓
17從銀行角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由()轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。
A.資產資本
B.資金成本
C.金融資本
D.金融資產
[正確答案]C
系統解析:從銀行角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由金融資本轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。它包括兩個方面的內容，一是生產轉換周期;二是資本轉換周期。
18銀行對企業在正常生產經營過程中經常性占用的合理流動資金需要所發放的貸款叫做()
A.臨時性貸款
B.周轉性貸款
C.出口打包貸款
D.票據貼現
[正確答案]B
系統解析:周轉性貸款是銀行對企業在正常生產經營過程中經常性占用的合理流動資金需要所發放的貸款。它具有短期周轉、長期使用的特點。
19貸款項目評估是根據項目的具體情況，剔除項目可行性研究報告中可能存在的將影響評估結果的各種()因素，重新對項目的可行性進行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據。
A.客觀
B.非客觀
C.主觀
D.非主觀
[正確答案]B
系統解析:貸款項目評估的目的是剔除項目可行性研究報告中的各種非客觀因素，為銀行貸款決策提供依據。
20長期貸款是指貸款期限在()的貸款。
A.3年以上(不含3年)
B.5年以上(不含5年)
C.3年以上(含3年)
D.5年以上(含5年)
[正確答案]B
系統解析:長期貸款是指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。
21以下不屬于項目的可行性研究同貸款項目評估的區別的是()
A.發起主體不同
B.發生時間不同
C.范圍和側重點不同
D.方法不同
[正確答案]D
系統解析:項目的可行性研究同貸款項目評估既相互聯系，又具有區別，主要區別包括如下幾個方面：①發起主體不同;②發生時間不同;③范圍和側重點不同;④目的不同。
22反映客戶長期償債能力的比率是()
A.流動比率
B.資產負債率
C.凈利潤率
D.速動比率
[正確答案]B
系統解析:資產負債率反映客戶長期償債能力。A、D兩項屬于反映客戶短期償債能力的比率;C選項屬于反映盈利能力的比率。
23實地考查應側重調查的內容不包括()
A.周圍環境狀況
B.產品結構情況
C.固定資產維護情況
D.企業經營和發展的思路
[正確答案]D
系統解析:實地考查應側重調查公司的生產設備運轉情況、實際生產能力、產品結構情況、應收賬款和存貨周轉情況、固定資產維護情況、周圍環境狀況等。
24關于保證，下列說法正確的是()
A.銀行與借款人協商變更借款合同時，可不告知保證人
B.未經保證人同意，展期后的貸款，保證人可不承擔保證責任
C.事前如有約定的，銀行對借款人有關合同的修改可不通知保證人
D.銀行對借款合同的修改都應取得保證人口頭或書面意見
[正確答案]B
系統解析:銀行與借款人協商變更借款合同應經保證人同意，否則可能保證無效。表現為：辦理貸款展期手續時，未經保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔保證責任。另外，借款人到期不能按時還款，經協商銀行同意對借款人發放一筆新貸款用于歸還拖欠的舊貸款，但在簽訂新的貸款合同時可能寫上“貸款用于購買原材料，補充流動資金不足”，這就出現與實際用途(歸還舊貸款)不符的情況，保證人可能會以此為由，提出不承擔保證責任。因此，除事前有書面約定外，銀行對借款人有關合同方面的修改。都應取得保證人書面意見，否則保證可能由此落空。
25()是流動資產中最重要的組成部分，常常達到流動資產總額的一半以上。
A.現金
B.存貨
C.利潤
D.股票
[正確答案]B
系統解析:存貨是流動資產中最重要的組成部分，常常達到流動資產總額的一半以上。存貨質量好壞、周轉快慢，對客戶資金周轉循環長短具有重要影響。
26()是指特定產品要素組合下的信貸服務方式，主要包括貸款、擔保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。
A.交易對象
B.信貸產品
C.信貸金額
D.信貸期限
[正確答案]B
系統解析:考查信貸產品的定義。
271996年，在國家的大力提倡下，企業紛紛放棄含氟冰箱研制生產，從而導致生產該冰箱的設備使用率極低，價值也大大降低，這是一種()
A.實體性貶值
B.功能性貶值
C.經濟性貶值
D.科技性貶值
[正確答案]C
試題解析:參考答案:C
系統解析:①實體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值;②功能性貶值，即由于技術相對落后造成的貶值;③經濟性貶值，即由于外部環境變化引起的貶值，主要表現為運營中的設備利用率下降，甚至閑置，并由此引起設備的運營收益減少。
28下列關于低經營杠桿企業的說法中，正確的有()
A.固定成本占有較大的比例
B.規模經濟效應明顯
C.當市場競爭激烈時更容易被淘汰
D.對銷售量比較敏感
[正確答案]C
29銀行在催收貸款的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息，加罰的利率為()
A.在貸款協議中明確規定的利率
B.與貸款利率相同的利率
C.罰息是雙方協定
D.當時的市場利率
[正確答案]A
系統解析:加罰的利率在貸款協議中明確規定。
30通過塑造和設計銀行的外觀建筑展示銀行形象屬于()
A.銀行產品定位
B.銀行形象定位
C.銀行客戶定位
D.銀行銷售定位
[正確答案]B
系統解析:銀行市場定位主要包括產品定位和銀行形象定位兩個方面。產品定位是指根據客戶的需要和客戶對產品某種屬性的重視程度，設計出區別于競爭對手的具有鮮明個性的產品，讓產品在未來客戶的心目中找到一個恰當的位置;銀行形象定位是指通過塑造和設計銀行的經營觀念、標志、商標、專用字體、標準色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。
31審貸分離的核心是()，以達到相互制約的目的。
A.將負責貸款調查的業務部門(崗位)的工作人員相分離
B.將負責貸款調查的業務部門(崗位)與負責貸款審查的管理部門(崗位)相分離
C.將負責貸款審查的管理部門(崗位)的工作人員相分離
D.將負責貸款審查的管理部門(崗位)與放款部門(崗位)相分離
[正確答案]B
系統解析:審貸分離的核心是將負責貸款調查的業務部門(崗位)與負責貸款審查的管理部門(崗位)相分離，以達到相互制約的目的。
32財務杠桿比率考察的是借款人的()
A.盈利能力
B.長期償債能力
C.短期償債能力
D.營運能力
[正確答案]B
系統解析:財務杠桿比率考察的是借款人償還債務的保障能力，即長期償債能力。長期償債能力是指客戶償還長期債務的能力，它表明客戶對債務的承受能力和償還債務的保障能力。
33銀行通過對()的趨勢比較，可以做出合理的貸款決策。
A.一般增長率和可持續增長率
B.實際增長率和可持續增長率
C.預測增長率和可持續增長率
D.預測增長率和實際增長率
[正確答案]B
試題解析:系統解析:銀行通過對實際增長率和可持續增長率的趨勢比較，可以做出合理的貸款決策：①如果實際增長率顯著超過可持續增長率，那么，這時公司確實需要貸款;②如果實際增長率低于可持續增長率，那么，公司目前未能充分利用內部資源，銀行不予受理貸款申請。
34客戶評級的評價主體是()
A.注冊會計師
B.專業評級機構
C.政府
D.商業銀行
[正確答案]D
35()分析主要是指項目建成投產后，對生產經營過程中所需要的物資條件和供應條件進行的分析。
A.項目結構
B.項目建設條件
C.項目完成
D.項目生產條件
[正確答案]D
系統解析:項目生產條件分析主要是指項目建成投產后，對生產經營過程中所需要的物資條件和供應條件進行的分析。不同行業、不同性質、不同類型的建設項目的生產特點是不同的。
36()，按照建造過程中發生的全部實際支出計價。
A.無形資產
B.流動資產
C.自行建造的固定資產
D.遞延資產
[正確答案]C
系統解析:自行建造的固定資產，按照建造過程中發生的全部實際支出計價。
37對設備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括()
A.設備的技術壽命
B.設備的經濟壽命
C.設備的物質壽命
D.設備的文化壽命
[正確答案]D
系統解析:對設備使用壽命的評估主要考慮三個方面的因素：①設備的物質壽命;②設備的技術壽命;③設備的經濟壽命。
38預警體系科學性高低的首要標志是()
A.能否對企業發展變化過程進行觀察
B.能否對信貸運行過程有效監測
C.合理選擇預警體系
D.所選擇的預警指標能否科學地反映經濟運行過程的變化特征
[正確答案]D
系統解析:預警指標的研究是實現信貸預警的首要環節，預警體系科學性高低的首要標志是所選擇的預警指標能否科學地反映經濟運行過程的變化特征。
39由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是()
A.功能性貶值
B.實體性貶值
C.經濟性貶值
D.技術性貶值
[正確答案]B
系統解析:實體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值;功能性貶值，即由于技術相對落后造成的貶值;經濟性貶值，即由于外部環境變化引起的貶值。
40辛迪加貸款是指由兩家或兩家以上的銀行，依據同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協議，按約定的()，向借款人發放的并由一家共同的代理行管理的貸款。
A.地點
B.時間和比例
C.數額
D.方式
[正確答案]B
系統解析:銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上的銀行，依據同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協議，按約定的時間和比例，向借款人發放的并由一家共同的代理行管理的貸款。
41.銀行為避免借款企業無力還本付息可能造成的危害，除了在發放貸款時，通過認真征信、預測和分析以規避風險外，另一種有效途徑就是(B )。
A減少貸款
B建立風險經營管理機制
C加強對貸款企業的監督
D改善經營管理狀況
42.貸款抵押是指借款人或第三人在(A )的情況下，將財產作為債權的擔保，銀行持有抵押財產的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。
A不轉移財產占有權
B轉移財產占有權
C不轉移財產使有權
D轉移財產使有權
43.貸款抵押風險存在的可能原因不包括(D )。
A資產評估不真實，導致抵押物不足值
B未抵押有效證件或抵押的證件不齊
C因主合同無效，導致抵押關系無效
D抵押物價值增加
44.關于質押性貸款的特點表述不正確的是(A )。
A銀行在放款時占主動權，手續比較復雜
B質物價值穩定性好
C銀行對質物的可控制性強
D質押易于直接變現處理
45.抵押物的估價是評估抵押物的現值。銀行對抵押物的價值都要進行評估。對于機器設備的估價，不需要考慮的因素有(D )。
A無形損耗 B折舊 C原值 D市場價格
46.商業銀行不可接受的財產質押為(D )。
A出質人所有的、依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他動產
B依法可以轉讓的基金份額、股權
C依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作中的財產權等知識產權
D租用的財產
47.銀行防范質物的價值風險，應要求質物經過有行業資格且資信良好的評估公司做價值認定，選擇價值穩定的動產或權利作為質物，(D)接受股票、權證等價值變化較大的質物。
A拒絕 B主動 C被動 D謹慎
48.項目的可行性研究屬于(D )工作，是項目業主或發起人為了確定投資方案而進行的工作，一般由設計和經濟咨詢單位去做。
A項目報告 B項目結束 C項目開始 D項目論證
49.到目前為止，國內銀行對項目進行評估時，基本上是采用以( B)為主進行評估的模式。
A項目效益 B銀行本身人員 C企業數據 D企業經營效益
50.在使用行業風險評估工作表時，下列說法不正確的是(D)。
A某些企業的主管業務可能不僅僅局限于一個行業
B不同的評估人員在評定風險級別時也許會有不同的意見
C將行業劃分為細分市場
D當評估人員無法精確判斷風險時，可將風險判定為最為相近的一種風險
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