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2017銀行從業資格考試考點：公司信貸的基本要素
導語：公司信貸的基本要素分別是什么?除了交易對象、信貸產品、信貸金額外還有什么?我們大家一起來看看相關的考試內容吧。
1.交易對象
銀行的交易對象主要是指經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記，擁有工商行政管理部門頒發的營業執照的企(事)業法人和其他經濟組織等。
2.信貸產品
信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式，主要包括貸款、擔保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。
3.信貸金額
信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產品數額。
4.信貸期限
(1)信貸期限的概念。
廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間。狹義的信貸期限是指從具體信貸產品發放到約定的最后還款或清償的期限。在廣義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期。
(2)《貸款通則》有關期限的相關規定。
5.貸款利率和費率
(1)貸款利率。
①定義。貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格。
②貸款利率的種類。
·本幣貸款利率和外幣貸款利率。
·浮動利率和固定利率。
·法定利率、行業公定利率和市場利率。
③我國貸款利率管理相關情況。
其一，管理制度。
·基準利率。我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。
·《人民幣利率管理規定》有關利率的相關規定。
其二，利率結構。
利率檔次是利率差別的層次。我國中央銀行目前主要按期限和用途的差別設置不同的貸款利率水平。
·人民幣貸款利率檔次。
·外匯貸款利率檔次。
其三，利率表達方式。
利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式。
其四，計息方式。按計算利息的周期通常分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息。
(2)費率
①定義。費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產品金額為基數按一定比率計算。費率的類型較多，主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。
②《商業銀行服務價格管理辦法》有關費率的相關規定。
6.清償計劃
貸款合同應該明確清償計劃。清償計劃一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又有定額和不定額兩類，定額中包括等額還款和約定還款，等額還款中通常包括等額本金和等額本息等方式。
7.擔保方式
按照我國《擔保法》的有關規定，擔保方式包括保證、抵押、質押、定金和留置五種方式。在信貸業務中經常運用的主要是前三種方式中的一種或幾種。
8.約束條件
(1)提款條件
提款條件大致包括：
①合法授權。
②政府批準。
③資本金要求。
④監管條件落實。
⑤其他提款條件。
(2)監管條件
監管條件大致包括：
①財務維持。
②股權維持。
③信息交流。
④其他監管條件。
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