2017初級銀行考試《法律法規》上機試卷

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2017初級銀行考試《法律法規》上機試卷

　　一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　1[單選題] 商業銀行根據不同的企業法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產品，稱為( )。

　　A.個人理財產品

　　B.對公理財產品

　　C.保本理財產品

　　D.非保本理財產品

　　參考答案：B

　　參考解析：商業銀行根據不同的企業法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產品即為對公理財產品。

　　2[單選題] 承擔我國規定的農業政策性金融服務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務的政策性銀行是( )。

　　A.國家開發銀行

　　B.中國農業發展銀行

　　C.中國進出口銀行

　　D.中國人民銀行

　　參考答案：B

　　參考解析：中國農業發展銀行是以國家信用為基礎，通過向中國人民銀行借款和向境內金融機構發債等方式籌措農業政策性借貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融服務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。

　　3[單選題] ( )是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發點。

　　A.撥備前利潤

　　B.平均總資產回報率

　　C.平均凈資產回報率

　　D.凈利息收益率

　　參考答案：C

　　參考解析：平均凈資產回報率等于凈利潤/凈資產平均余額，是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發點。

　　4[單選題] 根據《中華人民共和國物權法》的規定，下列不可以作為抵押財產的是( )。

　　A.生產設備

　　B.建筑物和其他土地附著物

　　C.宅基地、自留地

　　D.交通運輸工具

　　參考答案：C

　　參考解析：《中華人民共和國物權法》規定不得抵押的財產包括：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產。(5)依法被查封、扣押、監管的財產。(6)法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。

　　5[單選題] 關于妥善處理利益沖突的規定，下列銀行業從業人員的做法中，錯誤的是( )。

　　A.應主動避免參與可能存在利益沖突的業務

　　B.利用自己在銀行的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

　　C.可以申請回避

　　D.應向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性

　　參考答案：B

　　參考解析：銀行業從業人員在妥善處理利益沖突時，應履行兩方面的義務：第一，主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目，主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位。第二，在利益沖突發生之時，應申請回避或根據“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。

　　6[單選題] ( )是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執行、監督、激勵約束等治理運行機制。

　　A.商業銀行監督管理

　　B.商業銀行管理

　　C.商業銀行公司治理

　　D.商業銀行經營管理

　　參考答案：C

　　參考解析：商業銀行公司治理是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執行、監督、激勵約束等治理運行機制。

　　7[單選題] ( )是指票據債權人請求票據債務人履行其票據債務的行為，并且應當在票據債務人的營業場所和營業時間內進行。

　　A.票據權利的行使

　　B.票據權利的取得

　　C.票據權利的保全

　　D.票據權利的消滅

　　參考答案：A

　　參考解析：票據權利的行使是指票據債權人請求票據債務人履行其票據債務的行為。票據權利的行使，應當在票據債務人的營業場所和營業時間內進行。

　　8[單選題] ( )是指所允許的最大損失額。

　　A.交易限額

　　B.變動限額

　　C.風險限額

　　D.止損限額

　　參考答案：D

　　參考解析：止損限額是指所允許的最大損失額。

　　9[單選題] 商業銀行風險加權資產不包括( )。

　　A.戰略風險加權資產

　　B.信用風險加權資產

　　C.市場風險加權資產

　　D.操作風險加權資產

　　參考答案：A

　　參考解析：商業銀行的風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和操作風險加權資產。

　　10[單選題] 我國的幾家政策性銀行均成立于( )。

　　A.1984年

　　B.1948年

　　C.1994年

　　D.1983年

　　參考答案：C

　　參考解析：1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行，均直屬國務院領導。

　　11[單選題] 董事會例會每季度應至少召開( )次。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　參考答案：A

　　參考解析：董事會例會每季度應至少召開1次。

　　12[單選題] 根據委托人的委托授權而產生的代理關系是( )。

　　A.委托代理

　　B.無權代理

　　C.指定代理

　　D.法定代理

　　參考答案：A

　　參考解析：委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系。

　　13[單選題] 商業銀行最基本的職能是( )。

　　A.提供金融服務

　　B.信用創造功能

　　C.充當支付中介

　　D.充當信用中介

　　參考答案：D

　　參考解析：商業銀行的職能包括四部分：充當信用中介、充當支付中介、信用創造功能和金融服務。其中，充當信用中介是銀行最基本的職能。

　　14[單選題] 王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業。王某的這一行為違反了( )。

　　A.非法吸收公眾存款罪

　　B.擅自設立金融機構罪

　　C.違法發放貸款罪

　　D.高刺轉貸罪

　　參考答案：A

　　參考解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

　　15[單選題] 某公司在為產品做宣傳時，宣傳品上非法使用人民幣圖樣，則該公司應承擔的責任是( )。

　　A.中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法圖樣，沒收違法所得，并處5萬元以下罰款

　　B.中國人民銀行應當責令改正，并處10萬元以下罰款，隨地銷毀非法使用的圖案

　　C.責令改正，并處5萬元以下罰款

　　D.責令改正，銷毀非法圖樣，沒收違法所得

　　參考答案：A

　　參考解析：根據《中華人民共和國中國人民銀行法》規定，在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處5萬元以下罰款。

　　16[單選題] 訂立合同的當事人應當是( )。

　　A.具有完全民事行為能力的人

　　B.具有完全民事行為能力和民事權利能力的人

　　C.具有完全民事權利能力的人

　　D.16歲以上的公民

　　參考答案：B

　　參考解析：訂立合同的當事人應當具有完全民事行為能力和民事權利能力。

　　17[單選題] 在分析商業銀行的流動性時，商業銀行提供現金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現金稱為( )。

　　A.準備金

　　B.基本流動性

　　C.充足流動性

　　D.變現額度

　　參考答案：B

　　參考解析：在商業銀行流動性中，商業銀行提供現金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現金稱為基本流動性。

　　18[單選題] 銀行業從業人員職業行為規范的總稱是( )。

　　A.職業操守

　　B.職業道德

　　C.行業規則

　　D.工作準則

　　參考答案：A

　　參考解析：為規范銀行業從業人員的職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守。職業操守是職業行為規范的總稱。

　　19[單選題] 商業銀行等金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓的行為稱為( )。

　　A.貼現

　　B.轉貼現

　　C.再貼現

　　D.承兌

　　參考答案：C

　　參考解析：再貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現的商業匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓的行為。再貼現政策作為貨幣政策的工具是指中央銀行通過制定、調整再貼現利率來干預、影響市場利率和貨幣供應量的一種政策手段。、

　　20[單選題] 銀行業從業人員在代理銷售一些理財產品時，不應該做的是( )。

　　A.充分提示代理銷售產品的信息

　　B.以足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質

　　C.以足以讓客戶注意的方式向其提示代理銷售產品的風險和產品的最終責任承擔者

　　D.利用消費者的誤解，追求被代理銷售產品的銷量

　　參考答案：D

　　參考解析：銀行業從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

　　21[單選題] 根據數據統計，A城市有100萬人口，其中，年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體總數為70萬，而在這些人中有3.5萬人處于失業狀態。則A城市的失業率約為( )。

　　A.8%

　　B.3.5%

　　C.5%

　　D.6%

　　參考答案：C

　　參考解析：充分就業的宏觀經濟衡量指標是失業率，失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。故3.5/70 ×100%=5%。

　　22[單選題] 在我國，實施外匯管理、監督管理銀行間外匯市場是( )的職責。

　　A.外匯管理局

　　B.中國銀行

　　C.中國人民銀行

　　D.進出口銀行

　　參考答案：C

　　參考解析：中國人民銀行的職責有很多，其中包括實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場。

　　23[單選題] 某企業客戶因為借款或其他結算需要，可以在基本存款賬戶以外的銀行營業機構開立( )，來辦理現金繳存，但不得辦理現金收支。

　　A.臨時存款賬戶

　　B.專用存款賬戶

　　C.基本存款賬戶

　　D.一般存款賬戶

　　參考答案：D

　　參考解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因為借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

　　24[單選題] 權利質押中，債務人或第三人有權處分的財產權利不包括( )。

　　A.匯票、本票、支票

　　B.債券、存款單

　　C.可以轉讓的基金份額、股權

　　D.房子

　　參考答案：D

　　參考解析：質押包括動產質押和權利質押。其中，權利質押是以法律和行政法規所允許出質的財產權利為債權設定擔保，其設立法定手續有交付權利憑證和履行登記手續兩類。《中華人民共和國物權法》規定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：(1)匯票、本票、支票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉讓的基金份額、股權。(5)可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權。(6)應收賬款。(7)法律、行政法規規定可以出質的其他財產權利。房子屬于不動產，不屬于質押財產范圍。

　　25[單選題] ( )是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。

　　A.國內生產總值

　　B.國民生產總值

　　C.國際收支

　　D.國際收支平衡

　　參考答案：C

　　參考解析：國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄。

　　26[單選題] 在正常情況下，利息率與貨幣需求( )。

　　A.正相關

　　B.負相關

　　C.無關

　　D.不確定