2017年銀行從業《法律法規》復習重點

相關推薦

2017年銀行從業《法律法規》復習重點

　　“中國銀行業從業人員資格認證” 簡稱CCBP(Certification of China Banking Professional)。它是由中國銀行業從業人員資格認證辦公室負責組織和實施銀行業從業人員資格考試。今天應屆畢業生小編為大家整理了2017年銀行從業《法律法規》復習重點，希望對大家考試有所幫助。

2017年銀行從業《法律法規》復習重點

　　公司貸款業務

　　公司貸款，又稱企業貸款或對公貸款，是以企事業單位為對象發放的貸款，主要包括：

　　1.流動資金貸款。企業經營流動資金需求。

　　流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

　　流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。

　　2.固定資產貸款。也稱為項目貸款，是為彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口，用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。

　　3.并購貸款。銀行為境內企事業法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發放的貸款。

　　4.房地產貸款。與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款。

　　5.銀團貸款。又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

　　6.貿易融資。分為國內貿易融資和國際貿易融資。

　　7.票據貼現與轉貼現。

　　商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。

　　票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。

　　非存款業務-負債類(掌握)

　　非存款業務主要指商業銀行的借款業務。

　　一、同業拆借

　　通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。

　　同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。

　　二、債券回購

　　債券回購是商業銀行短期借款的重要方式，包括質押式回購與買斷式回購兩種。

　　債券回購的風險低于同業拆借

　　債券回購利率一般低于拆借利率。

　　債券回購的交易量要遠大于同業拆借的交易量。

　　三、向中央銀行借款

　　只有在通過其他方式難以借到足夠的資金時，才會求助于中央銀行。

　　商業銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。

　　四、金融債券

　　商業銀行在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。

　　我國均是在全國銀行間債券市場上發行和交易的。

　　單位及同業存款業務(掌握)

　　一、單位存款業務

　　單位存款又稱對公存款，是機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

　　按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款和保證金存款等。

　　二、人民幣同業存款

　　也稱同業存放，全稱是同業及其他金融機構存入款項，是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。

　　同業存放--負債業務，

　　存放同業--資產業務。

　　銀行業分類與職能-非銀行

　　非銀行金融機構

　　(一)金融資產管理公司

　　由國家出面專門設立的以處理銀行不良資產為使命的金融機構，具有特定使命以及較為寬泛的業務范圍。

　　我國于1999年成立了中國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司和中國信達資產管理公司。

　　(二)企業集團財務公司

　　以加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

　　財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務。一類是基礎類業務，類似銀行;一類是證券業務，類似投行。

　　(三)信托投資公司

　　信托業務是指信托投資公司以營業和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。

　　(四)金融租賃公司

　　金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業務為載體的非銀行金融機構。

　　(五)汽車金融公司

　　汽車金融是指消費者在購買汽車需要貸款時，可以直接向汽車金融公司申請優惠的支付方式，按照自身個性化需求來選擇不同的車型和不同的支付方法。

　　(六)貨幣經紀公司

　　貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

　　(七)消費金融公司

　　境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

　　(八)貸款公司

銀行從業《法律法規》復習重點

更多相關文章推薦：