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銀行中級資格《個人理財》考點：家庭壽險保障
家庭風險主要有人身風險、財產風險、投資風險等。人身風險主要包括生命風險和健康風險。跟著百分網小編一起來看看相關的考試內容吧。下面是小編整理的銀行中級資格《個人理財》考點：家庭壽險保障，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
(一) 客戶所屬生命周期：人的一生劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期、衰老期。
(二) 客戶持有保險產品狀況
(三) 客戶保費支出預算
1.倍數法則，最常用的是“雙十法則”(保額為凈收入10倍，保費為凈收入十分一)。
2.生命價值法(凈收入彌補法)
3.遺囑需求法
【考點】家庭財險保障規劃
(一) 機動車輛商業保險規劃(機動車輛保險包括機動車交通事故責任強制保險(交強險)和機動車輛商業保險(商業險))，影響因素有：
1. 折扣系數
2. 平均行駛里程系數
3. 客戶忠誠度系數
4. 多險種投保優惠系數
(二) 家庭財產保險規劃
1. 合理確定保險金額
2. 避免為財產重復投保
3. 根據不同角色選購保險產品
【考點】選擇保險其他注意事項
1. 保險與儲蓄、銀行理財產品的區別
2. 長期保險與短期保險相結合
3. 靈活利用附加險
4. 盡量避免保險功能重復
拓展：銀行理財產品概述銀行從業個人理財考點解讀
1．銀行理財產品要素類型
銀行理財產品要素包含的信息可以分為三大類：產品開發主體信息、產品目標客戶信息和產品特征信息。
產品開發主體信息包括發行人、托管機構和投資顧問等與產品開發相關的主體；產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括適合的客戶群特征：產品特征信息包括產品標的資產類型、風險等級、委托幣種、產品結構收益類型等。
2．銀行理財產品發展概述
(1)萌芽階段：2005年11月之前。這一階段的主要特點是產品發售數量較少、產品類型單一和資金規模較小等。
從2004年開始．各家銀行陸續推出了自己的理財產品，此時的產品結構、內涵都比較簡單，基本就是銀行以投資門檻、流動性為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。
2005年年初．出現了國內首款人民幣結構性理財產品．以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產品的收益。
(2)發展階段：2005年11月至2008年中期。
這一階段的主要特點是產品數量飆升．產品類型日益豐富和資金規模屢創新高等。
2005年11月正式實施的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的頒布為劃分標志，商業銀行個人理財業務監管框架逐步確立。2005
年12月．銀監會允許獲得衍生品業務許可證的銀行發行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為中國銀行業理財產品的大發展提供了制度上的保證。銀行理財產品從此得到了較快發展，權益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII等類別的新產品不斷涌現。
(3)規范階段：2008年中期至2011年年底。
這一階段的主要特點是受全球金融危機影響．理財產品零／負收益和展望事件的不斷展露．法律法規的密集出臺等。隨著發行產品研發能力的不斷提高和監管力度的不斷加大，銀行理財產品市場定將逐步走向成熟發展之路。
(4)改革和深化發展階段：2012年至今。
隨著《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產品銷售規范化方面得到了較大提高。這一階段在對銀行理財產品投資方面加強了監管。2013年3月銀監會下發了《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》，規范了銀行理財產品在非標準化債權資產領域的投資行為．要求商業銀行實現每個理財產品與所投資資產(標的物)的對應。
備考提示
在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。銀行理財產品是商業銀行綜合理財服務的一部分。
該考點需要考生大致了解我國銀行理財產品發展的四個階段，以及各階段的標志性事件即可。
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