2017初級銀行從業資格考試考點：資產業務

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　　引導語：資產業務，是指商業銀行運用資金的業務，也就是商業銀行將其吸收的資金貸放或投資出去賺取收益的活動。以下是百分網小編分享給大家的2017初級銀行從業資格考試考點：資產業務，歡迎閱讀!

2017初級銀行從業資格考試考點：資產業務

　　資產業務

　　在考試中考分占比11%。主要從貸款業務，其他資產業務兩部分展開。在復習時要注意不同貸款業務的品種與流程;其中貿易融資方面的信用證，押匯，保理以及福費廷的內容較難理解;其他資產業務注意保函以及承諾業務的相關知識點。本章重點章節。

　　重要考點：

　　考點1貸款業務品種

　　貸款是銀行最主要的資產.是銀行最主要的資金運用。按照客戶類型分為個人貸款和公司貸款;按期限劃分為短期貸款和中長期貸款;按有無擔保分為信用貸款和擔保貸款。

　　考點2 貸款業務流程

　　(一)公司貸款基本流程

　　1.貸款申請

　　2.受理與調查

　　3.風險評價

　　4.貸款審批

　　5.合同簽訂

　　6.貸款發放

　　7.貸款支付

　　8.貸后管理

　　9.貸款回收與處置

　　(二)個人貸款基本流程

　　個人貸款基本流程與公司貸款的基本流程環節基本一致。從國際上個人貸款業務慣例和我國銀行長期業務實踐來看.在貸款受理與調查環節，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份。了解借款的真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，防范個人貸款風險。通過核實個人貸款真實性，防止不法分子冒名套取銀行貸款，或借款人的信貸資金被他人冒領挪用，切實保護借款人的合法權益。

　　(三)貸款“三查”與全流程管控

　　1.全流程管理

　　2.誠信申貸

　　3.協議承諾

　　4.貸放分控

　　5.實貸實付

　　6.貸后管理

　　考點3貸款質量分類與不良貸款管理

　　1.貸款質量

　　我國自2002年開始全面實施“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。

　　2.不良貸款管理

　　不良貸款管理是根據不良貸款的風險程度采取不同措施.化解和防控信貸風險的過程。貸款存續期內.貸款人應通過風險監測和貸后檢查等措施。對信貸資產質量進行分類或調整，對于符合不良貸款特征的，要及時納入不良貸款管理，以真實反映資產質量，并通過科學合理的管理方法與流程.對不良貸款實行全面、精細化管理。貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風險而采取的重要補救措施之一。貸款人可在嚴格五級分類標準、把握好偏離度和風險可控的前提下.對確需重組的借款人，應重新進行貸款風險評價、重新測算借款人還款能力和償還期限.并在履行信貸審查審批流程的基礎上.科學合理地與借款人協商進行貸款重組，重新簽訂借款合同，對借款人、貸款品種、擔保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同規定的還款條件進行調整，有效緩解借款人暫時償債困難。

　　考點4 債券投資目標及對象

　　債券投資的目標

　　平衡流動性和盈利性，并降低資產組合的風險、提高資本充足率。

　　債券的流動性強于貸款，盈利性高于現金資產。

　　考點5 債券投資的收益和風險

　　1.債券投資的收益

　　(1)名義收益率(票面收益率)。

　　名義收益率：票面利息/面值×100%

　　名義收益率一般僅供計算債券應付利息時使用。因未考慮債券市場價格對投資者收益產生的影響。故無法準確衡量債券投資的實際收益。

　　(2)即期收益率。

　　即期收益率=票面利息/購買價格×100%

　　即期收益率反映的是以現行價格購買債券時.通過按債券票面利率計算的利息收入而能夠獲得的收益，但并未考慮債券買賣差價所能獲得的資本利得收益，因此，也不能全面反映債券投資的收益。