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2017初級銀行從業資格個人理財提分試題
個人理財就是通過對財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計劃。下面小編為大家搜索整理了2017初級銀行從業資格個人理財提分試題，希望對大家有所幫助。
單選題
第1題
下列關于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是( )。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場
C.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
D.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具
【正確答案】：C
[答案解析] 銀行間債券市場屬于資本市場，但債券回購業務依托同業拆借市場獲準開展，屬于短期金融工具。
第2題
按照( )，金融市場劃分為有形市場和無形市場。
A.金融工具發行特征
B.金融交易是否存在固定場所
C.交易標的物的不同
D.金融工具流通特征
【正確答案】：B
[答案解析] 按照金融交易是否存在固定場所，金融市場劃分為有形市場和無形市場。
第3題
下列金融市場不屬于場內交易市場的是( )。
A.上海證券交易所
B.大連商品交易所
C.全國銀行間債券市場
D.中國金融期貨交易所
【正確答案】：C
[答案解析] 選項C是沒有固定交易場所的，主要通過電子通信設備完成交易，屬于場外交易市場。
第4題
經濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買( )行業的資產。
A.汽車
B.家電
C.房地產
D.電力
【正確答案】：D
[答案解析] 在經濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮買入對周期波動不敏感的行業的資產，以規避經濟波動帶來的損失。房地產、建材、汽車、家電、商貿等行業對經濟周期很敏感，而電力、公用事業等行業對經濟周期的反應就小得多，故正確答案為D。
第5題
根據《信托法》的規定，下列說法不正確的是( )。
A.受托人應當每年定期將信托財產的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人
B.受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對自己所受到的損失，以其固有財產承擔
C.受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以其信托財產承擔
D.信托產品的受益人不能清償到期債務的，其信托受益權可以用于清償債務
【正確答案】：C
[答案解析] 根據《信托法》規定，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以其固有財產承擔。
第6題
金融市場分為現貨市場與期貨市場是按( )來劃分的。
A.交易階段
B.交易場所
C.交割時間
D.期限
【正確答案】：C
[答案解析] 現貨和期貨是一個時間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標準。
第7題
看漲期權買方的最大損失為( )。
A.零
B.期權費
C.無窮大
D.無法確定
【正確答案】：B
[答案解析] 看漲期權又稱買進期.權、買方期權，是指期權的購買者擁有在期權合約有效期內按執行價格買進一定數量標的物的權利。看漲期權買方的最大損失為期權費。
第8題
監管部門進行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查準備、( )五個階段。
A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理
B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施
C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理
D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施
【正確答案】：C
[答案解析] 監管部門進行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。
第9題
下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是( )。
A.按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降
B.按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降
C.按照等額本息還款法，月供金額逐期下降
D.按照等額本金還款法，月供金額每期相等
【正確答案】：B
[答案解析] 等額本金還款法在整個還款期內每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少;本息合計逐月遞減。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計每月相等。
第10題
張先生買入一張10年期，年利率為8%，市場價格為920元，面值：1000元的債券，則他的即期收益率是( )。
A.8%
B.8.4%
C.8.7%
D.9.2%
【正確答案】：C
[答案解析] 即期收益率=年息票利息/債券市場價格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%，故正確答案為C。
第11題
銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是( )。
A.當有急事需要處理時，將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管
B.未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責
C.不打聽與自身工作無關的信息
D.未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行
【正確答案】：A
[答案解析] 銀行業從業人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。
第12題
國內理財顧問服務流程的最后一步是( )。
A.實施計劃
B.基礎規劃
C.建立投資組合
D.績效評估
【正確答案】：D
[答案解析] 國內理財顧問服務流程為：收集客戶信息、客戶財務分析、客戶財務目標分析與確認、財務規劃、投資組合、實施計劃、績效評估。
第13題
某公司債券年利率為12%，每季復利一次，其實際年利率為( )。
A.7.66%
B.12.78%
C.13.53%
D.12.55%
【正確答案】：D
[答案解析] 實際利率=(1+12%/4)3-1=12.55%。
第14題
下列投資產品中，較適合年輕的風險規避者投資的金融產品是( )。
A.平衡型基金
B.未上市股票
C.上市高科技股票
D.可回購債券
【正確答案】：A
[答案解析] 平衡型基金的風險和收益狀況介于成長型基金和收入型基金之間，是既追求長期資本增值，又追求當期收入的基金，較適合年輕的風險規避者投資。
第15題
關于商業銀行基金托管業務，下列說法正確的是( )。
A.所有商業銀行都可以開辦基金托管業務
B.基金管理公司向商業銀行支付基金托管費
C.基金公司辦理有關資金清算、資產估值、會計核算等業務
D.商業銀行不能托管全國社會保障基金
【正確答案】：B
[答案解析] 基金托管業務是指有托管資格的商業銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產，為所托管的基金辦理基金資金清算款項劃撥、會計核算、基金估值、監督管理人投資運作，故選項A、C錯誤。商業銀行可以托管全國社會保障基金，故D項錯誤。
第16題
王先生投資某項目初始投入10000元，年利率為10%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為( )。
A.11000元
B.11038元
C.11214元
D.14641元
【正確答案】：B
[答案解析] 本息和=10000×(1+10%/4)4≈11038(元)。
第17題
( )不能作為債券發行主體。
A.中央政府和地方政府
B.企業組織
C.金融機構
D.社會團體
【正確答案】：D
[答案解析] 由于社會團體一般不具有法人資格，不能作為債券發行主體。
第18題
某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億人民幣，則資本充足率為( )。
A.10%
B.8%
C.6.7%
D.3.3%
【正確答案】：A
[答案解析] 資本充足率=資產/風險加權資產=(100+50)/1500=10%。
第19題
LIBOR指的是( )。
A.美國聯邦基金利率
B.倫敦銀行同業拆借利率
C.香港銀行同業拆借利率
D.上海銀行同業拆放利率
【正確答案】：B
[答案解析] LIBOR是London Interbank Offered Rate的縮寫，即倫敦銀行同業拆借利率。
第20題
除貸款外，商業銀行的資金一般主要用于( )。
A.結算業務
B.代理業務
C.存款業務
D.資金業務
【正確答案】：D
[答案解析] 資金業務是除貸款之外最重要的資金運用渠道，也是銀行重要的資金來源渠道。銀行通過吸收存款、發行債券以及吸收股東投資等方式獲得資金后，除了用于發放貸款以獲得貸款利息外，其余的一部分用于投資交易以獲得投資回報。結算業務和代理業務屬于中間業務，一般不會占用銀行資金，選項A、B錯誤。存款業務是銀行最主要的資金來源，選項C錯誤。
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