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保險資金將運用專項整治檢查
導語：對于保險資金運用的專項整治，大幕徐徐拉開。保監會要求開展重點關注重大股票股權投資、另類及金融產品投資、不動產投資和境外投資等業務領域等。以下是詳細內容。
保監會下發《關于開展保險資金運用風險排查專項整治工作的通知》，要求開展風險排查專項整治工作。從《通知》來看，此次整治工作核查的對象包括保險集團(控股)公司、保險公司、保險資產管理公司。重點關注重大股票股權投資、另類及金融產品投資、不動產投資和境外投資等業務領域，要求保險公司限期自查，并進行現場檢查，實施穿透式檢查。保監會表態，對于重大違法違規行為，一經查實，將依法依規從嚴從重頂格處罰。
重點關注重大股票股權投資等
事實上，在開展此次專項整治前，保監會曾連續發文，全面清查違規資金運用。
今年4月20日，保監會下發《關于進一步加強保險監管維護保險業穩定健康發展的通知》明確，全面清查違規資金運用等問題;4月23日，保監會出臺《關于進一步加強保險業風險防控工作的通知》強調，資金運用風險防控是重點工作之一;4月28日，《關于強化保險監管打擊違法違規行為 整治市場亂象的通知》將資金運用亂象圈定在八大亂象之中;5月7日，《關于彌補監管短板構建嚴密有效保險監管體系的通知》要求，從制度制定到監管落實均要體現，嚴格保險資金運用監管。
而從此次專項整治工作重點來看，也是在一一落實上述通知內容。此次整治工作圈定三大重點：一是重點關注重大股票股權投資、另類及金融產品投資、不動產投資和境外投資等業務領域;二是重點梳理合規風險、監管套利、利益輸送、資產質量、資產負債錯配等風險點;三是重點檢查利用金融產品嵌套和金融通道業務開展投資，利用金融產品、回購交易及資產抵質押融資放大投資杠桿，以及利用保險資金運用關聯交易、“抽屜協議”“陰陽合同”利益輸送等行為。
在合規風險方面，保監會要求，清查保險資金運用超監管比例投資問題，核查保險機構大類資產配置比例，以及投資單一資產和單一交易對手情況。嚴格規范重點環節和關鍵操作行為，核查重大投資的合規性和內控情況，重點檢查違規重大股票投資和不動產投資等問題。
同時，還要清查金融產品嵌套情況，摸清產品底層基礎資產屬性和風險狀況;嚴格核查利用金融產品嵌套和金融通道業務，改變投資資產屬性及類別，超范圍、超比例投資，逃避監管的違法違規行為。清查金融產品、回購交易及資產抵質押融資情況，查清資金來源和性質，核查違規放大杠桿的投資行為。
此外，還要從嚴檢查保險資金運用關聯交易行為、核查保險資產五級分類情況、核查保險公司資產與負債的匹配情況。
國務院發展研究中心金融研究所教授朱俊生向記者表示，此次專項整治工作在意料之中，實施穿透式檢查有助于識別行業風險點，提高保險資金運用的合規意識。監管意在引導保險公司進一步正確把握保險資金運用內在規律，推動保險資金更好地服務實體經濟和國家戰略。
險企內部排查已開啟
此次專項整治工作分為公司自查和現場檢查兩個階段。記者從業內獲悉，早在一周前，多家保險公司已主動開啟自查工作，此外，保監會也畫定了自查階段的期限，即在6月15日前上交自查報告等。
《通知》明確，在自查階段，各公司依據填報說明逐項填報報表和排查信息，并針對自查發現的問題和風險，制定整改計劃，限期完成整改整治工作。
而后，根據公司自查情況，保監會對存在突出問題的保險機構開展現場檢查工作。特別是針對風險狀況暴露不充分、自查工作不認真、報告無風險的保險機構;而對瞞報、漏報問題的保險機構，保監會也表示，一經查實，從嚴從重處理。針對重大違法違規行為，依據法律法規頂格處罰有關機構和相關人員。
為了讓自查工作落實到點、不走過場，《通知》強化問責，要求機構主要負責人作為第一責任人，要求全面排查各類資金運用潛在的風險，尤其對重點業務、重點項目、重點崗位及人員開展檢查，確保工作保質保量。同時，要求保險機構及時糾錯認真整改，對發現的各類問題完善機制、堵塞漏洞。
下一步，保監會依據風險導向原則，根據保險機構自查情況，關注保險資金運用重大風險領域，對存在突出問題及重點保險機構持續開展現場檢查工作。
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