社保和商保
在生活中，我們發現，許多人還弄不明白社保是什么，商業保險是什么，二者有哪些不同之處。下面是小編整理的相關解讀，歡迎大家閱讀!
社保到底怎么報
很多朋友都有這樣的疑問，有了社保醫療還需要商業保險嗎?我相信只要看過病或者住過院的朋友都能看懂，我們現在住院，報銷時都有起付線，醫院越好，起付線越高，并且社保醫療報銷也是有上限，也就是我們平常說的封頂線，超出封頂線的部分需要自己承擔。
在社保規定目錄里的醫藥費可報銷90%，自付10%，超出社保的醫藥費和設備使用費，社保不予報銷，需要我們自費，現在您會看到在我們所發生的醫療費用中，起付線以下、封頂線以上、自付部分和自費藥都需要自己掏腰包。結論：如果遇到重大疾病住院，社保能報銷的最多只能占到全部醫藥費60%，甚至更低。
社保哪些不能報銷
如果你的家人躺在病床上時，醫生問“進口藥價格貴效果好無副作用社保不報銷，國產藥便宜能報銷但是有副作用”您怎么選擇?
認為有社保就夠了的人要知道這些：重大疾病的發生，會產生兩塊費用：直接醫療費用和間接費用(包括護理費，營養費，康復費，收入損失費用等)，你的社保只能報銷部分直接醫療費用，社保醫療中很多檢查費是不報的(如核磁共振、伽瑪刀等)，另外有些諸于專家診療、高新尖診療技術，社保也是不報的。如果遇上重大疾病才發現真正有效的藥物都是自費藥…而間接的醫療費用才是無底洞，這部分的'費用社保基本上報銷不了，如果有商業保險，保險公司直接賠幾十萬，還用擔心自費藥?還用擔心請護工花錢?還用擔心收入損失?
案例一
成都市民張女士是位高校教授，今年一月，張女士突然感到身體不適，被送到醫院查出是顱內占位性病變，當即住院治療。出院的時候，張女士通過住院費用清單了解到，她住院101天，總費用為127013.57元，社保公共報銷了77231.06元，其中自費比例達到了39.19%。
案例二
柳先生是某地方國有企業的部門經理，單位福利好，經濟來源穩定，是一個標準的小康家庭。然而4年前，柳先生在一次體檢中查出了腎臟疾病，柳先生第一次手術前后就花掉了40多萬元醫療費，其中社保僅報銷了10余萬元，手術本身的費用其實并不多，花了7萬元，可以報銷4萬，每天150元的住院費也可以報銷100元。但是，后續巨額的治療費和進口藥物費，則是一分錢都不能報銷!自己承擔了近30萬元，這幾乎掏空了他們家的全部積蓄。
看國家是咋說的
總理曾指出，目前群眾大病醫療費用負擔仍然較重，因病致貧、因病返貧的問題和風險還比較突出，往往一個人得大病，全家陷入困境。必須借力商業保險進行醫保改革切實解決大病患者的特殊困難。
現在我們國家整個醫療保障體系，一個是基本醫保，一個是補充醫療保險，包括大病。對于一些特殊困難群體，我們國家還有醫療救助。這是目前整個醫療保障體系的層次。商業健康保險形成以后，它就能有效銜接這幾部分。
保監會副主席黃洪：得大病社保只報6成，商業健康保險必不可少：以農民參保為例，現在農民參加新農合以后，如果他生病住院了，發生了醫療費用，基本醫保這塊可以報銷50%，大病保險大概能夠報銷10到15個百分點，基本上是12個百分點，50%加上12%，也就是說62%，那一個農民住院以后個人要支付38%，就是100塊錢自己還要支付38塊錢。
從總體來看，商業健康保險為什么可以發揮生力軍的作用?商業健康保險具有專業性強、機制靈活等特點，從保障范圍上來說，商業健康保險可以根據市場和客戶需求，開發各類醫療、疾病保險和失能收入損失保險等商業健康保險產品，滿足人們多樣化的需求;從保障程度上看，商業健康保險可以對社保“三個目錄”之外的醫療費用支出提供保障，減輕個人醫療費用支出負擔。不想因病致貧，商業保險補充必不可少!