又是一年花開時優秀作文
姓名：曾林 班級：10會計3班 學號：20106364
大家好！我是來自江西科技師范大學職業技術學院管理系10會計3班的一名學生，在此我將為各位介紹我的個人理財策劃書。
前言：正所謂“您不理財 財不理您” ！ 一個人可以積累多少財富，不在于您每個月、每年能賺多少錢，而在于您如何理財，即如何讓錢生錢！但這需要有一定的金錢資本及專業理財能力的人，我們的合作“雙贏”才會有機會做到！這是我們為您準備的一份投資理財計書。（本人現有存款6 364 000元），將此存款記性理財投資。
一、三年理財（穩健）
本計劃為綱要性，針對不同客戶對象，逐一編制詳細具體計劃。資產配置接近風險最適合。
理財期限：三年，充分考慮到資產的流動性，募集期后，二年內隨意時間結束理財計劃。
理財目標：在保證流動性的前提下，最優化資產配置，并獲得相對高于銀行定期，乃至CPI的收益水平。
理財風險：主要投資為儲蓄+貨幣基金，存在利率風險及政策性風險 理財收益：預期收益平均每年4%的年化收益率
理財計劃：以10萬元為例，不低于1萬元。
首先，根據客戶風險偏好，主要資產需要配置在儲蓄和貨幣基金中，確保資產在投資過程中不受到其他風險，而造成損失。
資產的積極投資方面，主要選擇指數型基金，8%為獲利了解指標，債券型基金的收益目標為3%，可以在風險可控的情況下投資股票，所占資產的比例不應超過10%，且設定4%的止損線，主要投資金融股。
進一步計劃如下：
儲蓄：195 600元存定期一年，到期收入為200 000.1元，完成保本功能。 基金投資配置：200 000元投資貨幣基金，預期收益2%
200 000元投資債券型基金，根據風險偏好，純債基金和債券基金進行組合配置。預期收益3%
100 000元投資平衡型基金，預期收益5%，選取大基金公司所管理的平衡型基金，降低資產風險。
200 000元投資股票型基金，預期收益8%，主要以指數型基金為主，少量配有主動型基金或不配置主動型基金，300指數為主，500指數為輔，100指數備選。
股票投資：100 000元投資大盤藍籌金融股，比如建行，中行，工行等，15%的預期收益。
保險配置：消費型意外保險及醫療保險4 400元
根據測算，此計劃配置預期收益在4.6%左右。
需要注意的幾個關鍵點：
1、理財計劃以穩健為主要原則，兼顧流動性需求，故在客戶提前停止計劃時可能產生虧損或收益為零。
2、計劃沒有增加除交易費用意外的其他管理費用，故在收益超過4%時，客戶和管理方須達成超額收益分成協議，避免糾紛。
3、資產置換可以解決短期流動性問題。即用儲蓄資產和貨幣基金資產替換其他某項資產，取得流動性，而后通過追加資金，置換回儲蓄和貨幣基金資產。
4、選擇有針對性的保險，保障期最好為一年。
5、對未來經濟預期有個方向性認識，對預期收益到達時不要盲目套現。
二、 投資品種——現貨黃金（亦稱倫敦金）< 此資金為1 100 000元，余4 264 000元>
1、110萬人民幣折合美元是15 600美元，按照風險管理的要求可以做1手中線（總資金的10%），目前黃金價格仍然在回調過程中，根據行情分析當回調到1145或者1160附近時會有一個很強的阻力，我們如果在 1145.0 入市買跌，止損設在1150.0，如果在 1160.0 入市買跌，止損設在1165.0。中線目標一般看500到1000點（因為黃金每走500到1000點就會有一次回調），我們取中間值大約750點，那么1手下來的贏利有：750×10=7500美元 ，時間大約兩周到三周。這樣的機會一年中大約有8次（五升三降）。
2、在做中線的同時可以找機會做一些短線，黃金價格正常情況下每天的波幅大約在100點至300點之間，我們可以選擇做兩次，每次做1手，平均贏利50點，每月22個交易日，則每月贏利：50×10×2×22=22000美元。
3、風險控制
風險管理在實際操作中有時比我們的技術分析更為重要，所以我們要求在交易過程中嚴格按照風險管理的規則來操作：
（1）建倉前一定要分析風險與收益的比例——一般情況下，要求風險與
收益比例達到1：2以上我們才建倉，否則我們寧愿觀望。
（2）控制好持倉量——按照資金管理的要求，我們每次只能用總資金10%的資金進入市場交易。在贏利的情況下可以適當加倉，但總持倉量不能超過總資金的30%，切忌全倉出擊。
（3）做好資金搭配——中線投資與短線投資相結合，可以用10%的資金做中線，另用10%的資金做短線，因為中線的風險相對于短線來說要小得多，操作也簡單得多。
（4）嚴格止損——正常情況下我們做短線會把止損設置在交易資金的30%（即30個點，總資金的3%），做中線會把止損設置在交易資金的50-80%（即50-80個點，總資金的8%之間）。也就是說我們會把風險控制在總資金的8%以下來進行操作！如果黃金價格按照我們建倉的方向每走30—50個點就推一次止損，以保證我們的既得利潤并減少我們的風險。
三、投資歐元概要<此資金為2 2="" 200="" 064="">
計劃起始時間：2011年8月
投資項目：外匯期貨及股指期貨
目標品種：外匯—歐元、股指期貨—小型恒生指數（備選品種：原油、大盤指數、金屬、現貨的期貨等等）
投資思路：波段操作
投資期限：三個月（二季度）
計劃投入資金： 10萬
總體持倉規模：通道以及方向的長線
預計收益：把握行情收益會越大
預計風險：把握波段然后做出選擇
預期總收益風險比：8:2
（一）投資方案及說明
1、外匯版塊—歐元
（1）投資依據：根據當時的方向及了解行情分析落單
（2）投資方向：只要有利潤空間的單先入市
（3） 總投入保證金不超過總資金的 28%即28000RMB
（4）建倉策略：數據面及技術面
（5）目標價位：按照即時的價位止損價位：按照你的通道有無影響及數據面出現的變化
（6）預計盈利：50%~60%即20000RMB~30000RMB
預計虧損：20%~30%即10000RMB~20000RMB
2、股指期貨版塊—小恒指
(1）投資依據：大盤指數、是依世界的大盤的影響而找到的方向，主要是美國的變化。
（2）投資方向：只要有利潤空間的單先入市
（3） 總投入保證金不超過總資金的72%即72000RMB
（4）建倉策略：大勢所催
（5）目標價位：按照即時的價位止損價位：按照通道的變化去做出調整
（6）預計盈利：50%~60%即36000RMB~43000RMB
預計虧損：20%~30%即14000RMB~21000RMB
3、操作說明和賬戶資金管理
實際操作中，根據計劃完成各目標品種的初始倉位布局，隨后根據具體品種行情發展情況做倉位調整，綜合持倉比例不超過總權益的50%。
元用于文件的三年理財當中，1 100 000元用于現貨黃金的投資，2 200 000元用于歐元投資，資產利用2 000 000元（其中有3 0000元用于現金及活期存款，200 000元用于定期存款，250 000元用于開放式基金，860 000用于國債，理財代理250 000元，資產410 000元）
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