網絡金融碩士研究論文

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網絡金融碩士研究論文范文

　　網絡金融會計信息系統是指建立在網絡環境基礎上的會計信息系統網絡環境。隨著互聯網經濟的快速發展,金融服務從實體擴大到以互聯網為中介進行的各種金融服務活動,誕生一個新的金融形勢—“網絡金融”。

網絡金融碩士研究論文范文

　　網絡金融碩士研究論文篇1

　　論網絡金融會計信息系統安全體系的構建

　　摘要：隨著金融會計信息系統進入網絡化時代，由于黑客病毒等因素造成各類電子信息文件篡改，嚴重地破壞銀行會計信息系統,對金融會計信息造成安全隱患，因此構建金融會計信息系統安全體系就顯得非常必要。

　　本文從網絡金融會計信息系統的含義出發，分析對網絡條件下金融會計信息系統存在的主要安全隱患，提出如何建立全方位網絡金融會計信息系統安全體系的框架。

　　關鍵詞：會計信息系統;系統安全體系;金融會計

　　一、網絡金融會計信息系統的含義

　　網絡金融會計信息系統是指建立在網絡環境基礎上的會計信息系統網絡環境,包括兩部分：一是金融企業內部網絡環境，即內網，

　　通過組建金融企業內部網絡結構實現內部各部門之間的信息交流和共享;二是國際網絡環境，即通過互聯網使金融企業同外部進行信息交流與共享,基于互聯網的會計信息系統，

　　也可以說是基于內聯網的會計信息系統,即金融企業的內聯網和互聯網連接，為金融企業內各部門之間，金融企業與客戶、稅務、

　　審計等部門之間建立開放、分布、實時的雙向多媒體信息交流環境創造了條件，也使金融企業會計與業務一體化處理和實時監管成為現實，原來封閉的局域網會計信息系統被推上開放的互聯網世界后，

　　一方面給金融企業帶來了前所未有的會計與業務一體化處理和實時監管的優越性，另一方面由于互聯網系統的分布式、開放性等特點，其與原有集中封閉的會計信息系統比較，

　　系統在安全上的問題也更加突出，互聯網會計信息系統的風險性更大。

　　二、當前網絡金融會計信息系統存在安全隱患

　　(一)金融會計信息安全組織管理體系不完善

　　目前，金融企業尚未建立起一套完整的計算機安全管理組織體系，金融會計信息系統的建設在安全設計方面缺乏總體考慮和統一規劃部署，各系統根據自己的理解進行規劃建設，技術要求不規范，技術標準各異，技術體制混亂。

　　國家標準制定嚴重滯后，法律法規不能滿足金融會計信息系統的安全需求，現行計算機安全法律法規不能為金融會計信息系統安全管理提供完整配套的法律依據，在一定程度上存在法律漏洞、死角和非一致性。

　　(二)網絡金融會計信息數據不安全

　　網絡金融會計數據是記錄在各種單、證、賬、表原始記錄或初步加工后的會計資料，它反映企業的經營情況和經營成果，對外具有較高的保密性，連接互連網后，

　　會計數據能迅速傳播，其安全性降低，風險因素大大增加，網絡金融會計的信息工作平臺是互聯網,在其運作過程中，正確性、有效性會受到技術障礙的限制和網絡與應用軟件接口的限制，

　　如網絡軟件選配不合適，網絡操作系統和應用軟件沒有及時升級，或安全配置參數不規則，網絡線路故障導致工作站癱瘓、操作失誤等，

　　系統間數據的大量流動還可能使金融企業機密數據無形中向外開放，數據通過線路傳輸，某個環節出現微小的干擾或差錯，都會導致嚴重的后果，互連網結構的會計信息系統，

　　由于其分布式、開放性、遠程實時處理的特點，系統的一致性、可控性降低，一旦出現故障，影響面更廣，數據在國際線路上傳輸，數據的一致性保障更難，系統恢復處理的成本更高。

　　(三) 網絡金融信息泄露導致金融會計信息失真

　　在信息技術高速發展的今天，信息己經成為金融企業的一項重要資本，甚至決定了金融企業在激烈的市場競爭中的成敗。

　　而金融會計信息的真實、完整、準確是對金融會計信息處理的基本要求。

　　由于金融會計信息是金融企業生產經營活動的綜合、全面的反映。

　　金融會計信息的質量不僅僅關系到金融會計信息系統，還影響到金融企業管理的其他系統，目前利用高技術手段竊取金融企業機密是當今計算機犯罪的主要目的之一，也是構成金融會計信息系統安全風險的重要形式。

　　其主要原因：一是電信網絡本身安全級別低，設備可控性差，且多采用開放式操作系統，很難抵御黑客攻擊;二是由于電信網絡不負責對金融企業應用系統提供安全訪問控制，通信系統己成為信息安全的嚴重漏洞，但許多金融企業對此未加以足夠重視而采取有效的防護措施。

　　由于這些原因導致了金融會計信息系統的安全受到侵害，造成了信息的泄露，使金融會計信息失真。

　　(四)金融會計信息系統的存在安全威脅

　　目前金融企業計算機已廣泛聯網，這是金融企業擴大業務范圍，實現信息共享的必然結果。

　　由于網絡分布廣，不容易集中管理，許多系統又是在存在安全漏洞與威脅的環境下工作的，不法分子可以在網上任意地點攻擊，使金融企業不知不覺中被偷盜資金或泄露機密。

　　金融企業經營的資金，不法分子作案得逞就能弄到金錢，因此其已成為犯罪分子攻擊的主要目標，且作案手段繁多，方法越來越高明。

　　作案分子有以下三類: (1)內部人員作案。

　　金融企業內部人員熟悉金融企業業務和金融企業會計軟件的薄弱環節與漏洞，若禁不住金錢的誘惑，就會鋌而走險，鉆制度不嚴的空子，利用合法身份或明或暗或用高科技手段作案，侵吞國家資產或非法轉移客戶存款。

　　( 2)外部攻擊。

　　外部攻擊具有作案地點廣泛、案情復雜且作案手段日趨技術化、智能化等特點，給金融企業及客戶造成巨大損失，跟蹤與破案難度很大。

　　(3)內外勾結作案。

　　犯罪分子利用金融企業管理上的漏洞與松懈，內外勾結，沖破重重關卡聯合作案。

　　此類攻擊后果尤為嚴重，風險最大。

　　三、構建網絡金融會計信息系統安全體系思路與方法

　　采用現代信息系統實用安全概念、安全防護、安全檢測、安全反應是構成計算機安全管理的核心環節，各個環節形成循環密切相關。

　　構建網絡金融會計信息系統安全體系關鍵在以下幾個方面把握：

　　1、完善網絡金融會計信息系統技術法規、標準和制度體系建設

　　加快標準規范和制度體系基礎工作步伐，統

　　籌規劃、結合國家和行業監管部門，重點加強電子支付及信息產品與服務的測評、準入、認證等相關技術法規與標準。

　　密切結合金融企業信息化發展實際，借鑒國內外先進經驗和做法，加緊建立和不斷完善集中式數據中心運營規范和制度體系，加強網絡金融會計信息安全的各項規章制度建設，逐步實現一個崗位一項制度，全面落實“讓標準說話，按制度辦事”的信息安全管理準則。

　　2、金融會計信息系統的物理安全的控制

　　建立金融會計信息物理安全控制，主要有三種關鍵技術:第一種是防火墻技術。

　　防火墻是一組基于互聯網和金融企業內聯網之間的訪問控制系統，它充當屏障作用，保護金融企業信息系統(內聯網)免受來自互聯網的攻擊。

　　防火墻由軟件系統和硬件設備組合而成，它執行安全管理措施，記錄所有可疑事件。

　　防火墻產品主要包括過濾型和應用網關型兩種類型。

　　所有互聯網與金融企業內聯網之間的信息流都必須經過防火墻，通過條件審查確定哪些內容允許外部訪問，哪些外部服務可由內部人員訪問。

　　因此，防火墻以限制金融會計信息的自由流動為代價來實現網絡訪問的安全性。

　　第二種是反病毒技術。

　　在金融會計信息系統的運行與維護過程中，應高度重視計算機病毒的防范及相應的技術手段與措施。

　　如采用基于服務器的網絡殺毒軟件進行實時監控、追蹤病毒等等。

　　第三種是備份技術。

　　備份是防止網絡環境下金融會計信息系統意外事故最基本、最有效的手段，它包括硬件備份、系統備份、會計軟件系統備份和數據備份四個層次。

　　3、構建金融會計信息保密的安全體系

　　(1)建立用戶分類安全控制體系。

　　在金融企業內部，不同的信息使用者，由于他們的身份不同，以及他們對獲取的會計信息要求也不同，因而有必要對這些用戶進行分類，以保證不同身份的用戶獲取與其身份及要求相符的會計信息。

　　對用戶分類是通過對用戶授予不同的數據管理權限來實現的，一般將權限分為三類即數據庫登錄權限、資源管理權限和數據庫管理員權限等。

　　只有獲得了數據庫登錄權限的用戶才能進入數據庫管理系統，才有可能進行數據的查詢，以獲取自己所需的金融會計數據或金融會計信息，但其不能對數據進行修改。

　　而擁有數據管理權限的用戶除了擁有上述數據訪問權限之外，還可擁有數據庫的創建、索引及職責范圍內的修改權限等。

　　至于擁有數據庫管理員權限的用戶他將有數據庫管理的一切權限，包括訪問其他用戶的數據，授予或收回其他用戶的各種權限，完成數據的備份、裝入與重組以及進行系統的審計等工作。

　　但這類用戶一般僅限于極少數的用戶，其工作帶有全局性和謹慎性，對于金融會計信息系統而言，會計主管就可能是一個數據庫管理員。

　　(2)建立金融會計數據分類安全體系。

　　雖然對用戶進行了分類，但并不等于一定能保證用戶都根據自己的職責范圍訪問相關金融會計數據，這是因為同一權限內的用戶對數據的管理和使用的范圍是不同的，如金融會計工作中的憑證錄入員與憑證的審核人員，他們的職責范圍就明顯地限定了其對數據的使用權限。

　　因此，數據庫管理員就必須根據數據庫管理系統所提供的數據分類功能，將各個作為可查詢的金融會計數據邏輯歸并起來，建立一個或多個視圖，并賦予相應的名稱，并把該視圖的查詢權限授予相應的用戶，從而保證各個用戶所訪問的是自己職責范圍內的會計數據。

　　(3)建立會計數據加密安全體系。

　　普通的保密技術能夠滿足一般系統的應用要求，只是通過密碼技術對信息加密，是安全的手段。

　　信息加密的核心是密鑰，密鑰是用來對數據進行編碼和解碼的一種算法。

　　根據密鑰的不同，可將加密技術分為對稱加密體制、非對稱加密體制和不可逆加密體制三種。

　　對一般數據庫來說是較為有效的，但是對金融會計信息系統來說，僅靠普通的保密技術是難以確保金融會計數據安全的。

　　為了防止其他用戶對會計數據的非法竊取或篡改，為防止非法用戶竊取機密信息和非授權用戶越權操作數據，在系統的客戶端和服務器之間傳輸的所有數據都進行雙層加密。

　　即第一層加密采用標準SSL協議，該協議能夠有效地防破譯、防篡改，是一種安全可靠的加密協議;第二層加密采用私有的加密協議，該協議不公開、不采用公算法并且有非常高的加密強度。

　　兩層加密確保了會計信息的傳輸安全，從而保證金融會計信息的安全性。

　　4、建立網絡金融會計信息系統應急預案

　　制訂應急預案的目的是為了確保金融企業正常的金融服務和金融秩序，提高金融企業應對突發事件的能力，在網絡金融會計信息系統故障時，將系統中斷時間、故障損失和社會影響降到最低，應急預案的核心是建立應急模式下的業務處理流程，詳細闡述應急模式的操作步驟，建立相應的事后數據補錄和稽核制度，網絡金融會計信息系統安全應急預案規定:系統應用部門發現信息系統故障，應及時通知部門負責人;部門負責人應立即通知計算機中心;計算機中心應立即著手查明故障原因，預計系統修復時間，并通知相應部門負責人;若暫時不能修復(超過15分鐘)，應向安全領導小組報告，由金融企業領導確定是否啟動緊急預案;緊急預案啟動后，計算機中心應通知各相關部門，啟動緊急預案中相關的應急措施;在故障消除后，計算機中心應立即通知各應用部門，并報告安全領導小組，請求結束應急預案的實施;事后計算機中心應將詳細的故障原因和處理結果報有關領導。

　　建立健全網絡金融會計信息安全檢查機制，加大監督檢查工作力度。

　　依據業已確立的技術法規、標準與制度，定期開展信息安全檢查工作，確保信息安全保障工作落到實處。

　　建立責任通報制度，對檢查中發現的違規行為，按規定處罰相關責任人，對檢查中發現的安全問題和隱患，明確責任部門和責任人，限期整改。

　　在開展合規性檢查的同時，應綜合運用檢測工具，明確安全控制目標，加強深度的專項安全檢查工作，保證檢查工作的針對性、深入性和時效性。

　　總之，網絡金融會計信息系統所面臨的外部和內部侵害，使得我們必須采取切實可行的安全對策，以確保系統具有信息保密性、身份的確定性、不可否認性、不可篡改性、可驗證性和可控制性。

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　　網絡金融碩士研究論文篇2

　　論網絡金融的風險監控

　　摘要：為了確保互聯網上電子交易的安全性(保密性，真實完整性和不可否認性)，防范交易及支付過程中的欺詐行為，除了在信息傳輸過程中采用更強的加密算法等措施之外，還必須在網上建立信任及信任驗證機制，以達到對網上交易風險實施有效監控和防范。

　　關鍵詞：網絡金融風險

　　金融服務的經營活動僅僅涉及資金和信息的活動，不會遭遇所謂物流配送的瓶頸問題，這正是銀行、保險等金融服務行業開展電子商務的先天優勢。

　　上世紀90年代以來，計算機與互聯網的飛速發展引來了一場全球性的商務革命，作為網絡金融這一新生力量給金融業注入了新的活力，代表了未來金融業發展的重要方向，同時也給金融業帶來了巨大的挑戰和風險。

　　網絡金融的風險類型

　　傳統金融風險

　　流動性風險。

　　流動性風險是指由于資產變現困難而造成的投資者收益損失的可能。

　　比如，當網絡銀行沒有足夠的資金滿足客戶兌現電子貨幣或結算要求時，就會陷入流動性風險。

　　而且網絡銀行常常會因為流動性風險而惡性循環的陷入信譽風險之中。

　　信用風險。

　　信用風險是指交易雙方在到期日不完全履行其義務所帶來的風險。

　　在網絡的虛擬世界中，交易雙方不直接見面，身份難以確認，追究違約責任等方面有較大的障礙。

　　因此，相比傳統金融而言，網絡金融中更容易發生信用風險。

　　利率風險。

　　利率風險是指因利率波動而帶來的收益的變化。

　　如，網絡銀行可能因為利率不利變化，而使其資產負債率上升，網絡銀行將為此承擔高利率風險。

　　匯率風險。

　　匯率的波動，尤其是短期匯率波動是很難預測的。

　　當投資者投資于某種外國資產時，就會遭受由于匯率變動帶來的風險。

　　由于網絡金融打破了時空的界限，使其經營者更偏好與跨國交易和國際金融業務，而面臨較大的匯率風險。

　　政治風險。

　　政治風險是由于國際國內的突發事件，國家政策的變化等對投資造成損失的可能性。

　　如，不讓外國投資者撤回資金，制定不利的稅收政策等。

　　由于網絡金融相對傳統金融起步較晚，體系尚未成熟，因此對政治因素更加敏感。

　　基于虛擬平臺而形成的業務風險

　　法律風險。

　　法律風險是指違反法律規章、制度的可能性，或者由于法律制度的不明確性而給投資者造成損失的可能。

　　網絡金融是近些年來的新興產業，大多數國家沒有相應的完善的法律體系來規范金融機構的網絡金融業務。

　　金融機構可能非蓄意的與有關法律產生一定偏差，而因此遭到司法的懲罰。

　　尤其是當金融機構在其他國家開展網絡金融業務時，由于缺乏對當地法律法規中相關規定的了解，更加有可能遇到意想不到的法律糾紛。

　　比如電子簽名和合同的有效性，各個國家的情況大不相同，加大了網絡金融業務的法律風險。

　　信譽風險。

　　可靠的網絡對于網絡金融業務來說是至關重要的。

　　網絡金融服務的安全、及時、準確都要有連續性、穩定性。

　　一旦出現差錯，金融機構的名譽將會受到損害，而這種損害將在網絡效應下被成倍地放大。

　　如，客戶無法登陸系統，從而放棄使用該金融機構的服務和產品，不良影響公開后會導致其他客戶隨之離開，并且會丟失大量的潛在客戶。

　　而且，一家機構出了問題，客戶會認為與該機構相似或者相似的產品和服務也會有安全隱患，導致客戶流失。

　　重大的安全事故，無論是內部還是外部造成的，都會影響市場和公眾對整個網絡金融系統的信心，極端情況下，還可能導致網絡金融的癱瘓，乃至崩潰。

　　網絡金融的技術風險

　　技術支持風險。

　　網絡金融業務的開展僅僅依賴于網絡技術的水平。

　　信息科技的發展日新月異。

　　陳舊過時的硬件和軟件設備，可能是金融機構從一開始就處于競爭的劣勢，造成巨大的機會損失。

　　另外，金融從業人員的計算機知識水平也影響系統的正常維護及更新。

　　系統風險。

　　系統風險主要是由于計算機網絡技術大量的用于金融業，而他們自身缺乏完備性所導致的。

　　網絡金融是基于全球電子信息系統基礎上運行的金融服務形式，硬件或軟件出現故障會引發新形勢的風險。

　　電子化的支付清算系統，有可能在短時間內處理數量龐大的交易事務。

　　一般國家國內匯劃的日處理件數可以達到幾百萬甚至到上千萬件。

　　另外，24小時運轉中，跨越國境的國際結算量也迅速增大，其結果是使得轉賬結算網絡，即金融機構間的數據傳輸關系，蜘蛛網一般，覆蓋世界的主要金融市場。

　　一個國家的金融機構的事故影響，會很容易的廣泛的波及到世界各地，增大了系統風險。

　　1985年11月美國紐約銀行的證券清算系統軟件發生故障，使得整個系統陷入癱瘓狀態，從紐約聯邦儲備銀行一夜間調動226億美元，這是一次龐大的緊急融資事件，借入金額相當于該行自有資本的23倍，資產總額的2倍以上。

　　結果，包括這一天的利息，該行損失達500萬美元。

　　網絡安全風險。

　　網絡交易的運行必須依靠計算機，依靠Internet,網絡信息的傳遞很容易成為網絡“黑客”攻擊的目標。

　　隨著金融電子化網絡系統的覆蓋面擴大，服務項目增多，以及金融服務終端將向社會延伸，“黑客”襲擊和網絡金融發生技術風險的可能性越來越大，危害越來越嚴重。

　　首先，潛在攻擊者增多。

　　開展網絡金融業務的金融機構，面對的潛在攻擊來自于上億的網民，而且近年來，隨著個人電腦設備的普及，這個數字還在增加。

　　第二，攻擊手段升級，技術復雜性增加，更加難以發現和對付。

　　第三，攻擊范圍增大，網絡綜合系統具有內在關聯性，只要突破了一項業務的系統堡壘，就可能在整個系統內“暢通無阻”，這樣造成的后果更加嚴重。

　　第四，通過終端機犯罪，不會留下有關筆跡、相貌等有個人特征的數據，一旦案發，給案件的偵破帶來巨大的困難。

　　目前，不少客戶不在網上傳送自己的信用卡卡號等關鍵信息也是基于對網絡安全的不信任感，這就制約了網絡金融業務的發展。

　　網絡金融的風險監控

　　法律監控

　　法律體系的真空是各國政府對網絡金融缺乏管理能力的根本原因之一。

　　網絡金融涉及到的法律問題十分復雜和廣泛，包括電子合同的法律有效性，知識產權保護、個人隱私保護和安全保證等等方面。

　　市場準入。

　　須設置必要的準入條件，對一些特殊的交易還要有特殊的要求，比如，網絡金融機構的技術實施條件，要有確認合法交易對象，防止篡改交易信息，防止信息泄漏的技術，有完善的交易操作規程，交易種類區分的許可與限制等等。

　　電子簽字的合法性。

　　從各國交易的實踐來看，傳統的合同法主要依賴于當事人的親筆簽字或蓋章，但是在無紙化的電子交易中，手簽和蓋章的可行性受到了挑戰，倘若還要經過此程序，電子交易的優勢就無法被充分利用。

　　為此，電子簽字迫切需要法律上的統一性和明確性，明確安全簽字的構成要求，規定當事人對有關電子簽字的風險責任。

　　交易證據。

　　電子交易的無紙化使得糾紛發生時，舉證甚為困難。

　　法律有必要要求金融機構維護好有關數據電文的真實性，這不僅對未來糾紛的解決有重要意義，而且對金融監管機構、稅務、審計部門的執法也是極為必要的。

　　責任的劃分。

　　網絡金融對服務系統的依賴性極強，網絡系統事故和障礙所引發的法律責任的追究是金融機構和客戶均關注的問題。

　　立法有必要對此進行規范，明確不同情況下的損失分擔責任，對免責的范圍做出規定。

　　非現場監管體系

　　網絡金融服務的發展，金融交易的虛擬化使金融活動失去了時間和地域的限制，交易對象變得難以明確，交易時間和速度加快，現場檢查的難度會加大，非現場檢查將愈加顯示出重要作用。

　　數據來源。

　　監管對象(主要包括政策性銀行，商業銀行及其分支機構，城市或農村信用合作社和城市或農村信用合作聯社)除定期或不定期獲得所需的原始數據列表;從第三方收集信息，監管當局可以通過其他相關機構獲取各種關于某家金融機構的信息，如，央行其他部門，監管行的往來銀行，金融評論機構，報紙，雜志，專業性報告等。

　　其中以被監管對象提供的報表為主，以從第三方收集的信息為輔。

　　數據分析。

　　結構分析：可以對任意監管對象的某些相關指標情況進行分析，從而判斷監管對象單個指標在一組指標中的存量是否合理。

　　對比分析：將任意一組監管對象某一時點的某個或某幾個數據以列表形式放在一起,比較它們某個或某幾個指標在某一時點的數值。

　　趨勢分析：經監管對象在過去某個時段內某項指標歷史數據的變化情況描述出來,判斷其變化的總體趨勢。

　　單項指標分析：用不同時期的某項指標來考核相關的一組機構的情況，并按照指標值的大小來給出各機構的位次。

　　多項指標分析：用同一時期的多項指標來分析相關一組機構的情況，并按照指標值的大小來給出各個機構的位次。

　　綜合評價：對單個機構的多個指標給出綜合評價。

　　指示預警分析：中央銀行對不同金融機構執行各不相同的資產負債比例管理辦法，一般在監管系統中將預警指標放予預警指標閾值數據庫中，系統可以根據預警指標的閾值范圍，給出相應機構的不合規警告提示。

　　預警指標維護：隨著中央銀行對金融機構監管力度的深化和時間的推移，對金融機構進行監測，根據指標需要及時進行調整、追加、刪除和修改。

　　金融認證中心

　　為了確保互聯網上電子交易的安全性(保密性，真實完整性和不可否認性)，防范交易及支付過程中的欺詐行為，除了在信息傳輸過程中采用更強的加密算法等措施之外，還必須在網上建立信任及信任驗證機制，使交易及支付各方能夠確認其他各方的身份，這就要求參加電子商務的各方必須有一個可以被驗證的身份識別標志，即電子證書或稱數字證書。

　　中國金融CA要建立SETCA及Non-SETCA兩大體系。

　　SET系統是為在網上購物使用銀行卡來結算的這類業務而建立的。

　　Non-SETCA對于業務應用的范圍沒有嚴格的定義，結合電子商務具體的實際應用，根據每個應用的風險程度不同，可分為低風險值和高風險值兩類證書。

　　國際性協調與合作

　　匯率的國際協調。

　　現如金，匯率的國際協調的必要性已經遠遠超出了穩定國際貿易與投資關系協調。

　　匯率的波動影響波及的除了貿易與投資，還會導致國際金融市場巨大的資本流動，進而成為誘發世界金融動蕩和網絡金融危機的重要因素。

　　當前這種國際協調的主要特點為雙邊談判和國內政策干預。

　　調整匯率的難度不僅在于對外貿易投資關系和國際收支問題，而且關系到國內的各項宏觀經濟目標。

　　控制網絡國際短期資本流動的協調。

　　墨西哥金融危機和東南亞金融危機都表明，短期資本的流動可能對一國造成極大的危機。

　　由于當代私人資本的迅速膨脹，一旦私人資本大規模抽逃或者進行大規模的投機活動，由本國政府實現市場干預進行抵制的力度是有限的。