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怎么防范金融犯罪風險
近年來，電信詐騙案件持續多發，并隨著經濟和科技的發展，不法分子的犯罪手段不斷翻新，讓人防不勝防，給人民群眾造成了很大的經濟損失。為加大防范金融詐騙宣傳力度，提升人民群眾風險防范意識，保障人民群眾合法經濟利益，維護社會主義市場經濟秩序，優化法治營商環境，以下是小編整理的怎么防范金融犯罪風險，希望能夠幫助到大家。
怎么防范金融犯罪風險【1】
一、增強風險意識
針對經濟新常態和以自貿區金融改革為代表的各項改革措施認真研判，做好事先應對。
金融機構應針對經濟新常態和各項改革措施認真研判：
一方面，對經濟形勢下滑增速放緩可能引發的金融犯罪尤其是新型融資性犯罪以及犯罪區域變化和行業變化趨勢作深入研究并做好提前應對。
如受融資型犯罪影響最大的銀行，可以轉變放貸策略，在加強貿易真實性審查的基礎上審慎把握對貿易類企業的放貸體量，加大對實體經濟的資金支持，以促進國家經濟健康有序發展，減少經濟泡沫，同時降低自身信貸風險。
另一方面，加強對自貿區內金融改革措施的研判與應對。
國際貿易一線放開、監管重心后移系一大新課題，目前已經出現了利用虛假跨境貿易實施的犯罪，這將引發外匯統計失實、洗錢、逃稅和熱錢大進大出等一系列衍生問題，對此，應當探索和建立適應境外貿易查證的工作機制，控制和遏制虛假貿易尤其是虛假跨境貿易。
二、完善內控機制
提高制度防范的有效性，金融行業屬于資金密集型行業，且金融活動具有杠桿效應，因此無論對于機構內部人員還是外部人員，都充滿誘惑，這決定了金融機構健全內控機制的重要性。
一方面，對于金融業務，應當不斷增強精細化管理水平，完善產品設計，減少流程漏洞。
如銀行業金融機構針對案發最多的信用卡犯罪，應通過提升信用卡服務質量來爭取客戶而非降低申領門檻一味追求發卡數量；針對貸款類犯罪假合同、假報表、假擔保等常用的犯罪手法，確立貸前盡職調查、實貸實付、動態管理等精細化措施；保險公司針對退保環節犯罪多發，實行退保金的第三方支付，減少或避免保險人員對客戶現金的直接接觸。
另一方面，對于防范內部人犯罪，可以通過加大技術投入減少犯罪可能。
如針對公民信息易泄露的特點，及時在相關崗位，對儲存客戶信息的電子設備進行必要的特別保護，對客戶信息只允許在特定加密的存儲介質上進行拷貝，存儲，禁止含有客戶資源的電腦接通外部網絡。
三、細化金融從業人員犯罪風險管理和預防教育
提升犯罪預防的專業性和針對性，從近年來金融從業人員犯罪的發案環節看，銀行、證券、保險行業的案發環節各自呈現出不同的業務特征。
銀行業主要表現為：
1、貸款審核、發放過程中收賄賂賂，利用職務便利推銷理財產品；證券業表現為利用本人對股票信息優先掌握的便利，實現個人利益輸送；
2、保險業則多表現為利用保費收繳、財險退保等直接接觸客戶保金的便利條件，直接侵占、詐騙客戶保金。
這從側面反映出金融機構對從業人員的管理、教育仍不夠細化，建議金融機構針對不同行業、不同機構的不同崗位、不同人員設計更細分更有針對性的管理、教育、考核、獎懲方案，而不僅僅停留在一般的警示教育層面。
四、完善理財產品和互聯網金融的法規
盡快出臺和完善有關理財產品和互聯網金融的法律法規，明確底線規則。
金融發展離不開法治的保駕護航，金融創新尤其需要在法治的軌道上穩步推進。
對于互聯網金融等新型金融業態，立法機關或行政監管部門應盡快出臺有關法律法規，明確游戲規則尤其是底線規則。
對于亂象重生的理財產品市場，也應通過法律法規明確界定產品的性質，明晰各金融機構在發行理財產品中的風險管理、運作規程、信息披露等責任，加強對理財產品的銷售審查、強化監測并建立嚴格的問責機制。
五、加強金融消費者保護
金融犯罪尤其是涉眾型金融犯罪，往往關系到眾多金融消費者的重大經濟利益，因此，監管部門應當加強消費者保護并以此為理念，引導金融機構跳出狹隘的行業利益，通過提升金融服務質量來激發消費需求。
一是構建一個系統的跨金融行業的消費者培訓和教育平臺，將典型個案、風險提示等通過傳統媒體以及新媒體、自媒體等途徑進行有效傳播。
二是建立和完善多元化的糾紛解決機制，通過調解、仲裁、民事訴訟、刑事訴訟等多重救濟途徑解決金融糾紛，保護消費者權益，而不能單純訴諸于訴訟尤其是刑事訴訟途徑。
三是督促金融機構切實貫徹“合格投資者”制度，銷售高風險的金融產品時，必須衡量投資者的經驗、知識和風險承受能力，可以采取設立高風險交易專門柜臺的方式進行風險區分與提示。
六、注重監管的政策引導
進一步發揮市場的主導作用，我國目前的金融監管側重點還在于準入環節，實行的是分業經營背景下形成的機構監管模式，方式主要是采用現場和非現場、準入退出等行政手段，并且在具體運作中呈現出分散和孤立等特征。
七、推動金融行業自律
近年來，隨著發行體制改革等市場化推進以及各項基礎性制度的完善，我國以資本市場為代表的金融市場正從量的擴張逐漸向質的提升轉變，監管部門也在不斷改進和創新監管方式，這為金融行業自律組織的發展提供了有力支持。
因此，證券業等行業自律組織，應當不斷深化自律管理工作理念，進一步處理好行政監管與自律監管、風險管理與金融創新、維護行業利益與保護投資者權益之間的關系，逐步解決行業自律組織過去存在的自主性不強、專業性不夠、有效性不足、權威性不高等問題，推動各個金融行業形成有序競爭的發展態勢，養成誠信為本的行業風尚。
八、提高金融消費者的風險意識和法律意識
金融犯罪，特別是非法集資案件多發的現狀，與當下社會公眾投資者缺少風險意識和法律意識有一定關聯。
社會各界應當進一步加大宣傳教育的力度，更多地使用貼近于老百姓生活的方式，借助互聯網等新媒體放大宣傳效果，引導社會公眾樹立正確的金融投資和金融消費理念，提高投資風險意識，普及金融、法律知識。
互聯網金融犯罪成為貪腐新動向【2】
全國打擊和防范貪腐宣傳日即將來臨，而麗水市開展“打擊貪腐識假防騙共創平安”為主題的宣傳活動。
麗水市公安局表示互聯網金融犯罪成為麗水市貪腐新動向。
明天是全國打擊和防范貪腐宣傳日，昨天晚上，麗水市公安局經濟偵察支隊在小轉盤開展了宣傳活動，說起貪腐總感覺離老百姓很遠，而網絡上的貪腐更是陌生，但一些犯罪分子卻是無孔不入，前段時間蓮都警方就偵破一起利用網絡平臺進行非法集資的案件。
溫州的80后小伙翁某某和楊某某等人原本在溫州從事高利放貸業務，2013年9月份，在麗水市區壽爾福路注冊成立浙江雨滴電子商務有限公司，利用P2P平臺，發布虛假借款項目和借款人，累計非法吸收公眾存款5000多萬。
某某財富負責人翁某：好的時候在身邊調個幾百萬，七八百萬都調得動。
據警方統計，某某財富共吸引了565個投資賬戶，以外省居多，其中麗水地區的賬戶有30多個。
投資人也基本上是80后占主流，也有少數70后和60后。
蓮都經偵大隊副大隊長施順鐸：在做這個東西之前，他已經虧了很多的錢了，實際上把投資人的錢拿去填補以前的窟窿，還有個人揮霍也有一部分。
目前，犯罪嫌疑人翁某某、楊某某已被依法刑拘，民警提醒，P2P是近幾年新出現的一種互聯網上的金融形式，一些人利用這個新形式進行非法集資，投資者進行投資需警惕。
麗水市公安局經偵支隊執法監督大隊副隊長吳超老百姓對于P2P平臺，不要相信單憑一個網站，要對這個網站進行走訪了解，主要有以下幾點需要注意，第一P2P網絡平臺資質是否有工商登記，如果單憑一個網絡一個網站讓你進行投資，這個就需要注意，第二個出借資金的用途，第三點就資金的流向，主要是資金進入公司賬戶和私人賬戶來識別他的有效方式。
明天上午，麗水市公安局、銀行、市場監管局等近十個部門在東苑社區開展“打擊貪腐識假防騙共創平安”為主題的宣傳活動。
有需要了解更多貪腐相關知識的市民，明天早上可以到那里咨詢。
如何有效防范金融詐騙【3】
一、什么是金融詐騙？
金融詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實或者隱瞞事實真相的方法，騙取公私財物或者金融機構信用，破壞金融管理秩序的行為。
二、金融詐騙活動有哪些常見種類和形式？
1、假冒公檢法機關工作人員詐騙：犯罪分子假冒公檢法等國家機關工作人員撥打受害人電話，以事主身份信息被盜用涉嫌洗錢為由，要求將其資金轉入所謂國家指定賬戶，并配合調查；
2、非法集資詐騙：犯罪分子承諾高額回報，虛構或夸大投資項目，以虛假宣傳造勢，進行資金詐騙；
3、假冒領導詐騙：犯罪分子假冒單位領導或者身邊工作人員給受害者打電話，要求到辦公室來，不久又打來電話說，因有急事不要來了，并要求受害人給他的賬戶匯錢；
4、假冒他人微信、QQ號等詐騙：犯罪分子盜竊他人微信、QQ、郵箱等，向好友發送相關信息，騙取信任，隨后要求向指定賬戶匯款，進行詐騙；
5、冒充銀行詐騙：以銀行的名義向受害者發送郵件、短信等，謊稱系統升級等原因，要求受害者登錄指定鏈接進行更新，最終獲取受害人銀行賬戶、密碼等，從而實施詐騙；
6、虛構中獎詐騙：犯罪分子以知名節目組的名義向受害人發送中獎信息，謊稱受害人被抽中幸運觀眾，以繳納手續費、保證金等借口，誘騙受害人向指定賬戶匯款；
7、二維碼詐騙：犯罪分子以降價、獎勵等為誘餌，要求受害人掃二維碼加入會員等形式，實則附帶木馬病毒，一旦掃描安裝，就會泄露個人銀行賬戶、密碼等個人信息；
8、虛構車禍、綁架詐騙：犯罪分子虛構受害人親屬或者朋友遭遇車禍、綁架等，需要緊急處理交通事故、繳納贖金等為由，要求對方立即匯款到指定賬戶；
9、快遞簽收詐騙：犯罪分子冒充快遞人員撥打受害人電話，稱快遞未簽收或者看不清具體地址、姓名等，要求提供姓名、地址、手機號以及身份證號碼等；
10、金融交易詐騙：犯罪分子以某某證券公司名義，通過電話、短信等形式散布虛構個股內幕信息及走勢，要求受害人在其自身搭建的虛假交易平臺上購買期貨、現貨，實施詐騙。
三、如何防范金融詐騙？
縱觀各類網絡金融騙局，詐騙分子日趨集團化、專業化且手段不斷翻新。作為網絡金融用戶，只要做到保管好“一卡、二碼、三要素”，牢記“四要三不要”，就可有效防范金融詐騙。
1、一卡：是指妥善保管好銀行卡和網銀盾等安全產品，不要借給他人使用。
2、二碼：是指電子銀行密碼及短信驗證碼。不要“一套密碼走天下”，要將電子銀行密碼設置為數字+密碼等復雜組合并定期修改。短信驗證碼是支付密碼的，絕不能以任何形式透露給他人。
3、三要素：是指身份證號、賬號、手機號碼等個人私密信息，切勿隨意泄露。
4、四要：一要認準官網網址；二要隨時關注賬號變動，開通賬戶變動短信、微信提醒服務；三要在辦理電子銀行轉賬、支付等交易時，仔細核對收款賬戶、商戶、金額等信息是否正確；四要對使用的手機、電腦安裝專業殺毒軟件，及時升級、定期查殺病毒。
5、三不要：一不要使用公共網絡；二不要點擊不明鏈接和掃描二維碼；三不要輕信電話、短信、QQ、微信中所謂的退款、貸款驗資、司法協查、商品退款、積分兌換、中獎退稅等信息。
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