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2016銀行從業資格考試《法律法規》臨考押題
下面是百分網小編為大家搜索整理的關于銀行從業資格考試《法律法規》臨考押題，歡迎參考學習，希望對大家有所幫助!想了解更多相關信息請持續關注我們應屆畢業生考試網!
在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
第1題 在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調( )。
A.資產的高收益
B.保持資產的流動性
C.資產的低風險
D.貸款的產業方向
正確答案:B解析： 資產風險管理偏重資產業務的風險管理，強調保持資產的流動性。故選B。
第2題 目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是( )。
A.未入小學的兒童
B.在校小學六年級(含六年級)以上學生
C.在校小學四年級(含四年級)以上學生
D.在校初一(含初一)以上學生
正確答案:C解析： 目前，教育儲蓄存款的儲戶對象只能是在校小學四年級(含四年級)以上學生。故選C。
第3題 存款的計息起點為( )。
A.厘
B.分
C.角
D.元
正確答案:D解析： 存款的利息低于10%，所以規定計息起點為元，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息算至厘位。合計利息后分一下四舍五入。除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不管存期多長，一律不記復利。故選D。
第4題 對于不同種類的銀行，銀監會的干預措施說法錯誤的是( )。
A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力
B.對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度
C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員
D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷
正確答案:D解析： 對于資本不足的銀行，銀監會的措施包括：下發監管意見書;在收到意見書的兩個月內，制訂切實可行的資本補充計劃;限制資產增長速度;降低風險資產的規模;限制固定資產購置;嚴格審批或限制銀行增設新機構、開辦新業務。D項是針對資本嚴重不足銀行的措施。故選D。
第5題 下列關于農村資金互助社的說法錯誤的是( )。
A.可以辦理結算業務
B.按有關規定開辦各類代理業務
C.可以該社資產為其他單位或個人提供擔保
D.不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務
正確答案:C解析： 農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業金融機構融入資金作為資金來源。農村資金互助社可以辦理結算業務，并按有關規定開辦各類代理業務。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。C選項錯誤。故選C。
第6題 銀行面臨客戶的未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應金額的債券換取現金，從而銀行承擔了( )。
A.市場風險
B.信用風險
C.流動性風險
D.操作風險
正確答案:C解析： 題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔的流動性風險。故選C。
第7題 ( )是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。
A.銀團貸款
B.項目貸款
C.中長期貸款
D.貿易融資
正確答案:D解析： 貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。項目貸款即固定資產貸款，一般是中長期貸款，也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。銀團貸款指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本幣貸款或授信業務。故選D。
第8題 下列商業銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是( )。
A.中國銀行
B.招商銀行
C.中國工商銀行
D.中國建設銀行
正確答案:D解析： 題中D項中中國建設銀行于2005年10月27日在香港聯交所上市，并未在上海證券交易所上市。故選D。
第9題 下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的是( )。
A.按月度結息，每月20日為結息日
B.本金計息起點為分
C.活期存款100元起存
D.利息金額算至分位
正確答案:D解析： 本題考查對我國活期存款相關規定的了解。在我國，活期存款通常1元起存，本金的計息起點為元。利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20號日為結息日，次日付息。故選D。
第10題 中國人民銀行成立于( )。
A.1945年
B.1948年
C.1949年
D.1978年
正確答案:B解析： 中國人民銀行成立于1948年。故選B。
第11題 整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是( )。
A.利息都會受到損失
B.利息都不會受到損失
C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計人本金
D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計人本金
正確答案:C解析： 逾期不會使利息受損，但是一旦到期后無法再按定期利息計算，所有超過期限按活期記取利息，利息受到損失。故選C。
第12題 根據《擔保法》的規定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是( )。
A.保證人選擇使用何種保證方式
B.按照連帶責任保證承擔保證責任
C.保證合同無效
D.由債權人選擇適用何種保證方式
正確答案:B解析： 《擔保法》第十九條規定。當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。故選B。
第13題 教育消費根據對象不同分為( )和子女教育消費兩種。
A.個人教育消費
B.親人教育消費
C.企業教育消費
D.老人教育消費
正確答案:A解析： 教育消費是家庭消費的重要組成部分，一般來說，它包括對自身的教育消費及對子女的教育消費。除了在學校學習，還包括參加培訓、自學等很多方式。故選A。
第14題 存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是( )。
A.要約邀請
B.要約
C.承諾
D.合同
正確答案:B解析： 當事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條應是要約。故選B。
第15題 目前，我國統計部門公布的失業率為( )。
A.城鎮登記失業率
B.農業戶口登記失業率
C.全部登記失業人數與全國人口的比例
D.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比
正確答案:A解析： 我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百分比。故選A。
第16題 在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款是( )。
A.損失類貸款
B.可疑類貸款
C.次級類貸款
D.關注類貸款
正確答案:D解析： 關注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款;損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款;可疑類貸款，是借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款;次級類貸款，是借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。ABC選項錯誤。故選D。
第17題 根據我國《反洗錢法》的規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息( )，并且在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助。
A.3年以上
B.5年以上
C.10年以上
D.半年以上
正確答案:B解析： 妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協助義務的前提條件。《反洗錢法》規定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上，并且在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協助，這也包括提供相關的客戶信息及交易信息。故選B。
第18題 2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的( )為結息日。
A.7日
B.15日
C.20日
D.25日
正確答案:C解析： 《中國人民銀行人民幣存款計結息問題的通知》規定，2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20為結息日。故選C。
第19題 下列機構從業人員中，不屬于《銀行業從業人員職業操守》必須遵守的是( )。
A.村鎮銀行工作人員
B.基金管理公司工作人員
C.政策性銀行工作人員
D.農村信用社工作人員
正確答案:B解析： 《銀行業從業人員職業操守》是銀行業從業人員應當遵守的職業操守，基金管理公司不屬于銀行業金融機構，其工作人員不需要遵守《銀行業從業人員職業操守》。故選B。
第20題 根據我國《商業銀行法》的規定，銀行的核心資本不得( )銀行資本的( )。
A.高于;50%
B.低于;1/3
C.低于;50%
D.高于;100%
正確答案:C解析： 銀行資本分為核心資本和附屬資本，銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，也就意味著核心資本不得低于銀行資本的50%。故選C。
第21題 某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全金額是( )。
A.1000.48元
B.1000.60元
C.1000.56元
D.1000.45元
正確答案:D解析： 若使用積數計息法，則計息天數為28天。稅前利息為：1 000×(0.72%÷360)×28=0.56元。扣掉利息稅后為0.56×(1-20%)=0.448元。故取回的全部金額為1 0004+0.448=1 000.448≈1 000.45元。故選D。
第22題 以下關于銀行存款業務的說法，不正確的是( )。
A.利息稅由存款銀行代扣代繳
B.我國存款利息所得需繳納利息稅
C.我國儲蓄利息稅稅率為20%
D.我國個人存款實行實名制
正確答案:C解析： 自2007年8月15日起，儲蓄存款利息所得個人所得稅的適用稅率由26%調減為5%。故選C。
第23題 單位外匯存款操作，正確的是( )。
A.原則上經常項目外匯賬戶限額統一采用歐元定價
B.原則上只能開立一個經常項目賬戶
C.原則上只能開立一個外匯賬戶
D.原則上單位開立外匯賬戶不受管制
正確答案:B解析： 境內機構原則上只能開立一個經常項目外匯賬戶，賬戶的限額統一采用美元核定，A和D選項錯誤;單位還可以開設資本項目外匯賬戶，C選項錯誤。故選B。
第24題 我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系是( )。
A.Tibor
B.Shibor
C.Lobor
D.Labor
正確答案:B解析： 上海銀行間同業拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，在每個交易日的上午11：30通過上海銀行間的同業拆放利率網對外發布，為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。故選B。
第25題 直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法 下人民幣元與英鎊的匯率為( )。
A.14
B.0.071 4
C.3.5
D.0.285 7
正確答案:A解析： 直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣，則有1英鎊=14元人民幣。故選A。
第26題 張某在使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支，發卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為( )。
A.是合法的，因為張某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能
B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡
D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡
正確答案:C解析： 張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但沒有冒用他人的信用卡。故選C。
第27題 調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率?( )
A.再貸款利率
B.存款準備金利率
C.超額存款準備金利率
D.金融機構的法定存貸款利率
正確答案:D解析： 中央銀行基準利率包括再貸款利率、再貼現利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率。調整金融機構的法定存貸款利率屬于中國人民銀行采用的利率工具之一，是與中央銀行基準利率平級的。故選D。
第28題 銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行于( )開業。
A.2006年12月31日
B.1997年7月1日
C.1986年12月31日
D.1979年1月1日
正確答案:A解析： 2006年12月31 日，經國務院同意，銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。而2007年3月20日則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。故選A。
第29題 下面有關保理業務的說法，不正確的是( )。
A.單、雙保理業務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協議
B.保理業務的全稱是保付代理業務
C.保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合金融服務
D.保理業務分為單保理和雙保理
正確答案:A解析： 單保理只有出口銀行與出口商簽訂保理協議，雙保理是進出口銀行都與進出口商簽訂保理協議。A選項說法錯誤;BCD選項正確。故選A。
第30題 下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“監督規避”的是( )。
A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款
B.報告客戶違反了法律禁止性規定
C.按照法律規定辦理業務
D.正確理解法律禁止性規定
正確答案:A解析： 根據規定，銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。故選A。
第31題 在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系( )，人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據實際存款數額進行判決。
A.偽造、撰改
B.偽造、變造
C.偽造、造假
D.造假、變造
正確答案:B解析： 在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系偽造、變造，人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據實際存款數額進行判決。故選B。
第32題 定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是( )。
A.零存整取
B.整存零取
C.存本取息
D.整存整取
正確答案:A解析： 零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。BCD選項中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。
第33題 下列關于商業銀行固定資產貸款的說法，錯誤的是( )。
A.固定資嚴貸款通常是短期貸款
B.商業銀行不得使用同業拆借資金發放固定資產貸款
C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款
D.固定資產貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款
正確答案:A解析： 固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口，用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。故選A。
第34題 A銀行代理銷售B公司某指數型基金，下列關于該筆業務的說法，正確的是( )。
A.銷售基金收入屬于B公司
B.銷售基金收入屬于A銀行
C.此代理屬于法定代理
D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者
正確答案:A解析： 基金代銷業務是商業銀行的中間業務之一，其本質是一種代理行為。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理，即基金公司與銀行簽訂代銷合同，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人——基金發行者所有，代理人(銀行)收取代理費用。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發行者與投資者。故選A。
第35題 違約責任的承擔方式不包括( )。
A.繼續履行
B.賠償損失
C.支付違約金
D.支付罰金
正確答案:D解析： 違約責任的承擔方式是：①繼續履行;②修理、更換、重做、退貨、減少價款或者報酬;③賠償損失;④支付違約金;⑤定金制裁。罰金是刑事責任的方式之一，不是違約責任的承擔方式。故選D。
第36題 以下不能取得法人資格的是( )。
A.個體工商戶
B.在我國設立的外商獨資公司
C.機關、事業單位和社會團體
D.有限責任公司
正確答案:A解析： 個體工商戶不具有法人資格。個體工商戶是一種我國特有的公民參與生產經營活動的形式，也是個體經濟的一種法律形式。個體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個體工商戶不是一個經營實體。BCD具有法人資格。故選A。
第37題 下列不屬于證券交易內幕信息的知情人員的是( )。
A.證券登記結算機構從業人員
B.發行股票公司的監事
C.持有公司3%股份的社會股東
D.發行股票的控股公司的董事長
正確答案:C解析： C選項應該為持有公司5%以上股份的股東。ABD選項均正確。故選C。
第38題 能夠決定破產企業繼續或者停止營業的是( )。
A.債權人會議
B.管理人
C.清算人
D.人民法院
正確答案:A解析： 《破產法》第六十一條規定了債權人會議的職權范圍，其中包括“決定繼續或者停止債務人的營業”。故選A。
第39題 在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調( )。
A.資產的高收益
B.保持資產的流動性
C.資產的低風險
D.貸款的產業方向
正確答案:B解析： 20世紀60年代以前，商業銀行的風險管理主要偏重于資產業務的風險管理，強調保持銀行資產的流動性。故選B。
第40題 在《銀行業從業人員職業操守》中，“守法合規”是指( )。
A.銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事
B.銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力
C.銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私
D.銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度
正確答案:D解析： 根據《銀行業從業人員職業操守》第五條的規定，“守法合規”是指銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。故選D。
第41題 單位結算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是( )。
A.臨時存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.基本存款賬戶
D.專用存款賬戶
正確答案:C解析： 基本存款賬戶指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。一般存款賬戶指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。專用存款賬戶指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。故選C。
第42題 根據《商業銀行法》的規定，商業銀行破產財產的分配順序是( )。
A.企業存款的本金和利息一一個人儲蓄存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用
B.清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一企業存款的本金和利息——個人儲蓄存款的本金和利息
C.個人儲蓄存款的本金和利息——企業存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用
D.清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用——個人儲蓄存款的本金和利息——企業存款的本金和利息
正確答案:D解析： 商業銀行破產財產分配順序：清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一個人儲蓄存款本金和利息 一企業存款本金和利息。故選D。
第43題 2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過( )進行管理”。
A.現匯賬戶
B.外匯結算賬戶
C.資本項目賬戶
D.外匯儲蓄賬戶
正確答案:D解析： 《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”故選D。
第44題 銀行從業人員的以下做法合理的是( )。
A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈
B.節日客戶送來賀卡
C.在談業務時主動提出給客戶相關的調研費
D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業務時給予優惠
正確答案:B解析： 銀行從業人員職業操守要求銀行從業人員在政策法律和商業習慣允許的范圍內可以收送禮物，但應確保其價值不超過法律和所在機構允許范圍。鉆石項鏈屬于貴重物品，不符合商業習慣。提供調研費也屬于現金，且與業務有直接聯系，可能會使客戶產生交易義務，在收送禮物后給客戶獲得了不適當的價格或服務優惠，他們的行為都違背了這一準則，故均不合理。只有送節日賀卡是符合商業習慣的，且不會影響正常交易。故選B。
第45題 國家開發銀行成立時的主要任務是( )。
A.國家重點建設項目融資
B.支持進出口貿易融資
C.農業政策性貸款
D.辦理中國政府對外優惠貸款
正確答案:A解析： 國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務;中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務;中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務;辦理中國政府對外優惠貸款是中國進出口銀行的經營業務。故選A。
第46題 下列行為中，不可以代理的是( )。
A.收養子女
B.參加訴訟
C.發行證券
D.簽訂合同
正確答案:A解析： 《民法通則》規定，有關身份關系的行為不得代理，A項收養子女屬于有關身份關系的行為，必須由本人親自進行，不能代理。故選A。
第47題 信用證項下的匯票附有商業單據的是( )。
A.可撤銷信用證
B.不可撤銷信用證
C.跟單信用證
D.光票信用證
正確答案:C解析： 根據信用證項下是否附有商業單據，信用證分為：跟單信用證(附有商業單據)和光票信用證(不附有商業單據)。故選C。
第48題 下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是( )。
A.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況
B.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章
C.建立國家反洗錢數據庫
D.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告
正確答案:A解析： 題中BD兩個選項是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責。C選項是中國反洗錢監測分析中心的職責。故選A。
第49題 國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業務人員因和該公司有很好的業務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《銀行業從業人員職業操守》中( )的規定。
A.風險提示
B.協助執行
C.授信盡職
D.信息披露
正確答案:B解析： 國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業務人員因和該公司有很好的業務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《銀行業從業人員職業操守》中協助執行的規定。故選B。
第50題 在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是( )。
A.法定存款準備金政策
B.公開市場操作
C.再貼現政策
D.再借款政策
正確答案:A解析： 本題考查對各項一般性政策工具特點和作用的理解。其中，法定存款準備金政策影響基礎貨幣進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣機構的派生存款創造能力。這項政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。
第51題 商業銀行某支行運行的存貸款利率是由( )。
A.中國人民銀行總行制定的
B.該商業銀行總行根據中國人民銀行規定的利率上下限自行確定的
C.該商業銀行總行隨章制定的
D.該支行根據中國人民銀行規定的利率上下限自行確定的
正確答案:B解析： 商業銀行某支行運行的存貸款利率是由該商業銀行總行根據中國人民銀行規定的利率上下限自行確定的，支行本身不具備自行決定利率的權力。故選B。
第52題 在票據使用中，為了獲得收款人的認可，往往需要經過銀行承兌，以提升票據信用等級，進而增強變現能力和流通性，經過銀行承兌的商業匯票稱為( )。
A.商業承兌匯票
B.銀行本票
C.銀行承兌匯票
D.銀行匯票
正確答案:C解析： 商業匯票分為銀行承兌匯票和商業承兌匯票。商業匯票經由銀行承兌的，稱為銀行承兌匯票。商業匯票經由銀行以外的付款人承兌的，稱為商業承兌匯票，故A選項錯誤。銀行本票不屬于匯票，故B選項錯誤。銀行匯票由銀行簽發，不屬于商業匯票，故D選項錯誤。故選C。
第53題 中國郵政儲蓄開展的業務不包括( )。
A.零售業務
B.貸款業務
C.基礎金融服務
D.支持社會主義新農村建設
正確答案:B解析： 中國郵政儲蓄銀行的市場定位是以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。故選B。
第54題 對借款人的限制不包括( )。
A.不得在一個貸款人同一轄區內兩個同級分支機構取得貸款
B.不得在國家規定之外使用貸款從事股本權益性投資
C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入
D.不得向貸款人的上級反映有關情況
正確答案:D解析： 向貸款人的上級反映有關情況是借款人的權利，故D選項不是對借款人的限制。故選D。
第55題 以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場是( )。
A.資本市場
B.貨幣市場
C.債券市場
D.票據市場
正確答案:B解析： 貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場，資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資本金融市場。債券市場屬于資本市場。故選B。
第56題 根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經營( )業務為主。
A.經營租賃
B.轉租賃
C.租賃
D.融資租賃
正確答案:D解析： 《金融租賃公司管理辦法》規定，金融租賃公司是以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。故選D。
第57題 總部位于上海的大型商業銀行是( )。
A.交通銀行
B.中國工商銀行
C.中國銀行
D.浦東發展銀行
正確答案:A解析： 題中B和C選項的中國工商銀行和中國銀行總部都位于北京;D選項中的浦東發展銀行雖然位于上海，但不屬于大型商業銀行。故選A。
第58題 下列不屬于商業銀行提高資本充足率辦法的是( )。
A.增加資本
B.降低風險加權總資本
C.增加資本與降低風險加權總資本同時實施
D.下發監管意見書
正確答案:D解析： 商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本，二是降低風險加總資產;前者稱為“分子對策”，后者稱為“分母對策”。當然，銀行也可以“雙管齊下”，同時采取兩個對策。A選項是分子對策，B選項是分母對策，C選項是雙管齊下。故選D。
第59題 銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的審核不應該包括( )。
A.必須了解該企業總經理的個人信用卡消費情況
B.如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況
C.了鷦客戶所在區域的信用環境
D.了解該企業所處的行業情況
正確答案:A解析： “授信盡職”并不要求審核貸款企業管理人員的個人信息與隱私。故選A。
第60題 建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是( )的職責之一。
A.中國銀行業監督管理委員會
B.所有商業銀行
C.中國銀行業協會
D.中國反洗錢監測分析中心
正確答案:D解析： 根據《金融機構反洗錢規定》，中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行下列職責：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息;按照規定向中國人民銀行報告分析結果;要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料;中國人民銀行規定的其他職責。故選D。
第61題 小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱為( )。
A.表見代理
B.指定代理
C.委托代理
D.無權代理
正確答案:B解析： 指定代理是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據人民法院或其他機關的指定而產生的代理。本案中小張的父母均沒有能力作為小張的監護人，法院就指定小張叔叔作為監護人代理小張進行民事活動，屬于指定代理。故選B。
第62題 下列關于優先股的說法，不正確的是( )。
A.公司解散時，可優先得到分配的剩余資產
B.股息與公司盈利狀況正相關
C.股東一般沒有參與公司決策的表決權
D.股東根據事先確定的股息率優先取得股息
正確答案:B解析： 本題考查對優先股的了解。優先股是股份有限公司發行的具有收益分配和剩余資產分配優先權的股票。優先股根據事先確定的股息率優先取得股息，但股東一般沒有參與公司決策的表決權，股息與公司的盈利狀況無關，公司解散時，股東可優先得到分配的剩余資產。故選B。
第63題 貸款人解除貸款合同的事實基礎是( )。
A.借款人有喪失償債能力的可能
B.借款人轉移財產
C.借款人在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保
D.貸款人經營狀況惡化
正確答案:C解析： ABD三項雖然可能影響到借款人在合理期限內的還款能力，但是并未構成在合理期限內不清償債務的事實，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實基礎。故選C。
第64題 關于商業銀行資本的描述，其中正確的是( )。
A.監管資本是商業銀行必須持有資本的最低要求
B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本
C.商業銀行的會計資本等于經濟資本
D.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和
正確答案:A解析： 經濟資本不僅與銀行盈利的大小有關，還與銀行所承擔的風險有關，故B選項錯誤;在正常情況下，銀行會計資本的數量應當大于、等于經濟資本的數量，故C選項錯誤;三者是銀行資本在財務會計、銀行監管和內部風險管理三個意義上的不同概念，不是銀行資本的三個組成部分，故D選項錯誤。故選A。
第65題 金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法，錯誤的是( )。
A.是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險
B.其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響
C.包括期權、期貨、互換等
D.金融衍生品是相對于基礎金融產品的概念
正確答案:A解析： 銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風險。故選A。
第66題 債權人行使撤銷權的必要費用，由( )承擔。
A.人民法院
B.債務人
C.擔保人
D.債權人
正確答案:B解析： 債權人行使撤銷權源于債務人對債權人造成損害的行為，其必要費用由債務人負擔。故選B。
第67題 我國目前個人住房貸款利率( )。
A.實行上下限管理
B.上限放開，實行下限管理
C.上下限均放開
D.下限放開，實行上限管理
正確答案:B解析： 2005年3月16日發布的《中國人民銀行關于調整商業銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。故選B。
第68題 客戶不可以通過銀行購買的產品有( )。
A.保險
B.債券
C.基金
D.股票
正確答案:D解析： 商業銀行可以代理國債買賣、代理保險業務、代銷開放式基金，但不能代理股票買賣。故選D。
第69題 下面屬于間接融資工具的是( )。
A.國債
B.企業債券
C.公司股票
D.銀行貸款
正確答案:D解析： 銀行貸款是間接融資工具。ABC選項中，國債、企業債券和公司股票都是直接融資工具。故選D。
第70題 銀行卡根據結算幣種分類不包括( )。
A.外幣卡
B.多幣卡
C.單幣卡
D.人民幣卡
正確答案:C解析： 銀行卡根據結算幣種分類，可分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)幣卡。故選C。
第71題 某銀行于2008年5月進行重組，由于種種原因，重組失敗。國務院銀行業監督管理機構決定終止重組，依法按( )方式可以繼續處置該銀行。
A.撤銷
B.依法宣告破產
C.接管
D.托管
正確答案:B解析： 對于重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由人民法院按照法律規定的程序依法宣告破產。故選B。
第72題 以下( )不是我國《公司法》以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數多少分類的。
A.無限責任公司
B.股份有限公司
C.有限責任公司
D.國有獨資公司
正確答案:A解析： 我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類，而國有獨資公司也屬于有限責任公司。故選A。
第73題 老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于( )。
A.直接融資工具
B.場內市場
C.一級市場
D.資本市場
正確答案:B解析： 直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等，通過銀行柜臺認購憑證式長期國債屬于直接融資工具，可以在直接融資市場流通，A選項正確;一級市場是債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場，長期國債可以在一級市場流通，C選項正確;資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具，D選項正確;通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內市場，B選項錯誤。故選B。
第74題 依法對金融機構采取風險處置措施時，為保證風險處置措施的順利實施，金融監管機構可以采取( )措施。
A.申請法院中止對被整頓的金融機構的民事訴訟和執行程序
B.申請法院暫緩對被整頓的金融機構的民事訴訟和執行程序
C.通過行政手段阻止債權人獲得被整頓的金融機構的財產
D.允許債權人順利獲得被整頓的金融機構的財產
正確答案:A解析： 為保證風險處置措施的順利實施，避免債權人通過向法院申請來搶先取得這些金融機構的財產，使整頓措施無法進行，金融監管機構可以向法院申請，中止以該金融機構為被告或者被執行人的民事訴訟程序或者執行程序。故選A。
第75題 接管是國務院銀行業監督管理機構依法保護銀行業金融機構經營安全、合法性的一項預防性拯救措施。其目的是( )。
A.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，恢復銀行業金融機構的正常經營能力，以保護銀行業金融機構的利益
B.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，限制銀行業金融機構經營范圍，保護存款人的利益
C.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，擴大銀行業金融機構的經營范圍，以保護銀行業金融機構的利益
D.對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，恢復銀行業金融機構的正常經營能力，以保護存款人的利益
正確答案:D解析： 接管的目的是對被接管的銀行業金融機構采取必要措施，恢復銀行業金融機構的正常經營能力，以保護存款人的利益。故選D。
第76題 下列屬于我國活期存款的結息日和計息方式分別是( )。
A.3月20日，逐筆計息
B.6月20日，積數計息
C.9月21日，積數計息
D.12月20日，逐筆計息
正確答案:B解析： 我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次El付息。目前，我國各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息。只有B選項符合要求。故選B。
第77題 某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是( )。
A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求
B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做
C.認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行
D.讓保安人員立即驅逐該客戶
正確答案:C解析： 該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作人員的職責范圍內，不一定需要滿足，A選項錯誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的態度，B選項錯誤。銀行工作人員對待客戶應當禮貌服務，對客戶的要求應當耐心說明情況，讓保安驅逐該客戶是不禮貌的行為，D選項錯誤。故選C。
第78題 政策性銀行改革方針起始于( )。
A.國家開發銀行
B.中國農業發展銀行
C.中國進出口銀行
D.以上全無
正確答案:A解析： 推行政策性銀行改革，首先推進國家開發銀行改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要實行公開透明的招標制。故選A。
第79題 某銀行員工甲與員工乙共同負責業務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病.下列說法中符合職業操守要求的是( )。
A.甲估計外出時間不長，不會用到業務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病
B.甲根據銀行銀行印章、重要憑證等管理規定，辦理移交手續，正式移交鑰匙后外出看病
C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管
D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管
正確答案:B解析： 本題主要考查對銀行業從業人員職責的規定。具體而言，銀行業從業人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。故選B。
第80題 ( )是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。
A.遠期外匯交易
B.即期外匯交易
C.貨幣互換
D.利率互換
正確答案:D解析： 利率互換是交易雙方約定在未來的一定時期內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約;貨幣互換是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易。故選D。
第81題 1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和( )的部分不良資產。
A.國家開發銀行
B.中國進出口銀行
C.中國農業發展銀行
D.中國人民銀行
正確答案:A解析： 1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業銀行和國家開發銀行的部分不良資產。故選A。
第82題 在三大貨幣政策工具中，既可以調節利率水平，又可以調節利率結構的是( )。
A.再貼現政策
B.公開市場操作
C.在貸款政策
D.法定存款準備金政策
正確答案:B解析： 再貼現政策、法定存款準備金政策、公開市場操作雖然同時構成了三大貨幣政策，但是各自的功能還是有所差別的。其中公開市場操作政策除了具有調控存款類金融機構準備金和貨幣供應量作用之外，還具有調節利率水平和利率結構的功能。故選8。
第83題 下列措施中不屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的有( )。
A.經濟處罰
B.取消董事、高級管理人員任職資格
C.禁止從事銀行業工作
D.剝奪政治權利
正確答案:D解析： 剝奪政治權利是刑事制裁措施，銀監會無權采用。故選D。
第84題 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自( )起施行。
A.2001年3月1日
B.2003年3月1日
C.2005年3月1日
D.2007年3月1日
正確答案:D解析： 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2006年11月6日通過，自2007年3月1日起施行。故選D。
第85題 《銀行業監督管理法》的監管對象不包括( )。
A.中國境內設立的商業銀行
B.城市信用合作社
C.政策性銀行
D.中央銀行
正確答案:D解析： 根據《銀行業監督管理法》，銀行業金融機構包括在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。D項不包括在內。故選D。
第86題 福費廷的實質是( )。
A.質押貸款
B.銀行保函
C.遠期票據貼現
D.保付代理
正確答案:C解析： 福費廷是銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。故選C。
第87題 根據《票據法》的規定，下列關于各種票據行為的表述，不正確的是( )。
A.出票是指出票人簽發票據并將其交付給收款人的票據行為
B.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為
C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據行為
D.持票人按照規定提示付款的，付款人必須在當日足額付款
正確答案:C解析： 承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為，即是付款人而非出票人的承諾行為，C選項的表述錯誤。出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付收款人的行為，A選項的表述正確。根據《票據法》第二十七條、第五十三條的規定，BD選項的表述正確。故選C。
第88題 單位存款人用于( )的資金通常存入臨時存款賬戶。
A.期貨交易保證金
B.信托資金
C.政策性房地產開發資金
D.注冊驗資
正確答案:D解析： 臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定時間內開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。故選D。
第89題 下列不屬于禁止的交易行為的是( )
A.國有資產控股的企業炒股
B.法人以個人名義設立賬戶買賣證券
C.上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購買本公司股票
D.挪用公款買賣證券
正確答案:C解析： 《公司法》規定：“公司不得收購本公司股票，但為減少公司資本而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并時除外，公司依照前款規定收購本公司股票后，必須在10日內注銷該部分股票，依照法律、行政法規辦理變更登記。”C選項是合法的行為。故選C。
第90題 同業拆借市場在金融市場體系中屬于( )范疇。
A.資本市場
B.長期資金融通市場
C.貸款市場
D.貨幣市場
正確答案:D解析： 貨幣市場的融資期限在一年以下，細分為短期國庫券市場、商業票據市場、同業拆借市場以及歐洲美元市場等。故選D。
在以下各小題所給出的多個選項中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內
第91題 票據承兌業務是指商業銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容包括( )。
A.客戶的資信情況
B.客戶的家庭情況
C.交易背景情況
D.擔保情況
E.信譽情況
正確答案:A,C,D解析： 票據承兌業務是指商業銀行根據在本行開戶客戶提出的承兌申請，對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查，決定是否承兌的過程。故選ACD。
第92題 存款準備金包括( )。
A.商業銀行的庫存現金
B.繳存中央銀行的準備金
C.流通中的現金
D.商業銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準備金的多余存款
E.繳存地方銀行的準備金
正確答案:A,B解析： 存款準備金是指商業銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。故選AB。
第93題 《銀行從業人員職業操守》規定，本職業操守的監督者包括( )。
A.銀行從業人員所在機構
B.銀行業自律組織
C.證監會
D.社會公眾
E.中國人民銀行
正確答案:A,B,C,D,E解析： 除了ABCDE五個選項，監督者還包括國家外匯管理局等行使監督職能的部門及其分支機構。故選ABCDE。
第94題 《中華人民共和國銀行業監督管理法》賦予銀監會及其派出機構( )的權力，這些監督管理措施與行業自律及公眾監督共同構筑起銀行業監管的完整體系。
A.現場檢查
B.監督管理談話
C.非現場監管
D.強制信息披露
E.市場準人
正確答案:A,B,C,D,E解析： 監管措施主要包括五項：①市場準入(包括機構準入、業務準入和高級管理人員準入);②非現場監管;③現場檢查;④監管談話;⑤信息披露監管。故選ABCDE。
第95題 銀行可以進行的代理業務包括( )。
A.代理國債買賣
B.代理保險
C.委托貸款
D.銀行保函
E.代理銀行匯票業務
正確答案:A,B,C,E解析： 代理國債買賣、代理保險、委托貸款以及銀行匯票業務都屬于銀行的代理業務。銀行保函屬于銀行的擔保業務，D選項錯誤。故選ABCE。
第96題 企業網上銀行業務能為企業客戶提供( )等銀行業務。
A.賬戶管理
B.收款付款
C.支付結算
D.集團理財
E.代發工資
正確答案:A,B,C,D,E解析： 本題考查企業網上銀行的業務范圍。企業網上銀行業務能為企業客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結算、集團理財、代發工資。故選ABCDE。
第97題 單位可以開立的專用存款賬戶的用途可以是( )。
A.單位銀行卡備用金
B.社會保障基金
C.期貨交易保證金
D.基本建設基金
E.住房基金
正確答案:A,B,C,D,E解析： 以下特定用途資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。故選ABCDE。
第98題 下列行為中，犯有非法吸收公眾存款罪的是( )。
A.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息
B.企事業單位私設儲蓄所
C.農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款
D.個人私設銀行
E.商業銀行以不法提高利率的方式吸收存款
正確答案:A,B,C,D,E解析： 題中AE選項屬于方式不合法，BCD選項屬于主體不合法。故選ABCDE。
第99題 下面關于金融工具和金融市場敘述，正確的是( )。
A.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場
B.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
E.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
正確答案:A,B,C,E解析： 債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。D選項不正確;ABCE選項說法正確。故選ABCE。
第100題 未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行的( )會受到處罰。
A.單位的所有工作人員
B.單位
C.單位的直接負責的主管人員
D.個人
E.柜臺營業員
正確答案:B,C,D解析： 未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行的直接負責的主管人員和其他直接責任人員會受到處罰，所以AE選項錯誤。故選BCD。
第101題 《中華人民共和國公司法》主要對( )的行為做出了法律規定。
A.有限責任公司
B.無限責任公司
C.股份有限公司
D.個人獨資公司
E.合資公司
正確答案:A,C解析： 《公司法》規定了有限責任公司和股份有限公司的行為。故選AC。
第102題 根據《票據法》，下列關于票據權利的說法，正確的有( )。
A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權
B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權
C.票據權利的取得從取得方式分為原始取得與及繼承取得
D.票據權利的行使應當在票據債權人的營業場所和營業時間進行
E.持票人惡意取得票據，不得享有票據權利
正確答案:A,B,C,E解析： 票據權利的行使應當是在票據債務人的營業場所和營業時間內進行。D項錯誤。故選ABCE。
第103題 銀行通常把聲譽風險看做是對其市場價值最大的威脅，故管理好聲譽風險事關重大。最好的管理聲譽風險的辦法是( )。
A.強化全面風險管理意識
B.落實管理崗位責任
C.預先做好應對聲譽危機的準備
D.確保其他主要風險被正確識別和優先排序
E.改善公司治理和內部控制
正確答案:A,C,D,E解析： 管理聲譽風險最好的辦法是：強化全面風險管理意識，改善公司治理和內部控制，并預先做好應對聲譽危機的準備;確保其他主要風險被正確識別和優先排序。故選ACDE。
第104題 對于銀行業從業人員的行為，《銀行業從業人員職業操守》規定的監督者有( )。
A.社會公眾
B.銀行業自律組織
C.銀行業監管機構
D.從業人員所在機構
E.證監會
正確答案:A,B,C,D解析： 銀行業從業人員應當遵守銀行業從業人員職業操守，并接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構和社會公眾的監督。故選ABCD。
第105題 銀行業從業人員離職時，( )。
A.歸還所欠公司費用
B.應當妥善交接工作
C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料
D.應當歸還相關辦公物品
E.不得帶走工作資料
正確答案:A,B,D,E解析： 銀行業從業人員離職時，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源，因此C選項錯誤。故選ABDE。
第106題 實現抵押權的主要方式為( )。
A.以抵押物折價受償
B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償
C.變賣抵押物以變賣所得價款受償
D.要求債務人變賣其他財產受償
E.要求擔保人變賣其他財產受償
正確答案:A,B,C解析： 抵押權的實現是通過抵押物的處分獲得優先受償而實現的。債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優先受償。故選ABC。
第107題 金融機構積極參與金融衍生工具的發展，其原因在于( )。
A.金融衍生工具業務增加了銀行資產，并且能帶來手續費收入
B.金融衍生工具業務屬于表外業務，不影響資產負債情況，但能帶來手續費收入
C.金融衍生工具業務減少銀行負債，優化銀行的資產負債結構
D.銀行可以利用自身優勢從事金融衍生工具業務，擴大利潤來源
E.金融衍生工具業務減少了銀行資產，但不能帶來手續費收入
正確答案:B,D解析： 金融機構積極參與金融衍生工具的發展，其原因在于：①金融衍生工具業務屬于表外業務，不影響資產負債情況，但能帶來手續費收入;②銀行可以利用自身優勢從事金融衍生工具業務，擴大利潤來源。金融衍生工具業務不會增加和減少銀行資產。故選BD。
第108題 匯款業務是指銀行接受客戶的委托通過銀行問的( )將款項匯往收款方向的一種結算方式。
A.資金劃撥
B.清算
C.通匯網絡
D.匯款
E.匯兌
正確答案:A,B,C解析： 匯款業務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式。故選ABC。
第109題 授信業務包括( )。
A.擔保
B.貸款承諾
C.貿易融資
D.貸款
E.貼現
正確答案:A,B,C,D,E解析： 授信業務包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業務。故選ABCDE。
第110題 中國人民銀行對( )有權進行檢查監督。
A.執行有關黃金管理規定的行為
B.執行有關反洗錢規定的行為
C.執行有關外匯管理規定的行為
D.執行有關人民幣管理規定的行為
E.執行有關存款準備金管理規定的行為
正確答案:A,B,C,D,E解析： 《中國人民銀行法》第三十二條規定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的有關行為有權進行檢查監督，這些行為包括執行有關黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理以及存款準備金管理規定的行為。故選ABCDE。
第111題 中間業務相比于傳統業務而言，具有的特點有( )。
A.直接運用銀行的自有資金
B.不運用或不直接運用銀行的自有資金
C.不承擔或不直接承擔市場風險
D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升
E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務
正確答案:B,C,D,E解析： 中間業務的特點有：不運用或不直接運用銀行的自有資金，不承擔或不直接承擔市場風險，種類多，范圍廣，所占的比重日益上升和以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務。故選BCDE。
第112題 下列不符合授信盡職的行為是( )。
A.在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提意見
B.不按規定進行貸后監控
C.省略必要的審核程序
D.不當干涉其他審核人員的獨立審查意見
E.不以足以引起客戶注意的方式提示兌責條款
正確答案:A,B,C,D解析： ABCD選項不符合授信盡職的行為，E選項是不符合風險提示的行為。故選ABCD。
第113題 商業銀行在計算核心資本充足率時，下列( )應當扣除。
A.商業銀行對非自用不動產和企業資本投資的50%
B.商業銀行對未并表金融機構資本投資的50%
C.商業銀行對非自用不動產和企業資本投資的30%
D.商業銀行對未并表金融機構資本投資的30%
E.商譽
正確答案:A,B解析： CD項應為50%，不是30%;AB選項均正確。故選AB。
第114題 信息披露的基本要求是( )。
A.全面性
B.真實性
C.時效性
D.公正性
E.公平性
正確答案:A,B,C解析： 信息披露的基本要求是全面性、真實性和時效性。故選ABC。
第115題 修訂后的《中國人民銀行法》規定中國人民銀行的職責有( )。
A.監管銀行業金融機構
B.監管工商信貸業務
C.監管黃金市場
D.監管銀行間同業拆借市場
E.監管證券市場
正確答案:C,D解析： 銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動的監督管理工作。AB選項錯誤;E項屬于證監會的工作;監管黃金市場、銀行間同業拆借市場是中國人民銀行的職責。故選CD。
第116題 以下關于我國城市商業銀行的說法中，正確的有( )。
A.聯合重組是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一
B.是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的
C.我國嚴格禁止城市商業銀行跨區域經營，不能在注冊城市以外的地區設立分支機構
D.曾一度稱為城市合作銀行，后來更名為城市商業銀行
E.是在原來城市信用合作社的基礎上組建立起來的
正確答案:A,D,E解析： 城市商業銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故B選項錯誤。2006年4月已經開始有城市商業銀行跨區域經營，如上海銀行寧波分行是城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構，故C選項錯誤。故選ADE。
第117題 下列屬于破產程序的有( )。
A.重整程序
B.破產宣告
C.破產和解
D.破產清算
E.破產受理
正確答案:B,C,E解析： 破產程序包括破產申請和受理、破產宣告、破產清算，實行一審終審。重整程序和和解程序是與破產程序并列的兩種程序，不屬于破產程序。故選BDE。
第118題 當中央銀行采取積極的貨幣政策，需要增加貨幣供應量時，可以選擇的操作有( )。
A.買入證券
B.賣出證券
C.進行再貼現
D.降低存款準備金率
E.提高存款準備金率
正確答案:A,C,D解析： 題中A選項買入證券會增加市場上的貨幣供應量，CD選項會使得銀行的貸出資金擴大，創造出更多的貨幣;B選項則會減少貨幣供應量;E選項會使得銀行貸出資金減少。故選ACD。
第119題 依據《合同法》的規定，為了維護自己的債權，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取的保全措施有( )。
A.代位權
B.撤銷權
C.舉報權
D.抵押權
E.留置權
正確答案:A,B解析： 依據《合同法》的規定，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取代位權和撤銷權保全措施來維護自己的債權。故選AB。
第120題 《巴塞爾新資本協議》在三大支柱之一的最低資本要求的創新之處包括( )。
A.引入了計量信用風險的內部評級法
B.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標
C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類
D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求
E.銀行既可以采用外部評級公司的評級結果確定風險權重，也可以用各種內部風險計量模型計算資本要求
正確答案:A,D,E解析： 《巴塞爾新資本協議》仍然將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標，仍將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類，但進行了兩項重大創新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求;二是引入了計量信用風險的內部評級法，銀行既可以采用外部評級公司的評級結果確定風險權重，也可以用各種內部風險計量模型計算資本要求。故選ADE。
第121題 屬于“一行三會”范疇的是( )。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業監督管理委員會
C.銀行業協會
D.社保理事會
E.證監會
正確答案:A,B,E解析： “一行三會”是指中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會。故選ABE。
第122題 在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有( )。
A.中國農業銀行
B.農村商業銀行
C.中國農業發展銀行
D.農村合作銀行
E.農村發展基金會
正確答案:B,D解析： 中國農業銀行屬于大型商業銀行，不屬于農村金融機構，故A選項錯誤;中國農業發展銀行屬于政策性銀行，不屬于農村金融機構，故C選項錯誤;E項也不符合題意。故選BD。
第123題 中國人民銀行對( )有權進行監督檢查。
A.執行有關黃金管理規定的行為
B.執行有關反洗錢規定的行為
C.執行有關外匯管理規定的行為
D.執行有關人民幣管理規定的行為
E.執行有關清算管理規定的行為
正確答案:A,B,C,D,E解析： 《中國人民銀行法》第三十二條規定：中國人民銀行對執行有關黃金管理、反洗錢、外匯管理、人民幣管理、清算管理規定的行為有權監督檢查。故選ABCDE。
第124題 下列屬于商業銀行金融創新原則的有( )。
A.公平競爭原則
B.合法合規原則
C.成本可算原則
D.四個“認識”原則
E.利潤最大化原則
正確答案:A,B,C,D解析： 銀行金融創新的基本原則包括：①合法合規;②公平競爭;③知識產權保護;④成本可算;⑤風險可控;⑥信息充分披露;⑦維護客戶利益;⑧四個“認識”原則。E項不屬于銀行金融創新原則。故選ABCD。
第125題 對于“應收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應收賬款質押登記辦法》作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權”，這些權利包括( )。
A.提供貸款或其他信用產生的債權
B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權
C.出租產生的債權，包括出租動產或不動產
D.提供服務產生的債權
E.銷售產生的債權
正確答案:A,B,C,D,E解析： 對于“應收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應收賬款質押登記辦法》作了界定，即“權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權”，主要包括下列權利：①銷售產生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產權的許可使用等;②出租產生的債權，包括出租動產或不動產;③提供服務產生的債權;④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權;⑤提供貸款或其他信用產生的債權。故選ABCDE。
第126題 共同構成我國擔保法律制度的法律包括( )。
A.《公司法》
B.《物權法》
C.《民法通則》
D.《擔保法》司法解釋
E.《合同法》
正確答案:B,C,D解析： 共同構成我國擔保法律有：《物權法》《民法通則》《擔保法》司法解釋。故選BCD。
第127題 客戶授信額度按照授信形式不同，包括( )。
A.承兌匯票貼現額度
B.進(出)口保理額度
C.進(出)口押匯額度
D.貸款額度
E.開證額度
正確答案:A,B,C,D,E解析： 客戶授信額度按照授信形式不同，分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業務品種分項額度。故選ABCDE。
第128題 考察銀行金融環境的主要視角是( )。
A.金融市場
B.金融工具
C.財政政策
D.貨幣政策
E.商品勞務市場
正確答案:A,B,D解析： 財政政策對宏觀經濟運行影響甚大，但就金融環境而言，并不構成對銀行業務和銀行管理的直接影響，C項錯誤。E項也不是考察銀行金融環境的主要視角。故選ABD。
第129題 信用證按開證行保證性質的不同可分為( )。
A.可撤銷信用證
B.不可撤銷信用證
C.跟單商業信用證
D.光票信用證
E.遠期信用證
正確答案:A,B解析： 題中CD選項是按信用證下的匯票是否附有商業單據劃分的。遠期和即期信用證是按付款期限劃分的。故選AB。
第130題 保險詐騙罪的客觀方面表現為( )。
A.投保人故意虛構保險標的
B.投保人、被保險人或者受益人編造未曾發生的保險事故
C.投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故
D.投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病
E.投保人過失造成財產損失
正確答案:A,B,C,D解析： 保險詐騙罪，其犯罪的客觀方面：故意虛構保險標的，編造虛假原因或夸大損失程度，騙取保險金。保險詐騙罪的主觀方面必須是由于故意，過失不構成犯罪。故選ABCD。
判斷以下各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示
第131題 銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。 ( )
正確答案:B解析： 存款成本由利息成本和營業成本構成。一般而言，活期存款的利息成本較定期存款低，但營業成本較高。因此，如果商業銀行疏于成本管理，活期存款的成本很難說肯定低。
第132題 中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定銀行發售的央行票據，銀行必須認購。 ( )
正確答案:A解析： 中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定銀行發售的央行票據，銀行必須認購。
第133題 為了避免商業賄賂的嫌疑，某銀行業務人員在向當地一家貿易集團公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業務。這種行為屬于正常的營銷手段。 ( )
正確答案:B解析： 銀行業從業人員“娛樂及便利”的原則規定，銀行業從業人員邀請客戶進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等方面的便利時應當不會讓接受人因此產生對交易的義務感。題中所述行為違反了這一原則，是不正當的營銷手段。
第134題 若銀行發現客戶存單的存款日期有誤，其他內容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。 ( )
正確答案:B解析： 合同的某一方不能單方面更改合同的內容，銀行自行修改存單上的日期是單方面修改了合同，違反了《合同法》的規定。
第135題 風險管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔責任。( )
正確答案:B解析： 現代銀行的風險管理體系中，風險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會推動并承擔最終責任的。
第136題 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。 ( )
正確答案:A解析： 代理包括法理代理、委托代理和指定代理。
第137題 個人理財工具僅包括銀行產品和證券產品。 ( )
正確答案:B解析： 個人理財工具包括銀行產品、證券產品、證券投資基金、金融衍生品、保險產品、信托產品和其他產品。
第138題 銀行主動向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請。 ( )
正確答案:B解析： 無論是借款人主動找銀行要求貸款，還是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面貸款申請。
第139題 偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。 ( )
正確答案:B解析： 偽造貨幣罪的行為人一般有牟利目的，但并不以此為本罪成立的必要條件。
第140題 企業集團財務公司的服務對象僅限企業集團成員，必要時可以從集團外吸收存款。( )
正確答案:B解析： 企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，不允許為非成員單位提供服務。
第141題 按著保護隱私的要求，銀行業從業人員不宜掌握客戶的業務狀況及業務單據。 ( )
正確答案:B解析： 掌握客戶的財務狀況、業務狀況及有關單據，積累客戶信息資料，是銀行業從業人員本身開展業務和反洗錢的必然要求，關鍵在于要將這些信息妥善保存，不能隨便擴散、泄露，更不能用這些信息去謀私利。
第142題 我國個人汽車消費貸款的最高貸款比例為90%。 ( )
正確答案:B解析： 貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，商用車不得超過70%，二手車不得超過50%。
第143題 中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業銀行職能。 ( )
正確答案:B解析： 從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。
第144題 個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。 ( )
正確答案:A解析： 《個人存款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。
第145題 中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業匯票。 ( )
正確答案:B解析： 中央銀行票據是中國人民銀行向銀行發行的短期債券。
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